داخل مهمة Colossus لاستبدال Visa و Mastercard ببطاقات كريبتو بدون KYC

مكتب Joseph Delong لم يعد يبدو كمكان عمل لمطور تقني بل أشبه بمحل تصليح إلكترونيات مليء بأجهزة تهدف العملات الرقمية لاستبدالها.

ذلك لأن مطور Ethereum المخضرم وCTO السابق في SushiSwap قد جمع ما يصفه بـ"صندوق الكنوز" أثناء بنائه شبكة بطاقات ائتمان مستقرة العملات تُدعى Colossus، بدءًا من أجهزة اختبارات نقاط البيع إلى أجهزة قراءة البطاقات وكتب عينات الشركات المصنعة.

قال Delong لـ

من مكتبه المنزلي في سان أنطونيو، تكساس: "محاولتي الحصول على هذه الأجهزة، كانت كما لو أنها معرفة سرية لا أحد يستطيع الوصول إليها".

تتألف الشركة من أربعة موظفين وتتوقع أن تطلق شبكة الطبقة الثانية من Ethereum الخاصة بها في مارس، وقد صُممت بحيث تستبدل التسوية المصرفية التقليدية بشبكة بطاقات ائتمان سيادية تعتبر عناوين حسابات المستخدمين هي الهوية الوحيدة.

تمكنت Colossus من جمع تمويل أولي بقيمة 500 ألف دولار وفقًا لمستندات شاركتها مع

. تقدر هذه الاستثمارات قيمة الشركة الناشئة بـ10 ملايين دولار، بحسب Delong.

من الناحية النظرية، ستُمكّن Colossus المستخدمين من "إتلاف بطاقاتهم من منازلهم"، لكن Delong أقر بأن بناء خدمة تتيح لأي شخص الدفع باستخدام العملات المشفرة مع تجاوز اللاعبين الكبار مثل Mastercard وVisa لم يكن مهمة سهلة. وقد تظهر عقبات غير متوقعة من تلك الجهود.

يرتبط جزء من ذلك بمحاولته تعطيل العلاقات الطويلة الأمد بين الشركات المشاركة في عمليات التسوية لدى شبكات بطاقات الائتمان الحالية، والتي لم تُبنى على مبادئ cypherpunk التي يحرص Delong على ترسيخها في Colossus.

قال: "العديد من هذه الكيانات لا تعتبر ذلك مشكلة لأنها بنت مع الوقت علاقة ثقة عالية الجودة نسبيًا، وتمكنوا من التسوية بين جميع هذه البنوك المختلفة استنادًا إلى وعود أو إلى بعض الضمانات".

في العمليات التقليدية، يعمل البنك المصدر كبوابة رئيسية، حيث يوافق على المعاملات بعد التحقق من الأرصدة والهويات وفقًا لمتطلبات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML).

يعتبر المصدرون جزءًا من سلسلة وسطاء تشمل جمعيات مثل Mastercard وVisa التي تحدد قواعد الشبكة الخاصة بها، والمعالجات التي تدير الرسائل التقنية، والجهات المستحوذة التي تدير علاقات التجار مثل Worldpay وFiserv.

صُممت Colossus لكي تطوي كامل هذه السلسلة من خلال دمج المصدر والمعالج وشبكة التسوية عموديًا. وبدلاً من الحاجة لبنك للموافقة على نقل الودائع، يستخدم النظام الشبكي من الطبقة الثانية للشركة التوقيعات المشفرة لتحويل العملات المستقرة فورياً. من الناحية النظرية، يعني ذلك تقليل الرسوم الإجمالية.

يحافظ هذا الترتيب على دور المستحوذين للتجار، إذ يعملون كآلية توزيع أساسية لأجهزة نقاط البيع المتواجدة بالفعل في ملايين المتاجر. إنهم بشكل فعال يلعبون دور الجسر لـColossus، بتحويل عمليات تحويل العملات المستقرة على الشبكة إلى تحويلات سلكية تقليدية تعتمد عليها الشركات لدفع نفقاتها.

قال Delong: "لا أعلم من الذي أقنع كل هؤلاء الأشخاص في قطاع العملات المشفرة أن التجار يريدون العملات المستقرة. فهم في الغالب يرغبون بشيء يمكنهم من خلاله دفع مستحقات الموردين".

ليست مفاتيحك، ليست بطاقتك

بالرغم من أن التجار قد لا يرون فائدة كبيرة حالياً في الاحتفاظ بالعملات المستقرة، إلا أن الشركة تستخدمها بطريقة مبتكرة نسبياً—حيث تجمع أقل قدر ممكن من المعلومات حول عملائها. 

بالاعتماد على تفسير الشركة للإطار التنظيمي الخاص بالعملات المستقرة الذي تم توقيعه ضمن القانون الفيدرالي العام الماضي، قررت Colossus أن قانون GENIUS لا يلزمها باتباع بروتوكولات الامتثال المصممة لمنع الجرائم المالية من خلال جمع معلومات شخصية كما تفعل الجهات المصدرة، ولا بالحصول على تراخيص محول أموال في جميع الولايات.

قال Delong أن منظِّم الشبكة الخاص بها، والذي يقوم بترتيب وتجميع المعاملات قبل إرسالها إلى شبكة Ethereum، قد يتضمن ميزات معينة للامتثال للعقوبات التي تصدرها وزارة الخزانة الأمريكية من خلال مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC).

وهذا من شأنه أن يفلتر المعاملات عبر باب مركزي، من دون تضمين قواعد مصرفية في كود الشبكة الأساسي لـColossus.

حاولت عدة شركات ناشئة من قبل تأسيس بطاقات مرتبطة بالعملات المشفرة من دون KYC. لكن تلك التي اعتمدت على شبكات شركات الدفع التقليدية واجهت تاريخياً صعوبة في الاستدامة طويلة الأمد، بما في ذلك UnCash التي أعلنت إغلاقها بشكل مفاجئ الشهر الماضي.

في إعلان تم حذفه لاحقاً، ألقت UnCash باللوم على Mastercard. حيث أن الإنهاء المفاجئ من مصدر البطاقة كان بمثابة "مقصلة شركات نظيفة"، حسب قول الشركة.

وأشارت UnCash إلى أن 90% من بطاقاتها كانت تعمل على شبكة Mastercard. وكانت من بين الشركات التي استغلت "ثغرة" شائعة بإصدار آلاف البطاقات لموظفين مزعومين تحت هوية تجارية واحدة، وفقًا لـFintech Business Weekly.

غالبية البطاقات المرتبطة بالعملات المشفرة يتم إصدارها من خلال شراكات مع Mastercard أو Visa. وبينما يحاول Delong استبعاد هذا الاحتكار المزدوج إلى جانب المصدرين، إلا أنه يحترم جهود شركات مثل Coinbase وGemini التي تسلك "طريقاً أسهل نسبياً" لتحقيق الزخم بشكل سريع.

قال: "ما نقوم به حالياً قد يبدو مثالياً في البداية، لكنه يحمل فوائد طويلة الأجل. فكرة أنه يجب عليك KYC أو AML لبطاقة ائتمان هي فكرة سخيفة نوعًا ما برأيي".

ومع ذلك، أصبحت هذه المنتجات تزداد شعبية. فقد سهلت البطاقات المرتبطة بالعملات المشفرة حجم تداول للعملات المستقرة بقيمة 1.5 مليار دولار في أغسطس الماضي، أي ضعف الحجم خلال عام، بحسب تقرير نشرته شركة تحليل العملات المشفرة Artemis في وقت سابق من هذا العام.

وقد وجد التقرير أن الشركات في أمريكا اللاتينية ومنطقة أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا وجنوب شرق آسيا كانت بارزة في استخدام البطاقات المرتبطة بالعملات المشفرة كوسيلة "لاستهداف السكان الذين يعانون من اضطرابات مالية حادة"، بما في ذلك العملات المحلية التضخمية والقيود على رؤوس الأموال.

في الولايات المتحدة، أبدى بعض المشرعين قلقهم من أن قانون GENIUS لم يعالج بشكل كاف مخاوف التمويل غير المشروع قبل إقراره. وصف Delong شركة Colossus بأنها قد تجعل الإحساس باستخدام العملات المشفرة أكثر شبهًا بالنقود الورقية، مع تمكين الناس أيضاً من العيش بالكامل على البلوكتشين.

حافز Delong لبناء Colossus هو أيضًا شخصي إلى حد ما، فقد توقف منذ سنوات عن استخدام الحسابات البنكية كمخزن للقيمة، لكنه لا يزال يصرف العملات المستقرة بانتظام لتسديد الفواتير.

قال: "أريد حقًا أن أحدث تأثيرًا. وأعتقد أن هذه هي آخر شبكة تمنحنا الحرية الكاملة".