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El fundador de Solana, Anatoly Yakovenko, afirma que las stablecoins están demostrando lo costoso y lento que es realmente el sistema bancario tradicional.
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Datos reales de pagos muestran que las stablecoins superan a las tarjetas de crédito en comisiones y velocidad de liquidación.
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Yakovenko advierte que los rendimientos más altos de las stablecoins amenazan el modelo de ganancias bancario.
Los bancos cobran comisiones, retienen tu dinero durante meses y te pagan casi nada a cambio. El fundador de Solana, Anatoly Yakovenko, sostiene que las stablecoins están dejando en evidencia cuán roto está ese sistema.
En una entrevista reciente en Impact Theory de Tom Bilyeu, Yakovenko compartió cifras reales del propio negocio de Solana y adelantó lo que se viene para la red en 2026.
Un caso de prueba de 40 millones de dólares
Solana vendió 150.000 teléfonos a 500 dólares cada uno. Los clientes pagaron con tarjetas de crédito o stablecoins.
Los pagos con tarjeta de crédito tenían una comisión del 2%. Peor aún, Solana tuvo que esperar entre 60 y 90 días para recibir realmente esos fondos.
En cambio, los pagos con stablecoins no tuvieron comisiones y los fondos estuvieron disponibles de forma inmediata.
“Como comerciantes, tuvimos que pagar una comisión en las tarjetas de crédito de aproximadamente 2%. Y no tuvimos que pagar esa comisión en la parte de stablecoins,” dijo Yakovenko. “Recibimos los fondos de stablecoins de inmediato. Con las tarjetas de crédito, tuvimos que esperar entre 60 y 90 días antes de tener los fondos en nuestra cuenta bancaria.”
Esa diferencia de coste y velocidad se tradujo en el ahorro de varios sueldos de ingenieros en un solo lanzamiento de producto.
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El spread bancario del que nadie habla
Yakovenko también señaló cómo los bancos obtienen beneficios de los depositantes sin ofrecer mucho a cambio.
Los bancos pagan a los clientes alrededor del 0,5% de interés sobre los depósitos. Mientras tanto, ganan cerca del 5% colocando ese mismo dinero en bonos del Tesoro. Esa diferencia de 10 veces, argumentó Yakovenko, colapsaría en un mercado realmente competitivo.
Las empresas de stablecoins pueden ofrecer rendimientos del 4% en su lugar. Y precisamente por eso los bancos están resistiéndose.
“La diferencia, el spread... es astronómico. En cualquier mercado realmente competitivo, eso sería imposible,” afirmó.
Según Yakovenko, los lobbies bancarios están luchando ahora contra la regulación de las stablecoins para evitar que estas recompensas lleguen a los usuarios comunes.
¿Qué sigue para Solana en 2026?
Yakovenko confirmó que Solana implementará Alpenglow, un nuevo algoritmo de consenso desarrollado en ETH Zurich. Reemplazará su sistema original de proof-of-history.
También se esperan más stablecoins y activos del mundo real en la red.
Agregó que un reciente borrador de la SEC sobre estructura de mercado podría abrir la puerta para que las empresas salgan a la bolsa directamente en la blockchain, un movimiento que supondría un cambio importante en la forma en que funcionan los mercados públicos.
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Preguntas frecuentes
Las stablecoins se liquidan al instante con comisiones casi nulas, mientras que los bancos demoran los fondos durante meses y cobran a los comerciantes, lo que revela ineficiencia y altos costos ocultos.
Las stablecoins pueden transferir rendimientos más altos, alrededor del 4%, directamente a los usuarios, amenazando las ganancias de los bancos y obligando a competir en comisiones y tasas de interés.
Solana planea un nuevo sistema de consenso Alpenglow, más stablecoins y activos del mundo real, y posibles IPOs on-chain si la regulación lo permite.
