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Le fondateur de Solana, Anatoly Yakovenko, affirme que les stablecoins révèlent à quel point le système bancaire traditionnel est coûteux et lent.
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Les données réelles de paiement montrent que les stablecoins surpassent les cartes de crédit en termes de frais et de rapidité de règlement.
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Yakovenko avertit que des rendements plus élevés sur les stablecoins menacent le modèle de profit bancaire.
Les banques facturent des frais, retiennent votre argent pendant des mois et ne vous versent presque rien en retour. Le fondateur de Solana, Anatoly Yakovenko, affirme que les stablecoins mettent en lumière à quel point ce système est vraiment défaillant.
Dans une récente interview sur Impact Theory de Tom Bilyeu, Yakovenko a partagé des chiffres concrets issus des activités de Solana et a exposé les perspectives du réseau pour 2026.
Un cas d'étude à 40 millions de dollars
Solana a vendu 150 000 téléphones à 500 dollars chacun. Les clients ont payé soit par carte de crédit, soit par stablecoin.
Les paiements par carte de crédit étaient assortis de frais de 2 %. Pire encore, Solana devait attendre entre 60 et 90 jours pour recevoir réellement ces fonds.
Les paiements en stablecoins, en revanche, ne comportaient aucun frais et les fonds étaient disponibles immédiatement.
« En tant que commerçant, nous avons dû payer des frais sur les cartes de crédit d'environ 2 %. Et nous n'avons pas eu à payer ces frais sur la partie stablecoin, » a déclaré Yakovenko. « Nous avons reçu les fonds en stablecoins immédiatement. Pour les cartes de crédit, nous avons dû attendre 60 à 90 jours avant d'obtenir réellement les fonds sur notre compte bancaire. »
Cette différence de coût et de rapidité a permis d'économiser l'équivalent de plusieurs salaires d'ingénieurs sur un seul lancement de produit.
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L'écart bancaire dont personne ne parle
Yakovenko a également souligné la façon dont les banques profitent des déposants sans offrir grand-chose en retour.
Les banques versent aux clients un intérêt d'environ 0,5 % sur les dépôts. Pendant ce temps, elles gagnent près de 5 % en plaçant le même argent dans des bons du Trésor. Cet écart de 10x, selon Yakovenko, s'effondrerait dans un marché réellement concurrentiel.
Les sociétés de stablecoin peuvent offrir des rendements de 4 % à la place. Et c'est précisément la raison pour laquelle les banques résistent.
« La différence, l'écart... est astronomique. Dans n'importe quel marché contestable, ce serait impossible, » a-t-il déclaré.
Selon Yakovenko, les lobbyistes bancaires s'opposent désormais à la régulation des stablecoins afin d'empêcher ces avantages d'atteindre les utilisateurs du quotidien.
Quelles perspectives pour Solana en 2026
Yakovenko a confirmé que Solana déploiera Alpenglow, un nouvel algorithme de consensus développé à ETH Zurich. Il remplacera son système original de proof-of-history.
Davantage de stablecoins et d'actifs du monde réel devraient également être lancés sur le réseau.
Il a ajouté qu'un projet récent de réforme du marché de la SEC pourrait permettre aux entreprises d'entrer en bourse directement sur la blockchain, une évolution qui marquerait un tournant majeur dans le fonctionnement des marchés publics.
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FAQ
Les stablecoins sont réglés instantanément avec des frais quasi nuls, tandis que les banques retardent les fonds pendant des mois et facturent les commerçants, révélant ainsi l'inefficacité et les coûts cachés élevés.
Les stablecoins peuvent offrir des rendements plus élevés, autour de 4 %, directement aux utilisateurs, menaçant les profits bancaires et forçant la concurrence sur les frais et les taux d'intérêt.
Solana prévoit un nouveau système de consensus Alpenglow, plus de stablecoins et d'actifs du monde réel, et des IPOs sur la blockchain si la régulation le permet.
