Les meilleurs taux des comptes à terme pour le 11 mars 2026 (gagnez jusqu'à 4 % d’APY)

Sécurisez des rendements attractifs sur les CD malgré la baisse des taux

Bien que les taux des comptes de dépôt soient en baisse, vous avez toujours la possibilité d’obtenir un bon rendement en ouvrant un certificat de dépôt (CD) dès maintenant. Nombre des meilleurs CD continuent d’offrir des rendements supérieurs à 4 %. Vous trouverez ci-dessous un aperçu des taux actuels des CD ainsi que des conseils pour trouver les options les plus compétitives.

Taux des meilleurs CD actuels

Les CD offrent actuellement des taux d'intérêt supérieurs à ceux des comptes d'épargne classiques. Les CD à court terme les plus attractifs — généralement ceux d’une durée comprise entre six et douze mois — proposent des rendements annuels (APY) dans une fourchette de 4 % à 4,5 %.

À l’heure actuelle, le taux de CD le plus élevé disponible est de 4 % APY. Ce taux est proposé par Marcus by Goldman Sachs pour son CD d’un an et par Everbank pour son CD de sept mois.

Voici quelques-uns des principaux taux de CD proposés par nos partenaires de confiance :

Tendances des taux des CD au fil du temps

Le début des années 2000 a connu des taux relativement élevés sur les CD, mais l’éclatement de la bulle Internet et la crise financière mondiale de 2008 ont entraîné une forte baisse. Alors que l’économie ralentissait et que la Réserve fédérale réduisait son taux directeur pour encourager la croissance, les rendements des CD ont chuté. En 2009, le rendement moyen d’un CD sur un an était d’environ 1 % APY, tandis que les CD sur cinq ans offraient moins de 2 % APY.

Cette tendance à la baisse s’est poursuivie dans les années 2010, en particulier après la Grande Récession. La décision de la Fed de maintenir les taux d’intérêt proches de zéro a conduit les banques à offrir des taux très bas sur les CD. En 2013, le taux moyen d’un CD sur six mois était tombé à environ 0,1 % APY, et les CD sur cinq ans affichaient en moyenne seulement 0,8 % APY.

Entre 2015 et 2018, à mesure que la Fed augmentait progressivement les taux, les rendements des CD se sont légèrement améliorés parallèlement à la croissance économique. Cependant, le déclenchement de la pandémie de COVID-19 en 2020 a provoqué des baisses de taux d’urgence, portant les taux des CD à des niveaux historiquement bas.

Après la pandémie, l’envolée de l’inflation a poussé la Fed à augmenter les taux à 11 reprises entre mars 2022 et juillet 2023. Cela a entraîné une hausse du coût des emprunts et des rendements APY pour les produits d’épargne, y compris les CD.

En septembre 2024, la Fed a commencé à baisser le taux des fonds fédéraux après avoir estimé que l’inflation était sous contrôle, avec trois réductions supplémentaires annoncées en 2025. Les taux des CD ont depuis amorcé une baisse par rapport à leurs récents sommets, bien qu’ils restent élevés par rapport aux moyennes historiques.

Voici un résumé de l’évolution des taux des CD depuis 2009 :

Quels sont les facteurs qui influencent les taux des CD aujourd’hui ?

Traditionnellement, les CD à plus long terme offraient des taux d’intérêt plus élevés que ceux à court terme, afin de compenser le risque de bloquer son argent sur une plus longue période. Cependant, cette tendance s’est inversée — actuellement, les taux moyens de CD les plus élevés se trouvent sur les durées de 12 mois. Ce phénomène d’aplatissement ou d’inversion de la courbe des taux est souvent le signe d’une incertitude économique ou d’anticipation d’une baisse des taux à l’avenir.

Conseils pour choisir le meilleur CD

Lors de l’ouverture d’un CD, un rendement APY élevé est important, mais d’autres critères peuvent également influencer votre rendement et déterminer si un CD particulier correspond à vos besoins. Gardez ces points en tête :

• Vos objectifs : Déterminez combien de temps vous pouvez laisser votre argent immobilisé. Les CD ont des échéances fixes, et les retraits anticipés peuvent entraîner des pénalités. Les durées peuvent aller de quelques mois à plusieurs années, choisissez donc celle qui s’aligne avec votre calendrier financier.
• Type d'établissement : Les taux d’intérêt peuvent varier fortement entre les banques et les coopératives de crédit. Explorez d’autres options que votre banque actuelle, y compris les banques en ligne, les établissements locaux et les coopératives de crédit. Les banques en ligne proposent souvent des taux plus élevés en raison de frais d’exploitation réduits, mais assurez-vous que tout établissement choisi est assuré par la FDIC (ou la NCUA pour les coopératives de crédit).
• Détails du compte : Examinez les conditions du CD, y compris la date d’échéance et les éventuelles pénalités de retrait anticipé. Vérifiez aussi si un dépôt minimum est requis et si ce montant correspond à votre budget.
• Prise en compte de l’inflation : Bien que les CD offrent des rendements stables et fixes, ils ne suivent pas toujours le rythme de l’inflation, surtout sur de longues durées. Tenez-en compte lorsque vous décidez du montant à investir et de la durée du placement.