Fluity : Protocole de prêt sans intérêts et stablecoin décentralisé sur Binance Smart Chain

Qu'est-ce que Fluity

Les amis, imaginez ceci : lorsque nous allons à la banque pour emprunter de l'argent, nous devons généralement fournir une garantie, comme une maison ou une voiture, puis la banque nous prête de l'argent et nous remboursons les intérêts à échéance. Dans le monde de la blockchain, il existe un concept similaire, mais il est plus décentralisé et transparent. Fluity (abrégé : FLTY) est justement une sorte de « banque décentralisée » ou « boîte à outils financière », qui se concentre principalement sur deux choses : premièrement, vous permettre d'utiliser vos actifs cryptographiques comme garantie pour emprunter un stablecoin décentralisé appelé FUSD ; deuxièmement, améliorer l'efficacité de l'utilisation de vos fonds, afin que votre argent ne « dorme » plus inutilement.

Concrètement, Fluity est un protocole de finance décentralisée (DeFi). La DeFi, vous pouvez la voir comme de la « finance ouverte » : elle ne dépend pas des banques traditionnelles ou d'autres intermédiaires, mais fournit des services financiers via des contrats intelligents (des contrats auto-exécutés sur la blockchain). La fonction principale de Fluity est de permettre aux utilisateurs de frapper (créer) des stablecoins FUSD via une sur-garantie (c'est-à-dire que la valeur des actifs mis en garantie doit être supérieure à celle des stablecoins empruntés, pour garantir la sécurité). FUSD est une cryptomonnaie indexée sur le dollar américain, dont l'objectif est de maintenir une valeur de 1 dollar, afin que vous n'ayez pas à vous soucier des fortes fluctuations de prix lors de vos transactions ou paiements dans l'univers blockchain.

La particularité de Fluity est qu'il vous permet d'utiliser des « dérivés de staking liquide » (Liquid Staking Derivatives, LSDs) comme garantie. Qu'est-ce que les LSDs ? En bref, certaines cryptomonnaies (comme Ethereum) peuvent être « stakées » pour soutenir le réseau et obtenir des récompenses, mais une fois stakées, vos tokens sont verrouillés et ne peuvent plus être utilisés. Les LSDs sont une solution à ce problème : ils vous permettent de recevoir un token (LSD) représentant vos actifs stakés, tout en continuant à percevoir des récompenses de staking. Ce token est « liquide », vous pouvez l'échanger ou l'utiliser comme garantie sur Fluity pour emprunter, ce qui rend vos fonds actifs : vous gagnez à la fois des revenus de staking et bénéficiez d'une liquidité supplémentaire.

Fluity est décrit comme un « fork amical » du protocole Liquity sur la Binance Smart Chain (BSC). Cela signifie qu'il s'inspire des principes de conception de Liquity, tout en y apportant des modifications adaptées, dans le but d'offrir des prêts sans intérêts, une efficacité du capital élevée et des services de stablecoin résistants à la censure.

Vision et proposition de valeur du projet

La vision de Fluity est de permettre à vos actifs cryptographiques de jouer un rôle plus important, au lieu de simplement rester inactifs dans votre portefeuille. Il souhaite promouvoir le développement de l'écosystème DeFi en fournissant des outils financiers efficaces et flexibles.

Sa proposition de valeur centrale se manifeste dans plusieurs aspects :

• Amélioration de l'efficacité du capital : Comme mentionné précédemment, en autorisant l'utilisation de dérivés de staking liquide (LSDs) comme garantie, Fluity permet aux utilisateurs de débloquer des fonds verrouillés tout en profitant des revenus de staking, maximisant ainsi l'utilisation de leur capital. C'est comme déposer de l'argent à la banque pour gagner des intérêts, tout en recevant une carte de crédit qui vous permet d'utiliser une partie des fonds à l'avance, et cette carte génère elle-même de la valeur.
• Offre de solutions de prêt robustes : Fluity s'engage à fournir une plateforme de prêt fiable, permettant aux utilisateurs de gérer leurs actifs numériques de manière flexible et d'optimiser l'allocation de leurs fonds.
• Décentralisation et résistance à la censure : En tant que protocole décentralisé, Fluity permet à tout utilisateur d'accéder à ses services de prêt sans approbation d'une autorité centrale. Cela le rend plus transparent, réduit le risque de censure et renforce la sécurité des transactions.
• Prêts sans intérêts et stablecoin : Héritant de la philosophie du protocole Liquity, Fluity vise à offrir des prêts sans intérêts et à émettre le stablecoin FUSD résistant à la censure. Les prêts sans intérêts sont séduisants, mais le protocole maintient sa santé via d'autres mécanismes (comme des frais de prêt uniques ou des mécanismes de liquidation).

Caractéristiques techniques

En tant que protocole DeFi, les caractéristiques techniques de Fluity s'articulent principalement autour de ses fonctions clés et de son principe de décentralisation :

• Décentralisation et absence de permission : Le protocole Fluity est construit sur la blockchain, ce qui signifie qu'il n'a pas d'entité centrale de contrôle. Tout utilisateur peut accéder et utiliser ses services de prêt à tout moment et en tout lieu, sans aucune autorisation ou approbation. C'est comme un guichet automatique financier ouvert 24h/24 et accessible dans le monde entier.
• Mécanisme de sur-garantie : Pour garantir la stabilité du stablecoin FUSD, Fluity adopte une architecture de sur-garantie. Cela signifie que la valeur des actifs cryptographiques mis en garantie doit être supérieure à celle des FUSD empruntés. C'est comme mettre en garantie une maison d'une valeur de 1 million pour emprunter 700 000, les 300 000 supplémentaires étant la « sur-garantie » pour faire face aux fluctuations du marché et assurer la sécurité du prêt.
• Garantie basée sur les dérivés de staking liquide (LSDs) : C'est une innovation technique clé. Fluity permet aux utilisateurs d'utiliser leurs LSDs comme garantie. Le protocole gère ces LSDs via des contrats intelligents, garantissant que les utilisateurs continuent de percevoir des revenus sur leurs actifs stakés tout en obtenant des FUSD.
• Fork amical du protocole Liquity : Fluity est décrit comme un « fork amical » de Liquity sur la Binance Smart Chain. Liquity est réputé pour sa simplicité, son immuabilité et l'absence de gouvernance. Cela signifie que Fluity hérite probablement de ces caractéristiques : une fois déployé, les règles du protocole sont difficiles à modifier, ce qui accroît la prévisibilité et la sécurité.
• Déployé sur la Binance Smart Chain (BSC) : Fluity a choisi de fonctionner sur la BSC, qui est appréciée par certains projets DeFi pour ses frais de transaction relativement bas et sa rapidité d'exécution.

Tokenomics

Le projet Fluity comporte deux principaux tokens :

• Token FLTY : Il s'agit du token de gouvernance du protocole Fluity, abrégé en FLTY. En général, les détenteurs de tokens de gouvernance peuvent participer aux décisions du protocole, telles que la modification des paramètres ou les mises à jour via le vote. Cependant, concernant le FLTY, les informations sur le volume total d'émission, le mécanisme de distribution, le modèle d'inflation/déflation, et les usages détaillés (paiement de frais, incitation des fournisseurs de liquidité, etc.) n'ont pas été trouvées dans les sources officielles ou détaillées lors de cette recherche.
• Stablecoin FUSD : Il s'agit du stablecoin décentralisé émis par le protocole Fluity, conçu pour être indexé sur le dollar. Les utilisateurs frappent des FUSD en mettant en garantie des actifs cryptographiques. Le FUSD sert principalement de moyen d'échange stable, de réserve de valeur ou d'outil de prêt dans l'écosystème DeFi.

À ce jour, les informations détaillées sur le modèle économique du token FLTY, telles que l'offre totale, la distribution initiale, le calendrier de déverrouillage et les mécanismes d'incitation spécifiques, sont très limitées publiquement. Bien qu'il existe un titre « FLTY(fluity) Tokenomics Explained », son contenu est davantage promotionnel et ne fournit pas de données précises sur la tokenomics.

Équipe, gouvernance et financement

Équipe

Concernant Fluity (FLTY), ce projet DeFi, les informations publiques disponibles ne révèlent pas de détails sur les membres de l'équipe centrale. Les résultats de recherche mentionnent une équipe d'une société de logiciels d'automatisation nommée « Fluity », mais il s'agit d'un projet différent, sans lien avec le projet blockchain DeFi Fluity (FLTY) dont nous parlons.

Dans les projets décentralisés, il arrive que l'équipe choisisse l'anonymat ou ne se dévoile que lorsque le projet atteint un certain stade. L'absence d'informations sur l'équipe n'est pas nécessairement un signe négatif, mais pour les investisseurs et utilisateurs, connaître le background de l'équipe aide généralement à évaluer la fiabilité et la capacité d'exécution du projet.

Gouvernance

Le protocole Fluity est conçu pour fonctionner sur une base « sans permission », et sa nature décentralisée favorise la transparence et réduit le risque de censure. Cela implique généralement l'adoption d'un modèle de gouvernance DAO (organisation autonome décentralisée). Dans ce modèle, les détenteurs de tokens FLTY peuvent influencer le développement futur et les décisions importantes du protocole via le vote. Cependant, les détails spécifiques de la gouvernance de Fluity, tels que la pondération des votes, le processus de proposition et la structure détaillée de la DAO, n'ont pas été trouvés dans les sources publiques.

Financement

Concernant les sources de financement, la taille de la trésorerie ou l'utilisation des fonds (runway) du projet Fluity, aucune information publique n'a été trouvée à ce sujet.

Feuille de route

Désolé, aucune information spécifique sur la feuille de route du projet DeFi Fluity (FLTY) n'a été trouvée lors de cette recherche. Une feuille de route présente généralement les jalons passés et les plans de développement futurs du projet, incluant les mises à jour techniques, les nouveaux lancements de fonctionnalités et les partenariats écosystémiques. L'absence de feuille de route publique peut rendre difficile pour la communauté et les utilisateurs potentiels de comprendre la direction et l'avancement à long terme du projet.

À noter : les résultats de recherche mentionnent la feuille de route du projet « Fluidity Money » (token FLY), mais il s'agit d'un projet différent, à ne pas confondre avec Fluity (FLTY).

Rappels sur les risques courants

Les amis, dans le monde de la blockchain, opportunités et risques coexistent. Pour les projets DeFi comme Fluity, il faut prêter attention aux types de risques suivants :

• Risques techniques et de sécurité :
  • Failles des contrats intelligents : Les fonctions principales de Fluity reposent sur du code de contrat intelligent. Si le code présente des failles, des hackers pourraient les exploiter et entraîner des pertes de fonds pour les utilisateurs. Même si le projet est audité, l'audit ne garantit pas une sécurité à 100%.
  • Stabilité du protocole : En tant que « fork amical », la stabilité du protocole sous-jacent est cruciale. Si le protocole original (Liquity) rencontre des problèmes, ou si de nouveaux facteurs d'instabilité sont introduits lors du fork, cela peut affecter le fonctionnement de Fluity.
• Risques économiques :
  • Risque de désindexation du stablecoin : Bien que le FUSD vise à être indexé sur le dollar, dans des conditions de marché extrêmes, le stablecoin peut temporairement ou définitivement perdre son ancrage. Cela peut entraîner une insuffisance de la valeur des garanties et même déclencher des liquidations.
  • Volatilité du prix des garanties : Les actifs cryptographiques mis en garantie par les utilisateurs (notamment les LSDs) sont très volatils. Si leur prix chute brutalement, cela peut déclencher une liquidation et entraîner des pertes pour l'utilisateur.
  • Risque de liquidation : Lorsque la valeur de la garantie passe sous un certain seuil, le protocole liquide automatiquement les actifs mis en garantie pour rembourser la dette. La liquidation peut obliger l'utilisateur à vendre ses actifs à un prix défavorable.
  • Risque de liquidité : Si le marché manque de liquidité pour le FUSD ou le token FLTY, les utilisateurs peuvent avoir du mal à échanger ou à sortir de leur position quand ils le souhaitent.
• Risques de conformité et d'exploitation :
  • Incertaines réglementations : La réglementation mondiale sur les cryptomonnaies et la DeFi est en évolution, et de futurs changements de politique pourraient affecter l'exploitation et la légalité de Fluity.
  • Risque de centralisation : Bien que le projet se revendique décentralisé, si l'équipe centrale, le mécanisme de gouvernance ou certains composants clés sont trop centralisés, cela peut entraîner des risques de point de défaillance ou de censure.
  • Manque de transparence de l'information : L'absence de whitepaper détaillé, d'informations sur l'équipe, de tokenomics et de feuille de route peut rendre l'évaluation des risques du projet plus difficile pour les utilisateurs.

Veuillez noter : Les rappels de risques ci-dessus ne sont pas exhaustifs et ne constituent pas un conseil en investissement. Avant de participer à tout projet cryptographique, effectuez toujours vos propres recherches (DYOR - Do Your Own Research) et prenez vos décisions en fonction de votre tolérance au risque.

Liste de vérification

Lors de l'évaluation d'un projet blockchain, voici quelques points de vérification importants. Cependant, pour le projet DeFi Fluity (FLTY), certaines informations n'ont pas pu être obtenues directement lors de cette recherche :

• Whitepaper / documentation officielle : Malheureusement, cette recherche n'a pas permis de trouver directement le whitepaper officiel ou la documentation technique détaillée du projet DeFi Fluity (FLTY). Bien qu'il existe des descriptions de ses fonctionnalités et de son statut de fork de Liquity, il manque une source officielle centralisée.
• Adresse du contrat sur l'explorateur de blockchain : Impossible de trouver directement dans les résultats de recherche l'adresse officielle du contrat du token Fluity (FLTY) ou du stablecoin FUSD sur la Binance Smart Chain. En général, ces informations sont clairement indiquées sur le site officiel ou la documentation du projet.
• Activité sur GitHub : Impossible de trouver le lien du dépôt GitHub officiel du projet DeFi Fluity (FLTY) ou des informations sur l'activité de son code. Un code open source et un développement actif sont des indicateurs importants de la transparence et de la capacité de développement continu d'un projet blockchain.
• Activité de la communauté : Bien qu'il n'y ait pas de données directes, on peut généralement observer l'activité et l'engagement de la communauté via Twitter, Telegram, Discord et autres réseaux sociaux.
• Rapport d'audit : Impossible de trouver le rapport d'audit des contrats intelligents de Fluity (FLTY). Un rapport d'audit est une référence importante pour évaluer la sécurité des contrats intelligents.

Étant donné que les informations de vérification clés ci-dessus n'ont pas pu être obtenues directement lors de cette recherche, il est recommandé de poursuivre vos recherches via d'autres canaux (site officiel du projet, forums communautaires, etc.) pour obtenir ces informations et effectuer une évaluation des risques plus complète.

Résumé du projet

En résumé, Fluity (FLTY) est un protocole DeFi fonctionnant sur la Binance Smart Chain, présenté comme un « fork amical » du protocole Liquity. Son objectif principal est d'améliorer l'efficacité du capital des actifs cryptographiques, en permettant aux utilisateurs de frapper un stablecoin décentralisé FUSD via la sur-garantie de dérivés de staking liquide (LSDs). Vous pouvez le voir comme une plateforme financière innovante qui vous permet de profiter des revenus de staking tout en empruntant des stablecoins de manière flexible, pour que vos fonds « servent deux fois ».

La proposition de valeur de Fluity réside dans l'offre de prêts sans intérêts, d'une efficacité du capital élevée et d'un stablecoin résistant à la censure, afin de fournir aux utilisateurs une gestion d'actifs plus flexible et décentralisée, ainsi qu'une optimisation de l'allocation. Ses caractéristiques techniques incluent la décentralisation, l'absence de permission, le mécanisme de sur-garantie et le support des LSDs.

Cependant, cette présentation a également révélé certaines limites d'information. Par exemple, les détails du modèle économique du token FLTY (offre totale, distribution, calendrier de déverrouillage, etc.), la feuille de route du projet, les informations sur les membres de l'équipe centrale, ainsi que le rapport d'audit des contrats intelligents et le dépôt GitHub, sont actuellement peu disponibles ou introuvables publiquement. Ce manque d'information peut introduire une certaine incertitude quant à la transparence et au développement à long terme du projet.

Ainsi, bien que Fluity soit un projet DeFi dont la philosophie et les fonctionnalités sont attrayantes, il est essentiel de bien comprendre les risques avant de s'y engager, notamment les failles des contrats intelligents, la désindexation du stablecoin, la volatilité des garanties et l'incertitude réglementaire. Rappelez-vous, ceci n'est pas un conseil en investissement. Avant toute décision, il est fortement recommandé de mener vos propres recherches approfondies (DYOR) et d'évaluer soigneusement toutes les informations disponibles.

Pour plus de détails, veuillez poursuivre vos propres recherches.