BofA rinnova le offerte delle carte di credito per sostenere una strategia audace di guadagni dei consumatori

Bank of America punta a raddoppiare i profitti nel settore consumer

Bank of America sta adottando misure audaci per aumentare significativamente i suoi guadagni dal settore bancario al dettaglio, svelando una nuova strategia per le sue offerte di carte di credito come parte di un ambizioso piano per raggiungere 20 miliardi di dollari di profitti annuali nel segmento consumer entro il 2030—un traguardo raramente raggiunto nel settore bancario statunitense.

Questo mese, la banca introdurrà premi migliorati per i titolari di carta che mantengono saldi più elevati. La revisione degli incentivi sulle carte di credito è solo un aspetto di una più ampia iniziativa volta ad aumentare i profitti nella sua divisione consumer.

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I dirigenti hanno rivelato che la società sta investendo milioni e sfruttando l'intelligenza artificiale per attrarre nuovi clienti e incentivare quelli esistenti ad approfondire la loro relazione con la banca.

“La nostra principale priorità è l'espansione”, ha spiegato Holly O’Neill, che guida la divisione consumer di Bank of America. “Le carte di credito giocano un ruolo cruciale in questa crescita mentre perfezioniamo le nostre strategie di outreach.”

Il piano multi-sfaccettato della banca include la crescita della propria base clienti, l'utilizzo di tecnologie avanzate per analizzare i dati dei clienti e la riduzione dei costi operativi. Con 69 milioni di clienti e 3.650 filiali in 39 stati, Bank of America punta a raggiungere 75 milioni di consumatori entro la fine del decennio.

Strategie in evoluzione e abbraccio alla tecnologia

Dalla crisi finanziaria del 2008, Bank of America ha dato priorità ai prestiti a mutuatari meno rischiosi. Sebbene questi standard rimangano, la tecnologia ora consente alla banca di approvare più prestiti, secondo O’Neill. Promossa lo scorso anno a presidente del settore consumer, retail e preferred banking, O’Neill sta guidando gli sforzi dell'azienda da Boston.

A differenza di concorrenti come JPMorgan Chase e American Express, che hanno investito molto in premi premium e carte co-branded, Bank of America si è tradizionalmente concentrata su prodotti senza commissioni e con cashback. Tuttavia, ora la banca cerca di espandere le sue partnership con brand come Alaska Air Group, Royal Caribbean Cruises e Norwegian Cruise Line.

Negli ultimi cinque anni, i punteggi di soddisfazione delle carte di credito di Bank of America sono oscillati nelle classifiche di J.D. Power, raggiungendo il secondo posto lo scorso anno. American Express si è costantemente posizionata in testa. Per le carte con premi senza quota annuale, la maggior parte delle offerte di Bank of America ha ottenuto punteggi inferiori alla media in termini di soddisfazione del cliente.

Migliorare l'esperienza cliente ed espandere la portata

Mary Hines Droesch, che supervisiona i prodotti per consumatori e piccole imprese, ha osservato: “Sebbene abbiamo una forte penetrazione di mercato, c'è ancora spazio per rendere i nostri prodotti ancora più attraenti. Le nostre carte cashback sono popolari, ma vediamo un potenziale di ulteriore crescita.”

Investire in marketing e incentivi come i bonus di benvenuto è costoso, spesso ci vogliono da tre a cinque anni prima che la banca raggiunga il pareggio. Recentemente, Bank of America ha aumentato il tasso di cashback del primo anno al 6% per i nuovi titolari di carta su una categoria a loro scelta.

La tecnologia aiuta anche la banca a identificare e raggiungere potenziali clienti in momenti chiave, come il matrimonio o l'acquisto di una casa, analizzando una gamma più ampia di fonti dati.

L'intelligenza artificiale sta assumendo un ruolo sempre più importante nella valutazione del rischio dei mutuatari. I clienti con una storia creditizia limitata—che in precedenza avrebbero potuto essere rifiutati—ora hanno maggiori possibilità di approvazione, poiché l'IA aiuta a valutare dati aggiuntivi mantenendo gli standard di concessione del credito.

“Man mano che le nostre capacità di dati e analisi migliorano, otteniamo informazioni più approfondite per un credito responsabile,” ha dichiarato O’Neill.

Per prestiti più complessi, come i mutui, Bank of America si affida anche all'IA per snellire le procedure e aumentare l'efficienza della valutazione, secondo Matt Gellene, che guida le soluzioni specialistiche per i clienti consumer.

La banca si sta preparando a un possibile aumento degli acquisti di case se i tassi d'interesse dovessero scendere. “Lavoriamo costantemente per garantire che le nostre operazioni ipotecarie possano rapidamente adattarsi quando i tassi calano,” ha aggiunto O’Neill.

Modernizzare le filiali e adattarsi al cambiamento

Bank of America sta ripensando le sue sedi fisiche, aprendo 50 nuove filiali lo scorso anno, chiudendone quasi altrettante e rinnovando 150 centri esistenti. Fino a 100 nuove sedi sono previste entro la fine del prossimo anno, tutte in aree identificate come ad alto potenziale di crescita.

All'interno di questi centri, i banker senior sono attrezzati per assistere in tutto, dalle richieste di mutuo e conti d'investimento alle operazioni di routine come i prelievi in contanti, rivolgendosi ai clienti che preferiscono un servizio personale.

All'angolo tra la 59ª Strada e la Terza Avenue a Manhattan, questi cambiamenti sono evidenti. Il nuovo centro finanziario offre un'atmosfera accogliente, simile a un lounge, con le file dei cassieri visibili solo al piano superiore.

“Questa è la direzione verso cui ci stiamo muovendo,” ha commentato O’Neill. “La vera domanda è quando le file dei cassieri diventeranno obsolete.”

Attualmente, circa 55.000 dipendenti lavorano nei centri finanziari di Bank of America, ma si prevede che questo numero diminuirà man mano che l'intelligenza artificiale e altre tecnologie miglioreranno l'efficienza. “La velocità di questo cambiamento dipenderà da quanto sarà efficace la tecnologia e da quanto rapidamente i clienti si adatteranno,” ha dichiarato O’Neill.

Per il momento, la banca sta distribuendo il suo assistente AI, Erica, sui desktop dei dipendenti nelle filiali, offrendo allo staff un ulteriore livello di supporto e contribuendo a snellire le operazioni e ridurre le future necessità di assunzione.

Guardando al futuro: il ruolo della tecnologia

L'analista di Wells Fargo, Mike Mayo, ha commentato che la misura in cui l'innovazione digitale possa aiutare Bank of America a raggiungere i suoi obiettivi di efficienza e redditività resta incerta. “Se Bank of America riuscirà davvero a sfruttare i suoi punti di forza tecnologici per accelerare queste tendenze, sarebbe una sorpresa positiva. Ma per ora, il risultato è ancora incerto,” ha detto.

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