La proposta della Federal Reserve sul 'skinny master account' suscita commenti e scontri tra crypto e banche comunitarie

Quasi 30 lettere di commento sono state presentate in risposta alla proposta della Federal Reserve di una "skinny master account" che darebbe a determinate istituzioni idonee un accesso limitato ai servizi di pagamento della banca centrale. 

I commenti dovevano essere inviati entro venerdì, attirando risposte da banche crypto e banche comunitarie che hanno discusso se le società finanziarie non tradizionali dovrebbero essere autorizzate a connettersi a parti del sistema di pagamento degli Stati Uniti.

Un master account consente alle istituzioni l'accesso diretto ai sistemi di pagamento della Fed e offre l'accesso più diretto all'offerta di moneta statunitense disponibile per le istituzioni finanziarie. Chi non possiede un master account è spesso costretto a fare affidamento su banche partner con master account per fornire servizi.

Con l'evoluzione delle innovazioni, la Fed ha dichiarato che potrebbe essere il momento di offrire un approccio su misura cercando di mitigare i rischi. Il master account ridotto proposto non consentirebbe interessi sui saldi e non potrebbe accedere alla finestra di sconto per prendere in prestito fondi, tra le altre limitazioni. 

Il Governatore della Fed Christopher Waller ha lanciato l'idea in ottobre, soprannominandola skinny master account, e ha affermato che avrebbe alcune limitazioni riguardo agli interessi e ai privilegi di scoperto.

Giovedì, Anchorage Digital Bank, la prima banca crypto con licenza federale, ha dichiarato di supportare le iniziative della banca centrale, ma ha affermato che alcune questioni devono essere affrontate. Ad esempio, una delle limitazioni è che i conti di pagamento sarebbero soggetti a un limite sul saldo notturno.

La banca centrale ha un limite sull'importo massimo di fondi che un'istituzione finanziaria può detenere alla fine della giornata lavorativa, e sta considerando di fissare un limite di "$500 milioni o il 10% del totale degli attivi del titolare del Payment Account", secondo la proposta. 

Rimuovere o aumentare tale limite è essenziale, ha affermato Anchorage in una lettera di commento.

"Il limite proposto costringe le istituzioni a trasferire i fondi dei clienti presso banche corrispondenti durante la notte, reintroducendo proprio quei rischi di credito e operativi che il Payment Account mira a eliminare," secondo la lettera di commento. "Tali limiti annullano anche il valore di continuità operativa e di ripristino in caso di disastro del Payment Account."

Commenti e preoccupazioni sui master account

Il Blockchain Payment Consortium, fondato dalla Solana Foundation e dalla Sui Foundation, tra gli altri, ha definito la proposta "in ritardo" nella sua lettera e ha affermato che l'accesso ai sistemi di regolamento della banca centrale è importante nell'attuazione di una nuova legge, soprannominata GENIUS Act, che regola le stablecoin a livello federale. 

"L'approvazione del GENIUS Act è la prova che stablecoin e blockchain sono innovazioni ben accolte dal sistema di pagamento degli Stati Uniti," ha dichiarato il gruppo. "Ora, la Federal Reserve ha l'opportunità di supportare questa innovazione mantenendo il suo mandato di salvaguardare il sistema di pagamento."

Anche le banche comunitarie hanno espresso la loro opinione. 

La Colorado Bankers Association, che rappresenta oltre 126 banche e più di 20.000 professionisti bancari, ha dichiarato di avere preoccupazioni riguardo alle misure di sicurezza. 

"I master account sono stati tradizionalmente concessi a istituzioni assicurate e a basso rischio," ha dichiarato l'associazione nella sua lettera. "Le istituzioni assicurate sono soggette a una rigorosa supervisione normativa e hanno limitazioni sulle attività commerciali consentite. Limitare l'accesso ai conti della Fed alle istituzioni a basso rischio protegge il sistema di pagamento."

La Community Bankers Association of Illinois, che rappresenta 265 istituzioni finanziarie nello stato e ha 160 membri associati, ha dichiarato di supportare l'innovazione, ma ha affermato che le nuove istituzioni finanziarie "non sono soggette allo stesso robusto regime di conformità normativa" e "non hanno dimostrato per molti decenni, o in molti casi per oltre un secolo, un trattamento equo, onesto e rispettoso dei propri clienti e delle proprie comunità."

"Se alle Novel FIs vengono concessi account e servizi 'skinny' della Federal Reserve, non solo avranno un vantaggio competitivo sleale rispetto alle banche comunitarie, ma rappresenteranno anche un rischio significativo di danno per i consumatori, il sistema finanziario e i contribuenti americani," ha dichiarato l'associazione nella sua lettera.