Gli americani hanno fatto maggiormente affidamento su nuove carte di credito e prestiti personali lo scorso anno, mentre l’aumento dei costi ha avuto un impatto

Impennata dei prestiti mentre i consumatori affrontano prezzi elevati

Verso la fine dello scorso anno, l'attività di prestito è aumentata bruscamente mentre i consumatori facevano fatica a far fronte ai costi elevati.

Secondo i dati, le erogazioni di prestiti personali sono aumentate del 24% nel terzo trimestre del 2025 rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente, con gran parte di questa crescita trainata da individui con rating creditizio più basso. Anche i nuovi conti di carte di credito sono aumentati dell'11,7%, alimentati sia da debitori subprime che superprime.

Michele Raneri, vicepresidente e responsabile della ricerca e consulenza USA presso TransUnion, ha spiegato a Yahoo Finance: "Con l'inflazione che resta persistentemente alta, sempre più persone fanno affidamento sul credito."

Sebbene l'inflazione abbia iniziato ad attenuarsi, i prezzi sono ancora sostanzialmente più alti rispetto al periodo pre-pandemico: i costi del mese scorso erano circa il 26% superiori a quelli di gennaio 2020. Sebbene anche i salari orari medi siano aumentati, la fiducia dei consumatori è rimasta bassa lo scorso anno, poiché molti americani hanno avvertito la pressione dell'aumento delle spese e della crescita limitata dei posti di lavoro.

Raneri ha aggiunto: "Anche se i tassi di inflazione sono diminuiti in questo trimestre, l'impatto cumulativo si fa ancora sentire."

Sempre più americani fanno fatica a pagare i debiti

Poiché un numero crescente di persone ricorre al credito per gestire le spese, aumentano anche i casi di ritardo nei pagamenti. L'ultimo rapporto della Federal Reserve Bank di New York sul debito delle famiglie ha rivelato che il 12,7% dei saldi delle carte di credito era in ritardo di almeno 90 giorni nel quarto trimestre del 2025, il tasso più alto dal 2011.

TransUnion ha inoltre riportato che i saldi delle carte di credito sono aumentati del 4,2% alla fine dello scorso anno, mantenendo questo ritmo per il quarto trimestre consecutivo.

I saldi dei prestiti personali hanno raggiunto il record di 276 miliardi di dollari, ma il saldo medio per conto rimane stabile a circa 8.400 dollari, simile ai dati del 2024.

Prospettive future: tendenze del credito per il 2026

TransUnion prevede che il numero di nuovi conti di carte di credito aperti probabilmente si stabilizzerà nel 2026.

“Ci aspettiamo che la situazione torni gradualmente alla normalità”, ha commentato Raneri.