Wniosek Revolut o licencję bankową w USA złożony do OCC i FDIC stanowi de novo próbę rozszerzenia objętych ubezpieczeniem depozytów, udzielania kredytów i kart; zatwierdzenie zależy od przeglądu OCC.

Revolut złożył wniosek o krajową licencję bankową w USA, dążąc do rozszerzenia swojej roli w amerykańskim systemie finansowym; jak podaje Reuters, firma powołała byłego dyrektora Visa, Cetina Duransoya na stanowisko CEO Revolut USA.

Wniosek stanowi strategiczny krok w kierunku działania jako bank nadzorowany na poziomie federalnym w największej gospodarce świata, jednocześnie utrzymując cyfrowy model funkcjonowania Revolut. Sformalizowano tym samym zamiar pogłębienia możliwości bankowych Revolut w USA pod krajowym nadzorem.

Licencja bankowa Revolut USA: co umożliwia złożenie wniosku

Udzielenie krajowej licencji bankowej przez OCC pozwoliłoby Revolut działać bardziej jak tradycyjny bank na amerykańskim rynku. Według informacji Yahoo Finance na temat wypowiedzi liderów, licencja pozwoli na wydawanie kart kredytowych, przyjmowanie depozytów oraz udzielanie pożyczek pod bezpośrednim nadzorem regulacyjnym.

Obecnie część oferty Revolut w USA zależy od banków partnerskich. Uzyskana licencja ograniczy zależność od pośredników i scentralizuje nadzór, zgodność oraz zarządzanie ryzykiem w ramach jednego krajowego systemu bankowego, o ile zostanie zatwierdzona.

Samo złożenie wniosku nie upoważnia do oferowania nowych produktów. Usługi mogą zostać rozszerzone dopiero po uzyskaniu wszystkich wymaganych zgód.

Dlaczego licencja bankowa OCC de novo jest istotna

Revolut zdecydował się zrezygnować z przejęcia amerykańskiego banku na rzecz uzyskania krajowej licencji de novo, aby uniknąć zobowiązań, takich jak infrastruktura oddziałowa, i zachować większą kontrolę nad swoim cyfrowym modelem operacyjnym, jak informuje PYMNTS. Takie podejście odpowiada wyłącznie cyfrowej obecności i jednolitemu federalnemu systemowi regulacyjnemu.

Budowanie od podstaw może wymagać większych nakładów inwestycyjnych i czasu, ale pozwala od początku dostosować projekt produktu, zgodność i technologię do wymagań OCC. Pozwala też na skalowanie platformy na poziomie krajowym w przypadku uzyskania zgód.

Dyrektorzy podkreślają, że złożenie wniosku oznacza długoterminowe zaangażowanie na rynku USA oraz w regulowaną bankowość. „Kluczowy filar naszej globalnej strategii wzrostu” i „ważny krok w stronę wizji stworzenia pierwszej w pełni globalnej platformy bankowej”, powiedział Nik Storonsky, współzałożyciel i CEO Revolut.

Według danych z raportu rocznego Revolut za 2024 rok, firma zanotowała około 1,4 miliarda dolarów zysku brutto przed opodatkowaniem, wzrost o 149% względem roku poprzedniego, częściowo dzięki handlowi kryptowalutami. Wyniki finansowe mogą wesprzeć potrzeby kapitałowe i zatrudnienia związane z budową de novo, jednak nie wpływają na decyzje regulacyjne.

Harmonogram, ryzyka i wpływ na klientów w przypadku zatwierdzenia

Etapy przeglądu OCC i kwestie ubezpieczenia FDIC

OCC przeanalizuje wniosek Revolut pod kątem kapitału, zarządzania, gotowości do zarządzania ryzykiem oraz zgodności. Harmonogram zależy od wnioskodawcy i nie gwarantuje zatwierdzenia.

Licencja OCC nie równa się automatycznie ubezpieczeniu depozytów. Każde depozyty w USA wymagają odpowiednich zgód przed objęciem ubezpieczeniem FDIC; samo złożenie wniosku nie gwarantuje ubezpieczenia.

Zmiany dla klientów w USA: depozyty, pożyczki, karty kredytowe

W razie zatwierdzenia Revolut mógłby bezpośrednio przyjmować depozyty na podstawie krajowej licencji, rozszerzać usługi pożyczkowe i karty kredytowe jako jeden, nadzorowany federalnie podmiot. Projekt produktów oraz polityki ryzyka byłyby zarządzane wewnątrz banku.

Klienci w USA mogą zyskać bardziej zintegrowane doświadczenie, gdy funkcje zostaną przeniesione do obsługi wewnętrznej, jednak dostępność produktów, ich warunki i terminy wprowadzenia będą zależały od ostatecznych zgód. Skala i kolejność wdrożeń określą warunki regulacyjne oraz gotowość wewnętrzna.

Do tego czasu usługi Revolut w USA powinny być kontynuowane zgodnie z dotychczasowymi ustaleniami, bez natychmiastowych zmian wynikających tylko ze złożenia wniosku. Obecni klienci nie powinni oczekiwać zmian usług wyłącznie z powodu aplikacji.