Лучшие ставки по срочным депозитам на 11 марта 2026 года (заработайте до 4% годовых)

Обеспечьте привлекательную доходность по депозитным сертификатам несмотря на понижение ставок

Хотя ставки по депозитным счетам продолжают снижаться, у вас все еще есть возможность обеспечить себе высокую доходность, открыв депозитный сертификат (CD) сейчас. Многие из лучших CD по-прежнему предлагают доходность более 4%. Ниже вы найдете обзор текущих ставок по CD и рекомендации, где найти наиболее конкурентные предложения.

Текущие лучшие ставки по CD

В настоящее время CD обеспечивают процентные ставки, опережающие стандартные сберегательные счета. Самые привлекательные краткосрочные CD — обычно со сроками от шести до двенадцати месяцев — предлагают годовую процентную доходность (APY) в диапазоне от 4% до 4,5%.

На данный момент самая высокая доступная ставка по CD составляет 4% APY. Эта ставка предлагается Marcus by Goldman Sachs для его годового CD и Everbank для его 7-месячного CD.

Вот некоторые из ведущих ставок по CD от наших надежных партнеров:

Динамика ставок по CD с течением времени

В начале 2000-х ставка по CD была относительно высокой, однако «лопнувший пузырь доткомов» и мировой финансовый кризис 2008 года привели к резкому снижению. По мере замедления экономики и понижения основной ставки Федеральной резервной системы для стимулирования роста, доходность по CD снизилась. К 2009 году средний однолетний CD предлагал около 1% APY, а пятилетние CD приносили менее 2% APY.

Такая тенденция к снижению сохранялась и в 2010-х, особенно после Великой рецессии. Решение ФРС удерживать процентные ставки возле нуля привело к тому, что банки предлагали очень низкие ставки по CD. К 2013 году средняя ставка по шестимесячным CD опустилась до примерно 0,1% APY, а пятилетние CD в среднем только 0,8% APY.

В период с 2015 по 2018 годы, по мере постепенного повышения ставок ФРС, доходность по CD немного увеличилась на фоне экономического роста. Однако начало пандемии COVID-19 в 2020 году привело к экстренному снижению ставок, а доходность по CD достигла исторического минимума.

После пандемии резкая инфляция вынудила ФРС повысить ставки 11 раз, с марта 2022 по июль 2023 года. Это привело к росту стоимости заимствований и увеличению APY по сберегательным продуктам, включая CD.

К сентябрю 2024 года ФРС начала понижать ставку федеральных фондов после того, как пришла к выводу, что инфляция под контролем; еще три снижения были анонсированы на 2025 год. С тех пор ставки по CD начали снижаться с недавних максимумов, хотя все еще остаются выше исторических средних.

Вот краткое изложение того, как изменялись ставки по CD с 2009 года:

Что влияет на ставки по CD сегодня?

Традиционно CD с более длительным сроком предлагали более высокие проценты, чем краткосрочные, компенсируя риск блокировки средств на длительный период. Однако эта тенденция изменилась — в настоящее время самые высокие средние ставки по CD наблюдаются у 12-месячных продуктов. Такое выравнивание или инверсия доходной кривой нередко свидетельствует о неопределенности в экономике или ожиданиях понижательных процентных ставок в будущем.

Советы по выбору лучшего CD

При открытии CD важно учитывать не только высокий APY, но и ряд других факторов, которые могут повлиять на вашу доходность и подобрать подходящий продукт под ваши нужды. Учитывайте следующие моменты:

• Ваши цели: Определите, как долго вы можете не трогать свои средства. CD имеют фиксированные сроки, а досрочное снятие средств может повлечь за собой штраф. Сроки бывают от нескольких месяцев до нескольких лет, поэтому выберите тот, что соответствует вашему финансовому плану.
• Тип учреждения: Размер процентных ставок может сильно различаться между банками и кредитными союзами. Изучите варианты за пределами вашего текущего банка, включая онлайн-банки, локальные учреждения и кредитные союзы. Онлайн-банки часто предлагают более высокие ставки из-за меньших операционных расходов, но убедитесь, что выбранное учреждение застраховано FDIC (или NCUA для кредитных союзов).
• Детали счета: Изучайте условия CD, включая дату окончания срока и возможные штрафы за досрочное снятие. Также проверьте требования к минимальному вкладу, чтобы убедиться, что они вам подходят.
• Влияние инфляции: Хотя CD обеспечивают стабильную фиксированную доходность, они могут не всегда покрывать рост инфляции, особенно если срок вложения долгий. Учтите это при определении суммы и срока инвестирования.