داخل مهمة Colossus لاستبدال Visa و Mastercard ببطاقات العملات الرقمية بدون KYC

داخل مشروع البطاقة المدعومة بالعملات الرقمية لجوزيف ديلونغ

مكان عمل جوزيف ديلونغ اليوم يشبه ورشة إلكترونيات أكثر من مكتب مطور تقليدي، حيث تنتشر عليه أجهزة كان عالم العملات الرقمية يهدف سابقًا إلى جعلها قديمة وغير ضرورية.

هذا التحول يعود لمشروع ديلونغ الأخير: بناء Colossus، شبكة بطاقات ائتمانية تعتمد على العملات المستقرة. كونه مطورًا متمرسًا في Ethereum والرئيس التقني السابق لـ SushiSwap، جمع ديلونغ مجموعة من الأجهزة - من أجهزة نقاط البيع للتجربة إلى قارئات البطاقات ومجموعات عينات من المصنعين - أثناء تطوير المنصة.

قال ديلونغ في مقابلة من مكتبه المنزلي في سان أنطونيو، تكساس: "الحصول على الأجهزة الضرورية يشبه اكتشاف معرفة سرية".

تعمل Colossus بفريق صغير من أربعة أشخاص، وتخطط لإطلاق شبكتها للحلول الطبقية الثانية للإيثيريوم في مارس. تم تصميم النظام لتجاوز تسويات البنوك التقليدية، ليستخدم بدلاً من ذلك بنية تحتية لبطاقات ائتمان خاصة حيث تعمل عناوين حسابات المستخدمين كهويتهم الوحيدة.

وفقًا للوثائق المقدمة إلى ديكريبت، حصلت Colossus على استثمار أولي بقيمة 500,000 دولار، ما يمنح الشركة الناشئة قيمة تقديرية تبلغ 10 ملايين دولار.

يتخيل ديلونغ مستقبلاً يمكن فيه للمستخدمين "تدمير بطاقاتهم من منازلهم"، لكنه يقر بأن إنشاء حل دفع بالعملات الرقمية مستقل عن العمالقة مثل Mastercard وVisa يمثل تحدياً معقداً، مع عقبات قد تظهر مستقبلاً.

إحدى العقبات الرئيسية هي تعطيل العلاقات الراسخة بين الشركات التي تسهل التسويات لشبكات البطاقات التقليدية - وهي أنظمة لم تُبْنَ على أفكار سايفربانك التي يريد ديلونغ دمجها في Colossus.

قال ديلونغ موضحًا: "العديد من هذه المؤسسات لا ترى مشكلة لأنها بنت ثقة قوية على مر الوقت. يمكنهم تسوية المعاملات بين البنوك بناءً على وعود أو ضمانات قليلة".

في عملية دفع البطاقات التقليدية، يعمل البنك المصدر كحارس رئيسي، حيث يوافق على المعاملات بعد التحقق من أرصدة العملاء وهوياتهم وفقًا لمعايير اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال.

هذه العملية تشمل سلسلة من الوسطاء: الجمعيات الأعضاء مثل Mastercard وVisa تضع القواعد، والمعالِجات تدير التواصل التقني، والمؤسسات المُستقبِلة مثل Worldpay وFiserv تدير علاقات التجار.

تهدف Colossus إلى تبسيط هذا النظام كليًا من خلال دمج أدوار جهة الإصدار والمعالج وشبكة التسوية. بدلاً من أن تقوم البنوك بتفويض تحركات الإيداع، تستخدم شبكة الطبقة الثانية الخاصة بـ Colossus التواقيع التشفيرية لنقل العملات المستقرة فورياً، مما قد يقلل رسوم المعاملات.

كيف تبني Colossus جسراً بين الكريبتو والمالية التقليدية

بينما تعمل Colossus على تبسيط جزء كبير من نظام الدفع، إلا أنها تحتفظ بدور المؤسسة المُستقبلة لصالح التجار، مما يضمن التوافق مع ملايين من أجهزة نقاط البيع الموجودة. فالمُستقبِلات تعمل كجسر، حيث تقوم بتحويل المدفوعات بالعملات المستقرة على الشبكة إلى تحويلات مصرفية تقليدية تستخدمها الشركات لمصاريفها.

علق ديلونغ: "لست متأكدًا لماذا يظن الكثيرون في الكريبتو أن التجار يريدون العملات المستقرة. معظمهم يريدون فقط شيئًا يستطيعون استخدامه للدفع لمورديهم".

ليست مفاتيحك، ليست بطاقتك

على الرغم من أن العملات المستقرة قد لا تكون عملية فورًا للتجار، تتبع Colossus نهجًا فريدًا بجمع بيانات قليلة عن العملاء.

من خلال تفسير لوائح العملات المستقرة الفدرالية الصادرة العام الماضي، تعتقد Colossus أن قانون GENIUS لا يفرض عليها اتباع نفس بروتوكولات الامتثال مثل جهات الإصدار التقليدية، مثل جمع معلومات شخصية أو الحصول على تراخيص تحويل الأموال في كل ولاية.

أشار ديلونغ إلى أن الـ sequencer الخاص بالشبكة - والذي ينظم ويجمع المعاملات قبل إرسالها إلى Ethereum - قد يتضمن ميزات للامتثال لعقوبات وزارة الخزانة الأمريكية (OFAC).

وهذا يعني تصفية المعاملات من خلال نقطة تفتيش مركزية، بدون تضمين اللوائح البنكية مباشرةً في قاعدة برمجة Colossus.

سبق أن حاولت العديد من الشركات الناشئة إطلاق بطاقات كريبتو دون متطلبات اعرف عميلك، لكن تلك التي اعتمدت على شبكات الدفع القائمة عانت للحفاظ على عملياتها. على سبيل المثال، UnCash، التي أغلقت مؤخرًا، ألقت اللوم على Mastercard لإنهائها علاقاتها مع مُصدري البطاقات بشكل مفاجئ.

كشف UnCash أن 90% من بطاقاتها كانت تعمل على شبكة Mastercard واستغلت ثغرة من خلال إصدار آلاف البطاقات تحت هوية عمل واحدة، وفقًا لـ Fintech Business Weekly.

يتم إنشاء معظم البطاقات المرتبطة بالكريبتو من خلال شراكات مع Mastercard أو Visa. وبينما يعمل ديلونغ على تجاوز هذه الشبكات والمصدرين، يعترف بأن شركات مثل Coinbase وGemini اختارت طريقًا أكثر بساطة لتحقيق الانتشار سريعًا.

قال ديلونغ: "قد يبدو نهجنا مثاليًا في البداية، لكنه يوفر مزايا طويلة الأمد. فرض اعرف عميلك أو مكافحة غسل الأموال على بطاقة ائتمانية يبدو لي غير ضروري".

رغم هذه التحديات، تزداد شعبية البطاقات المرتبطة بالكريبتو. ووفقًا لتقرير من Artemis، عالجت هذه البطاقات معاملات بالعملات المستقرة بقيمة 1.5 مليار دولار في أغسطس الماضي - ضعف حجم العام السابق.

أشار التقرير إلى أن شركات في أمريكا اللاتينية، وأوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا، وجنوب شرق آسيا تستخدم بطاقات الكريبتو لخدمة مجتمعات تعاني من صعوبات مالية شديدة، مثل التضخم وضوابط رأس المال.

في الولايات المتحدة، أبدى بعض المشرعين مخاوف من أن قانون GENIUS لا يذهب بعيدًا بما فيه الكفاية لمعالجة مخاطر التمويل غير المشروع. يرى ديلونغ في Colossus وسيلة لجعل معاملات الكريبتو تشبه النقد، مما يمكّن المستخدمين من تبنّي الحياة على السلسلة بشكل كامل.

دافع ديلونغ لإنشاء Colossus شخصي أيضًا. فقد توقف عن استخدام الحسابات البنكية للادخار قبل سنوات، لكنه لا يزال يحول العملات المستقرة إلى نقود تقليدية لسداد فواتيره.

قال: "أريد أن أحدث فرقًا حقيقيًا. أعتقد أن هذه هي الخطوة الأخيرة نحو الحرية المالية الحقيقية".