Revolut strebt eine US-Banklizenz als Teil seiner Wachstumsstrategie an

Revolut strebt US-Banklizenz im Zuge globaler Expansion an

Seit seiner Gründung im Jahr 2015 ist Revolut laut PitchBook schnell zum höchstbewerteten Startup Europas geworden. Das Unternehmen wurde im letzten Jahr bei einem Verkauf von Anteilen im Sekundärmarkt mit 75 Milliarden Dollar bewertet, was es mit etablierten europäischen Banken wie Barclays und ING auf eine Stufe stellt.

Revolut, eine britische digitale Banking-Plattform, hat offiziell einen Antrag auf eine nationale Banklizenz in den Vereinigten Staaten eingereicht. Dieser Schritt entspricht dem wachsenden Trend, dass Unternehmen aus dem Fintech-Bereich ihre Präsenz auf dem US-Markt ausbauen wollen, insbesondere unter dem regulatorischen Umfeld, das von der Trump-Regierung geprägt wurde.

Das in London ansässige Fintech-Unternehmen strebt die umfassendste verfügbare bundesweite Banklizenz in den USA an, einschließlich der Einlagensicherung. Wird diese gewährt, könnte Revolut Einlagen annehmen und direkte Kredite an amerikanische Kunden vergeben, was seine Position im weltweit größten Finanzmarkt stärken würde.

Aktuelle Artikel aus dem Wall Street Journal

Neuere regulatorische Änderungen in den USA haben es Fintechs, Unternehmen für digitale Vermögenswerte und ausländischen Banken erleichtert, in den amerikanischen Finanzsektor einzutreten. Das Office of the Comptroller of the Currency erhielt letztes Jahr 14 neue Lizenzanträge – fast so viele wie in den vier Jahren zuvor zusammen – und hat seit Januar mehrere genehmigt.

Die brasilianische digitale Bank Nubank erhielt ihre US-Lizenz im Januar, während andere europäische Fintechs, wie Bunq aus den Niederlanden und OakNorth aus Großbritannien, ebenfalls im Prozess sind, nationale Lizenzen zu beantragen.

Diese neue Richtung stellt für Revolut eine strategische Veränderung dar. Zuvor hatte das Unternehmen erwogen, eine kleine US-Bank mit nationaler Lizenz zu übernehmen, um den langwierigen Lizenzierungsprozess zu umgehen und die Möglichkeit zu erlangen, in allen 50 Bundesstaaten Kredit vergeben zu können. Nach einer gründlichen Überprüfung entschied sich Revolut jedoch laut Sid Jajodia, dem weltweiten Chief Banking Officer und ehemaligen Leiter der US-Geschäfte des Unternehmens, dafür, einen neuen Lizenzantrag zu stellen, da dies die praktischere Lösung sei.

Jajodia erklärte: „Um unsere eigene Zukunft zu gestalten, müssen wir direkt reguliert werden. Weniger Zwischenhändler bedeuten geringere Kosten, und ein eigenes Bilanzvolumen mit Kundeneinlagen unterstützt ein stärkeres Finanzierungsmodell für Kredite, was uns hilft, Kundenbeziehungen effektiver auszubauen.“

Die Revolut-App ermöglicht es Nutzern, Zahlungen zu tätigen, Vermögenswerte zu handeln und Geld zu verwalten. Damit positioniert sich das Unternehmen als Konkurrent traditioneller Banken sowohl für Privat- als auch Geschäftskunden. Das Unternehmen will seine globale Privatkundenbasis bis Mitte 2027 von über 70 Millionen auf 100 Millionen steigern.

Revoluts globales Wachstum und US-Strategie

Während Revolut in Europa eine führende Position hält, expandiert das Unternehmen stetig in die Amerikas und andere Regionen. Vor kurzem wurden vollständige Bankdienstleistungen in Mexiko eingeführt und der Lizenzierungsprozess in Kolumbien steht kurz vor dem Abschluss. Im Vereinigten Königreich operiert Revolut weiterhin unter einer eingeschränkten Lizenz, während das Unternehmen mit den Aufsichtsbehörden an einer vollständigen Banklizenz arbeitet.

In den Vereinigten Staaten ist Revolut seit mehreren Jahren durch Partnerschaften mit lokalen Banken aktiv und bedient derzeit über eine Million Kunden. „Wir sehen ein kräftiges Wachstum im Geschäftskundensegment, und auch auf der Verbraucher-Seite entwickeln wir uns gut“, kommentierte Jajodia.

Um seine US-Führungsposition zu stärken, hat Revolut Cetin Duransoy, den ehemaligen US-CEO der digitalen Sparplattform Raisin, als neuen US-Chef eingestellt. Duransoy ersetzt Jajodia, der nach London zurückgekehrt ist, um sich auf seine globalen Aufgaben zu konzentrieren. Außerdem plant das Unternehmen ein neues Büro für Revolut Bank, N.A. in Connecticut zu eröffnen, während die regulatorische Genehmigung aussteht.

Revolut hat aus seinem weltweiten Expansionsbudget von 13 Milliarden Dollar 500 Millionen Dollar für das US-Wachstum in den nächsten fünf Jahren eingeplant. Diese Mittel sollen zur Kapitalisierung der amerikanischen Bank, zum Ausbau der Belegschaft, zur Investition in Forschung und Entwicklung sowie zur Unterstützung von Marketinginitiativen genutzt werden, so Jajodia.

Weitere Top-Artikel aus dem Wall Street Journal