Revolut busca licencia bancaria en EE. UU. como parte de su estrategia de crecimiento

Revolut busca licencia bancaria en EE.UU. en medio de su expansión global

Desde su fundación en 2015, Revolut se ha convertido rápidamente en la startup mejor valorada de Europa, según informó PitchBook. La empresa fue valorada en 75 mil millones de dólares en una venta secundaria de acciones el año pasado, equiparándose con bancos europeos consolidados como Barclays e ING.

Revolut, una plataforma británica de banca digital, ha presentado oficialmente una solicitud para obtener una licencia bancaria nacional en Estados Unidos. Este movimiento está alineado con una tendencia creciente de empresas fintech que buscan expandir su presencia en el mercado estadounidense, especialmente bajo el entorno regulatorio establecido durante el gobierno de Trump.

La fintech con sede en Londres busca obtener la licencia federal bancaria más completa disponible en Estados Unidos, junto con el seguro de depósitos. Si se la concede, esto permitiría a Revolut aceptar depósitos y otorgar préstamos directos a clientes estadounidenses, fortaleciendo así su posición en el mayor mercado financiero del mundo.

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Los recientes cambios regulatorios en EE.UU. han facilitado la entrada de empresas fintech, compañías de activos digitales y bancos extranjeros al sector financiero estadounidense. La Oficina del Contralor de la Moneda recibió 14 nuevas solicitudes de licencia el año pasado, casi igualando el total de los cuatro años anteriores combinados, y ha aprobado varias desde enero.

El banco digital brasileño Nubank obtuvo su licencia en EE.UU. en enero, mientras que otras fintechs europeas, como Bunq de Países Bajos y OakNorth del Reino Unido, también están en proceso de solicitar licencias nacionales.

Esta nueva dirección representa un cambio estratégico para Revolut. Anteriormente, la compañía había considerado la adquisición de un banco estadounidense pequeño con licencia nacional para evitar el largo proceso de obtención de una licencia y así poder prestar en los 50 estados. Sin embargo, tras una revisión exhaustiva, Revolut decidió que aplicar a una nueva licencia era la solución más práctica, según explicó Sid Jajodia, director global de banca de la empresa y exjefe de operaciones en EE.UU.

Jajodia explicó: “Para forjar nuestro propio futuro, necesitamos estar regulados de manera directa. Menos intermediarios significa menores costos, y contar con nuestro propio balance con depósitos de clientes respalda un modelo de financiamiento más sólido para préstamos, lo que nos ayuda a escalar nuestras relaciones con los clientes de manera más efectiva”.

La app de Revolut permite a los usuarios realizar pagos, operar con activos y gestionar fondos, posicionando a la empresa como competidora directa de los bancos tradicionales tanto para clientes minoristas como empresariales. La compañía busca aumentar su base global de clientes minoristas de más de 70 millones a 100 millones para mediados de 2027.

Crecimiento global de Revolut y estrategia en EE.UU.

Si bien Revolut mantiene una presencia dominante en Europa, ha venido expandiéndose de manera sostenida hacia América y otras regiones. Recientemente, la empresa lanzó servicios bancarios completos en México y está por finalizar el proceso de obtención de licencia en Colombia. En el Reino Unido, Revolut sigue operando bajo una licencia restringida mientras trabaja con los reguladores para obtener una licencia bancaria completa.

En Estados Unidos, Revolut ha estado activa durante varios años a través de asociaciones con bancos locales y actualmente atiende a más de un millón de clientes. “Estamos viendo un crecimiento sólido en nuestro segmento empresarial, y el lado de consumidores también está escalando muy bien”, señaló Jajodia.

Para fortalecer su liderazgo en EE.UU., Revolut nombró a Cetin Duransoy, ex CEO de la plataforma de ahorro digital Raisin en EE.UU., como su nuevo CEO para ese país. Duransoy reemplaza a Jajodia, quien regresó a Londres para enfocarse en sus responsabilidades globales. La empresa también planea establecer una nueva oficina para Revolut Bank, N.A. en Connecticut mientras espera la aprobación regulatoria.

Revolut ha destinado 500 millones de dólares de su presupuesto global de expansión de 13 mil millones para los próximos cinco años, específicamente para su crecimiento en Estados Unidos. Estos fondos serán utilizados para capitalizar el banco estadounidense, expandir la fuerza laboral, invertir en investigación y desarrollo, y apoyar iniciativas de marketing, según Jajodia.

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