BofA Merombak Penawaran Kartu Kredit untuk Mendorong Strategi Pendapatan Konsumen yang Berani

Bank of America Membidik untuk Melipatgandakan Keuntungan Konsumen

Bank of America mengambil langkah berani untuk secara signifikan meningkatkan pendapatan dari perbankan konsumen, dengan memperkenalkan strategi baru untuk penawaran kartu kreditnya sebagai bagian dari rencana ambisius untuk mencapai $20 miliar keuntungan konsumen tahunan pada tahun 2030—tonggak yang jarang dicapai di sektor perbankan AS.

Bulan ini, bank akan memperkenalkan hadiah yang ditingkatkan bagi pemegang kartu yang mempertahankan saldo lebih besar. Pembaruan insentif kartu kredit hanyalah satu aspek dari inisiatif lebih luas untuk meningkatkan keuntungan di divisi konsumen mereka.

Berita Teratas dari Bloomberg

Para eksekutif mengungkapkan bahwa perusahaan menginvestasikan jutaan dolar dan memanfaatkan kecerdasan buatan untuk menarik klien baru dan mendorong pelanggan yang sudah ada untuk memperdalam hubungan mereka dengan bank.

“Prioritas utama kami adalah ekspansi,” jelas Holly O’Neill, yang memimpin divisi konsumen Bank of America. “Kartu kredit memainkan peran penting dalam pertumbuhan ini saat kami memperbaiki strategi penjangkauan kami.”

Rencana multifaset bank ini mencakup pertumbuhan basis pelanggan, memanfaatkan teknologi canggih untuk menganalisis data klien, dan mengurangi biaya operasional. Dengan 69 juta pelanggan dan 3.650 cabang di 39 negara bagian, Bank of America menargetkan untuk mencapai 75 juta konsumen pada akhir dekade ini.

Pergeseran Strategi dan Mengadopsi Teknologi

Sejak krisis keuangan 2008, Bank of America memprioritaskan pemberian pinjaman kepada peminjam yang kurang berisiko. Meskipun standar ini tetap dipertahankan, teknologi kini memungkinkan bank untuk menyetujui lebih banyak pinjaman, menurut O’Neill. Dipromosikan tahun lalu menjadi presiden konsumen, ritel, dan perbankan pilihan, O’Neill memimpin upaya perusahaan dari Boston.

Tidak seperti pesaing seperti JPMorgan Chase dan American Express, yang banyak berinvestasi dalam hadiah premium dan kartu co-branded, Bank of America secara tradisional fokus pada produk tanpa biaya dan pengembalian tunai. Namun, kini bank tersebut ingin memperluas kemitraannya dengan merek seperti Alaska Air Group, Royal Caribbean Cruises, dan Norwegian Cruise Line.

Selama lima tahun terakhir, skor kepuasan kartu kredit Bank of America berfluktuasi dalam peringkat J.D. Power, naik ke posisi kedua tahun lalu. American Express secara konsisten memimpin peringkat tersebut. Untuk kartu hadiah tanpa biaya tahunan, sebagian besar penawaran Bank of America mendapatkan skor di bawah rata-rata dalam hal kepuasan pelanggan.

Meningkatkan Pengalaman Pelanggan dan Memperluas Jangkauan

Mary Hines Droesch, yang mengawasi produk konsumen dan bisnis kecil, mencatat, “Meskipun penetrasi pasar kami kuat, masih ada ruang untuk membuat produk kami semakin menarik. Kartu pengembalian tunai kami populer, tetapi kami melihat potensi pertumbuhan lebih lanjut.”

Investasi dalam pemasaran dan insentif seperti bonus pendaftaran memang mahal, seringkali memerlukan waktu tiga hingga lima tahun bagi bank untuk mencapai titik impas. Baru-baru ini, Bank of America meningkatkan tingkat pengembalian tunai tahun pertamanya menjadi 6% untuk pemegang kartu baru pada kategori pilihan mereka.

Teknologi juga membantu bank mengidentifikasi dan menjangkau calon klien pada momen-momen penting, seperti pernikahan atau pembelian rumah, dengan menganalisis sumber data yang lebih luas.

AI memainkan peran yang semakin besar dalam menilai risiko peminjam. Pelanggan dengan riwayat kredit terbatas—yang sebelumnya mungkin ditolak—kini memiliki peluang persetujuan yang lebih baik, karena AI membantu mengevaluasi data tambahan sambil tetap mempertahankan standar pemberian pinjaman.

“Seiring kemampuan data dan analitik kami meningkat, kami memperoleh wawasan yang lebih mendalam untuk pemberian pinjaman yang bertanggung jawab,” kata O’Neill.

Untuk pinjaman yang lebih kompleks, seperti hipotek, Bank of America juga mengandalkan AI untuk memperlancar pemrosesan dan meningkatkan efisiensi penjaminan, menurut Matt Gellene, yang memimpin solusi klien konsumen khusus.

Bank sedang mempersiapkan kemungkinan peningkatan pembelian rumah jika suku bunga turun. “Kami terus bekerja untuk memastikan operasi hipotek kami dapat dengan cepat berkembang saat suku bunga menurun,” tambah O’Neill.

Memodernisasi Cabang dan Beradaptasi dengan Perubahan

Bank of America membayangkan kembali lokasi fisiknya, membuka 50 lokasi baru tahun lalu, menutup hampir sebanyak itu, dan merenovasi 150 pusat yang sudah ada. Hingga 100 lokasi tambahan direncanakan pada akhir tahun depan, semuanya di area yang diidentifikasi memiliki pertumbuhan yang kuat.

Di dalam pusat-pusat ini, bankir senior siap membantu segala hal mulai dari aplikasi hipotek dan akun investasi hingga transaksi rutin seperti penarikan tunai, melayani pelanggan yang lebih memilih layanan pribadi.

Di pojok 59th Street dan Third Avenue di Manhattan, perubahan ini terlihat jelas. Pusat keuangan baru menampilkan suasana yang ramah seperti ruang santai, dengan antrean teller hanya terlihat di lantai atas.

“Inilah arah yang kami tuju,” komentar O’Neill. “Pertanyaannya yang sebenarnya adalah kapan antrean teller akan menjadi usang.”

Saat ini, sekitar 55.000 karyawan bekerja di pusat keuangan Bank of America, namun jumlah itu diperkirakan akan menurun seiring AI dan teknologi lain meningkatkan efisiensi. “Kecepatan perubahan ini akan bergantung pada seberapa efektif teknologi tersebut dan seberapa cepat klien beradaptasi,” kata O’Neill.

Untuk saat ini, bank sedang meluncurkan asisten AI-nya, Erica, ke desktop karyawan di cabang, memberikan staf lapisan dukungan tambahan dan membantu memperlancar operasi serta mengurangi kebutuhan perekrutan di masa depan.

Menatap ke Depan: Peran Teknologi

Analis Wells Fargo, Mike Mayo, mengomentari bahwa seberapa jauh inovasi digital dapat membantu Bank of America mencapai target efisiensi dan profitabilitasnya masih belum pasti. “Jika Bank of America benar-benar dapat memanfaatkan kekuatan teknologinya untuk mempercepat tren ini, itu akan menjadi kejutan yang menyenangkan. Namun untuk saat ini, hasil akhirnya masih belum jelas,” ujarnya.

Lebih dari Bloomberg Businessweek

©2026 Bloomberg L.P.