Revolut cerca la licenza bancaria negli Stati Uniti come parte della sua strategia di crescita

Revolut cerca la licenza bancaria negli Stati Uniti nell'ambito dell'espansione globale

Dalla sua fondazione nel 2015, Revolut è rapidamente diventata la startup più valutata d'Europa, secondo quanto riportato da PitchBook. La società è stata valutata 75 miliardi di dollari in una vendita secondaria di azioni lo scorso anno, posizionandosi al pari di banche europee affermate come Barclays e ING.

Revolut, una piattaforma bancaria digitale britannica, ha ufficialmente presentato domanda per una charter bancaria nazionale negli Stati Uniti. Questa mossa si inserisce nella tendenza crescente delle aziende fintech che mirano ad espandere la loro presenza nel mercato USA, soprattutto nel contesto normativo modellato dall'amministrazione Trump.

La fintech con sede a Londra sta perseguendo la licenza bancaria federale più completa disponibile negli Stati Uniti, insieme all'assicurazione dei depositi. Se concessa, questa autorizzazione permetterebbe a Revolut di accettare depositi e fornire prestiti diretti ai clienti americani, rafforzando così la sua posizione nel più grande mercato finanziario del mondo.

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I recenti cambiamenti normativi negli Stati Uniti hanno reso più facile per le aziende fintech, le imprese di asset digitali e le banche straniere entrare nel settore finanziario americano. L'Office of the Comptroller of the Currency ha ricevuto 14 nuove domande di charter lo scorso anno, quasi eguagliando il totale dei quattro anni precedenti, e ne ha approvate diverse da gennaio.

La banca digitale brasiliana Nubank ha ottenuto la sua charter negli Stati Uniti a gennaio, mentre altre fintech europee, come Bunq dei Paesi Bassi e OakNorth del Regno Unito, sono anch'esse impegnate nel processo di richiesta della licenza nazionale.

Questa nuova direzione rappresenta un cambiamento strategico per Revolut. In precedenza, l'azienda aveva considerato l'acquisizione di una piccola banca statunitense dotata di charter nazionale per aggirare il lungo processo di concessione della licenza e ottenere la possibilità di prestare in tutti i 50 stati. Tuttavia, dopo un'attenta revisione, Revolut ha deciso che la domanda per una nuova licenza fosse la soluzione più pratica, secondo Sid Jajodia, Global Chief Banking Officer dell'azienda ed ex responsabile delle operazioni negli Stati Uniti.

Jajodia ha spiegato: "Per plasmare il nostro futuro, dobbiamo essere regolamentati direttamente. Meno intermediari significa costi inferiori, e avere un nostro bilancio con i depositi dei clienti sostiene un modello di finanziamento più solido per i prestiti, che ci aiuta a scalare le relazioni con la clientela in modo più efficace."

L'app di Revolut permette agli utenti di effettuare pagamenti, scambiare asset e gestire fondi, posizionando la società come concorrente diretta delle banche tradizionali sia per clienti retail che aziendali. L’obiettivo dell’azienda è aumentare il proprio bacino clienti retail globale da oltre 70 milioni a 100 milioni entro metà 2027.

Crescita globale e strategia USA di Revolut

Sebbene Revolut mantenga una posizione dominante in Europa, si sta espandendo costantemente nelle Americhe e in altre regioni. Recentemente l’azienda ha lanciato servizi bancari completi in Messico ed è vicina al completamento del processo di licenza in Colombia. Nel Regno Unito, Revolut continua ad operare con una licenza limitata mentre lavora con i regolatori per ottenere una licenza bancaria completa.

Negli Stati Uniti, Revolut è attiva da diversi anni tramite partnership con banche locali e attualmente serve oltre un milione di clienti. “Stiamo osservando una crescita robusta nel nostro segmento business, e anche la parte consumer sta scalando bene,” ha sottolineato Jajodia.

Per rafforzare la leadership negli Stati Uniti, Revolut ha nominato Cetin Duransoy, ex CEO statunitense della piattaforma digitale di risparmio Raisin, come nuovo amministratore delegato per gli States. Duransoy sostituisce Jajodia, che è rientrato a Londra per concentrarsi sulle responsabilità globali. L’azienda prevede inoltre di istituire un nuovo ufficio per Revolut Bank, N.A. in Connecticut in attesa dell’approvazione normativa.

Revolut ha stanziato 500 milioni di dollari, parte del budget globale di espansione di 13 miliardi di dollari per i prossimi cinque anni, specificamente per la crescita negli Stati Uniti. Questi fondi saranno utilizzati per capitalizzare la banca americana, espandere il personale, investire in ricerca e sviluppo e supportare le iniziative di marketing, secondo Jajodia.

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