La richiesta di licenza bancaria di Revolut negli Stati Uniti presso l'OCC e la FDIC segna un tentativo de novo di espandere depositi assicurati, prestiti e carte; l'approvazione dipende dalla revisione dell'OCC.

Revolut ha presentato domanda per ottenere una licenza bancaria nazionale negli Stati Uniti, compiendo un passo per espandere il proprio ruolo nel sistema finanziario americano; come riportato da Reuters, la società ha anche nominato l’ex dirigente di Visa Cetin Duransoy come CEO della divisione statunitense.

La richiesta rappresenta una mossa strategica verso l’operatività come banca supervisionata a livello federale nella più grande economia mondiale, mantenendo comunque il modello digitale di Revolut. In questo modo, l’azienda formalizza la propria intenzione di rafforzare le capacità bancarie negli Stati Uniti sotto la supervisione nazionale.

Licenza bancaria Revolut US: cosa permette la richiesta

Una licenza bancaria nazionale OCC ottenuta con successo consentirebbe a Revolut di operare negli Stati Uniti in modo più simile a una banca tradizionale. Secondo quanto riportato da Yahoo Finance riguardo ai commenti della dirigenza, una licenza permetterebbe di emettere carte di credito, raccogliere depositi e concedere prestiti sotto la supervisione diretta degli organismi di regolamentazione.

Attualmente, alcune delle offerte di Revolut negli Stati Uniti dipendono da banche partner. Ottenere la licenza ridurrebbe la dipendenza dagli intermediari e centralizzerebbe supervisione, conformità e gestione del rischio all’interno di un’unica struttura bancaria nazionale, soggetta ad approvazione.

La presentazione della richiesta non autorizza nuovi prodotti. Qualsiasi servizio aggiuntivo sarà avviato solo dopo aver ottenuto tutte le autorizzazioni necessarie.

Perché una nuova licenza bancaria nazionale OCC è importante

Revolut ha deciso di passare dall’esplorazione dell’acquisizione di una banca statunitense alla richiesta di una nuova licenza bancaria nazionale per evitare obblighi ereditati, come infrastrutture fisiche di filiali, e mantenere un controllo più rigoroso sul proprio modello operativo digitale, come riportato da PYMNTS. Questa scelta è in linea con un approccio solo digitale e un quadro normativo uniforme a livello federale.

Costruire una banca da zero può richiedere maggiori investimenti iniziali e più tempo, ma permette di allineare fin dall’inizio la progettazione del prodotto, la conformità e la tecnologia alle aspettative dell’OCC. In questo modo, una piattaforma unica potrà crescere a livello nazionale nel caso in cui vengano concesse le approvazioni.

I dirigenti stanno presentando la richiesta come un impegno a lungo termine verso il mercato americano e verso la conformità regolamentare bancaria. “Un pilastro chiave della nostra strategia di crescita globale” e un “traguardo fondamentale verso la nostra visione di costruire la prima piattaforma bancaria veramente globale al mondo”, come ha dichiarato Nik Storonsky, Co‑Fondatore e CEO di Revolut.

Secondo i dati del rapporto annuale 2024 di Revolut, l’azienda ha registrato circa 1,4 miliardi di dollari di utili ante imposte, con un aumento del 149% anno su anno, crescita legata in parte anche al trading di criptovalute. Questi risultati finanziari potrebbero sostenere le esigenze di capitale e assunzioni per avviare una nuova banca da zero, anche se non influenzano gli esiti normativi.

Tempistiche, rischi e impatto sulla clientela in caso di approvazione

Fasi della revisione dell’OCC e considerazioni sull’assicurazione FDIC

L’OCC prenderà in esame la richiesta di Revolut per valutare capitali, governance, prontezza alla gestione del rischio e alla conformità. I tempi variano a seconda del richiedente e non vi è alcuna garanzia di approvazione.

Una licenza OCC è distinta dall’assicurazione sui depositi. Qualsiasi deposito negli Stati Uniti richiederebbe ulteriori autorizzazioni prima che si applichi l’assicurazione FDIC; la sola richiesta non garantisce l’assicurazione.

Cambiamenti per i clienti statunitensi: depositi, prestiti, carte di credito

In caso di approvazione, Revolut potrebbe raccogliere direttamente depositi con una licenza nazionale ed espandersi nel settore dei prestiti e delle carte di credito sotto un unico ente federale supervisionato. La progettazione dei prodotti e le politiche di rischio sarebbero controllate internamente alla banca stessa.

I clienti statunitensi potrebbero sperimentare un’esperienza più integrata man mano che le funzioni vengono internalizzate, anche se la disponibilità dei prodotti, i tassi e i tempi di distribuzione dipenderebbero dalle approvazioni definitive. La portata e la sequenza di eventuali lanci sarebbero determinate dalle condizioni regolamentari e dalla prontezza interna.

Fino ad allora, i servizi di Revolut negli Stati Uniti dovrebbero continuare secondo gli accordi esistenti, senza cambiamenti immediati dovuti alla richiesta stessa. I clienti attuali non devono prevedere variazioni dei servizi esclusivamente per via della domanda.