Colossusのミッション：KYCなしでVisaやMastercardを暗号通貨カードに置き換える内幕

Joseph Delongの暗号資産パワードカード事業の内幕

Joseph Delongの現在の作業スペースは、典型的な開発者の机というよりも、むしろ電子工房のようであり、暗号資産業界がかつて廃止を目指していたさまざまなデバイスが散乱しています。

この変化はDelongの最新プロジェクトによるものです。彼はColossus、ステーブルコインベースのクレジットカードネットワークの構築に取り組んでいます。経験豊富なEthereum開発者であり、かつてSushiSwapのCTOだったDelongは、プラットフォーム開発の過程でテスト用POS端末やカードリーダー、製造業者のサンプルキットなどのハードウェアを収集しています。

「必要なハードウェアにアクセスすることは秘密の知識を発見するようなものです」と、Delongはテキサス州サンアントニオにある自宅オフィスからのインタビューで語りました。

Colossusは4人の小規模チームで運営されており、3月にEthereumレイヤー2スケーリングネットワークのローンチを予定しています。このシステムは従来の銀行決済を迂回し、ユーザーのアカウントアドレスのみが身元となる独自のクレジットカードインフラを活用しています。

Decryptに提供された資料によると、Colossusは50万ドルのプレシード投資を確保し、スタートアップの評価額は1,000万ドルとなっています。

Delongは将来的に、ユーザーが「自宅でカードを破壊できる」世界を思い描いていますが、MastercardやVisaのような大手企業から独立した暗号資産決済ソリューションを構築するのは複雑な挑戦であり、今後明らかになる可能性のある障害も認めています。

主な障害の一つは、従来のカードネットワークの決済を支える企業間の関係性を崩すことです。DelongがColossusに組み込みたいサイファーパンクの理念で設計されていないこれらのシステムは、根深いものがあります。

「多くの機関は問題を感じていません。なぜなら時間をかけて強い信頼を築いてきたからです」とDelongは説明します。「銀行間の取引を約束や最小限の担保に基づき決済できます。」

従来のカード決済プロセスでは、発行銀行が主要なゲートキーパーとなり、KYC（顧客確認）やAML（マネーロンダリング防止）基準に従って顧客の残高や身元を確認した上で取引を承認します。

このプロセスには一連の仲介者が関与します。MastercardやVisaのような会員団体がルールを設定し、プロセッサーが技術的な通信を管理し、WorldpayやFiservのようなアクワイアラーが加盟店との関係を担当します。

Colossusは発行者、プロセッサー、決済ネットワークの役割を統合することで、この全システムを効率化することを目指しています。銀行が預金の移動を承認する代わりに、Colossusのレイヤー2ネットワークは暗号署名によってステーブルコインを瞬時に転送し、取引手数料を低減する可能性があります。

Colossusは暗号資産と伝統的金融をどう橋渡しするのか

Colossusは多くの決済スタックを簡素化しつつ、加盟店向けにアクワイアラーの役割を維持しており、数百万台の既存POS端末との互換性を確保しています。アクワイアラーはブリッジとして機能し、オンチェーンのステーブルコイン決済を、企業が支払いに利用する従来型の電信送金へ変換します。

「多くの暗号資産関係者がなぜ加盟店がステーブルコインを望むと考えているのか疑問です」とDelongは語ります。「ほとんどの加盟店は仕入先への支払いに使えるものを求めているだけです。」

あなたのキーでないなら、あなたのカードではない

ステーブルコインが直ちに加盟店にとって実用的ではないにもかかわらず、Colossusは極力少ない顧客データの収集というユニークなアプローチを取っています。

昨年の連邦ステーブルコイン規制を解釈する中で、ColossusはGENIUS法が伝統的発行者のような個人情報収集や州ごとのマネートランスミッターライセンス取得を義務付けていないと判断しています。

Delongは、ネットワークのシーケンサー（取引を整理・バッチ化しEthereumに送信する役割）が米国財務省のOFAC制裁に対応する機能を組み込む可能性があると述べています。

これは銀行法規をColossusのコードベースに直接組み込むことなく、トランザクションを中央チェックポイント経由でフィルタリングすることを意味します。

これまでにも複数のスタートアップがKYC要件なしの暗号資産カードローンチを試みていますが、既存決済ネットワークに依存するものは運営維持に苦しんできました。例えば、最近終了したUnCashは、Mastercardがカード発行者との関係を突然終了したことを理由に挙げています。

UnCashは、そのカードの90％がMastercardネットワーク上で動作しており、Fintech Business Weeklyによれば、単一のビジネスアイデンティティの下で多数のカードを発行する抜け穴を利用していたとのことです。

暗号資産連動型カードの多くはMastercardやVisaとの協業によって作られています。Delongはこれらのネットワークや発行者を回避しようと努力していますが、CoinbaseやGeminiのような企業が、素早く市場に浸透するためにより簡易な道を選んでいることも認めています。

「私たちのアプローチは最初は理想主義的に見えるかもしれませんが、長期的なメリットがあります」とDelongは語ります。「クレジットカードにKYCやAMLを必須とする理由は必要以上に感じます。」

こうした課題があるにもかかわらず、暗号資産連動型カードの人気は高まっています。Artemisのレポートによると、昨年8月にはこの種のカードがステーブルコイン取引15億ドルを処理し、前年の2倍の取引量となっています。

レポートでは、ラテンアメリカ、EMEA、東南アジアの企業が、インフレや資本規制など深刻な経済困難に直面している人口に対し、暗号カードでサービスを提供していることが強調されています。

米国では、GENIUS法が違法資金リスクへの対応が不十分だと懸念を示す議員もいます。DelongはColossusによって暗号資産取引をより現金的な感覚にし、ユーザーが完全なオンチェーンライフを享受できるようにしたいと考えています。

DelongがColossusの創造に駆り立てられる理由は個人的なものでもあります。彼は数年前から銀行口座で貯蓄を行うのをやめていますが、なおステーブルコインを法定通貨に換えて生活費を支払っています。

「私は本当に大きな変化を起こしたい」と彼は語ります。「これこそが真の金融自由への最後のステップだと信じています。」