Pinakamataas na CD rates para sa Marso 11, 2026 (Kumita ng hanggang 4% APY)

Secure Attractive CD Yields Sa Kabila ng Bumababang Mga Rate

Kahit na pababa ang trend ng mga rate ng deposit account, may pagkakataon ka pa ring makakuha ng mataas na balik sa pamamagitan ng pagbubukas ng certificate of deposit (CD) ngayon. Marami sa mga nangungunang CD ay patuloy na nag-aalok ng mga yield na higit sa 4%. Sa ibaba, makikita mo ang buod ng kasalukuyang mga CD rate at gabay kung saan makakahanap ng pinaka-kompetitibong mga opsyon.

Kasalukuyang Nangungunang Mga CD Rate

Ang mga CD ay kasalukuyang nagbibigay ng mga interest rate na mas mataas kaysa sa mga standard savings account. Ang pinaka-kaakit-akit na short-term na CD—karaniwan ay may mga term na anim hanggang labindalawang buwan—ay nag-aalok ng annual percentage yields (APYs) sa 4% hanggang 4.5% na saklaw.

Sa ngayon, ang pinakamataas na available na CD rate ay 4% APY. Inaalok ito ng Marcus by Goldman Sachs para sa kanilang 1-year CD at ng Everbank para sa kanilang 7-month CD.

Narito ang ilan sa mga nangungunang CD rate mula sa aming pinagkakatiwalaang mga partner:

Mga Trend ng CD Rate sa Paglipas ng Panahon

Noong unang bahagi ng 2000s, nakaranas ng relatibong mataas na mga CD rate, ngunit ang dot-com bust at ang pandaigdigang krisis sa pananalapi noong 2008 ay nagdulot ng matinding pagbaba. Nang bumagal ang ekonomiya at ibinaba ng Federal Reserve ang benchmark rate upang pasiglahin ang paglago, bumaba ang mga CD yield. Pagsapit ng 2009, ang karaniwang one-year CD ay nag-alok ng humigit-kumulang 1% APY, habang ang limang taong CD ay mas mababa sa 2% APY.

Ang pababang trend na ito ay nagpatuloy noong dekada 2010, lalo na pagkatapos ng Great Recession. Ang desisyon ng Fed na panatilihing halos zero ang interest rates ay nagresulta sa mga bangko na nag-aalok ng napakababang CD rates. Noong 2013, ang average na six-month CD rate ay bumaba na lang sa mga 0.1% APY, at ang limang taong CD ay nasa 0.8% APY lamang kada taon.

Mula 2015 hanggang 2018, habang unti-unting tinaasan ng Fed ang mga rate, bahagyang gumanda ang mga CD yield kasabay ng pag-unlad ng ekonomiya. Gayunpaman, ang pagdating ng COVID-19 pandemic noong 2020 ay nagbunsod ng mga emergency na pagbawas ng rate, kaya bumagsak ang CD rates sa pinakamababang antas sa kasaysayan.

Matapos ang pandemya, ang biglaang pagtaas ng inflation ay nagtulak sa Fed na magtaas ng mga rate ng 11 beses mula Marso 2022 hanggang Hulyo 2023. Nagdulot ito ng mas mataas na halaga ng pagpapautang at pagtaas ng mga APY para sa mga savings product, kabilang ang mga CD.

Pagsapit ng Setyembre 2024, nagsimulang ibaba ng Fed ang federal funds rate matapos matiyak na kontrolado na ang inflation, na may tatlong karagdagang pagbawas na inanunsyo noong 2025. Simula noon ay bumababa na ang mga CD rate mula sa kanilang kamakailang pinakamataas na lebel, ngunit mas mataas pa rin kumpara sa nakaraang mga average.

Narito ang buod kung paano nagbago ang mga CD rate mula noong 2009:

Ano ang Nakaimpluwensya sa Kasalukuyang mga CD Rate?

Tradisyonal, ang mga CD na may mas mahabang term ay nag-aalok ng mas mataas na interest rate kaysa sa mga may mas maiikling tagal, bilang kabayaran sa panganib ng mahabaang pagkakakulong ng pondo. Gayunpaman, nagbago ang pattern na ito—sa kasalukuyan, ang pinakamataas na average na CD rate ay makikita sa mga 12-buwang term. Ang pagpatag o pagbaligtad ng yield curve ay madalas senyales ng kawalang-katiyakan sa ekonomiya o inaasahan ng pagbaba ng interest rates sa hinaharap.

Mga Tips sa Pagpili ng Pinakamagandang CD

Kapag magbubukas ng CD, mahalagang mataas ang APY, ngunit may iba pang konsiderasyon na maaaring makaapekto sa iyong kita at kung ang partikular na CD ay angkop sa iyong pangangailangan. Tandaan ang mga sumusunod:

• Iyong mga layunin: Tukuyin kung gaano mo katagal kayang hindi galawin ang iyong pera. Ang mga CD ay may takdang panahon, at ang maagang pag-withdraw ay maaaring may parusa. Ang mga term ay maaaring ilang buwan o ilang taon, kaya pumili ng babagay sa iyong financial timeline.
• Uri ng institusyon: Magkakaiba ang interest rates depende sa bangko o credit union. Maghanap ng opsyon bukod sa kasalukuyan mong bangko, kabilang ang mga online banks, lokal na institusyon, at mga credit union. Madalas mas mataas ang rate sa online banks dahil mababa ang operasyon, ngunit siguraduhing FDIC-insured ang napiling institusyon (o NCUA-insured para sa mga credit union).
• Detalye ng account: Suriin ang mga term ng CD gaya ng maturity date at anumang penalty para sa maagang pag-withdraw. Tiyaking pasok din sa iyong budget ang minimum deposit requirement.
• Pagsasaalang-alang sa Inflation: Bagamat nagbibigay ng tiyak at fixed na balik ang mga CD, maaaring hindi nila mapantayan ang inflation, lalo na sa mas mahabang terms. Isama ito sa pagbabalak kung magkano ang i-iinvest at gaano katagal.