Truist rozwiązuje spór prawny sięgający 15 lat wstecz, co wpływa na jego wyniki finansowe

Truist mierzy się z finansowymi skutkami ugody prawnej i restrukturyzacji

• Główna informacja:

  Zyski Truist za czwarty kwartał zostały znacząco obniżone przez 130 milionów dolarów wydanych na koszty prawne oraz dodatkowe 63 miliony dolarów na odprawy pracownicze.

• Kluczowa kwestia:

  Bank zgodził się na ugodę do 240 milionów dolarów w celu rozwiązania pozwu dotyczącego opłat za przekroczenie salda konta, w ramach szerszego porozumienia prawnego.

• Perspektywy na przyszłość:

  Dyrektor finansowy Mike Maguire wskazał, że choć koszty restrukturyzacji mają nieznacznie spaść do 2026 roku, wydatki związane z odprawami będą się utrzymywać.

Truist Financial zgodził się zapłacić do 240 milionów dolarów, aby zakończyć wieloletni spór prawny, co według środowego ogłoszenia firmy zmniejszyło jej zysk za czwarty kwartał.

Najnowsze kwartalne wyniki banku były poniżej oczekiwań analityków, częściowo z powodu 63 milionów dolarów kosztów związanych z pakietami odpraw pracowniczych.

Ugoda, która wciąż wymaga zatwierdzenia przez sąd, kończy trwający 15 lat pozew zbiorowy dotyczący opłat za przekroczenie salda, który miał swój początek w jednej z poprzednich instytucji Truist.

Oryginalny powód, który zmarł w 2014 roku, twierdził, że wszystkie opłaty za przekroczenie salda pobierane przez mający siedzibę w Atlancie SunTrust Banks powinny były zostać zakwalifikowane jako odsetki, a tym samym podlegać limitom stóp procentowych w Georgii, jak szczegółowo opisano w ostatnim raporcie kwartalnym Truist.

Sprawa została następnie rozszerzona o zarzut, że SunTrust naruszył zarówno cywilne, jak i karne prawo lichwiarskie, a powodowie domagali się odszkodowań dla całej grupy, w tym do 452 milionów dolarów zwrotu opłat i odsetek przed wyrokiem.

Na początku tego miesiąca Sąd Najwyższy USA odmówił rozpatrzenia apelacji Truist od wyroku Sądu Najwyższego stanu Georgia, który był niekorzystny dla banku i podważał status pozwu jako zbiorowego.

Ugoda dodała 130 milionów dolarów do wydatków Truist w czwartym kwartale, zmniejszając zysk na akcję o 12 centów w tym kwartale i o 18 centów w ciągu roku.

W środę bank z siedzibą w Charlotte, zarządzający aktywami o wartości 542 miliardów dolarów, odmówił podania dalszych szczegółów dotyczących ugody, która ma wkrótce zostać przedłożona do wstępnej akceptacji sądu.

Wydatki nieodsetkowe Truist osiągnęły w czwartym kwartale 3,17 miliarda dolarów, co stanowi wzrost o 4% w porównaniu z tym samym okresem w 2024 roku. W całym 2025 roku łączne wydatki wyniosły 12,08 miliarda dolarów, co oznacza wzrost o około 0,5% w porównaniu do roku poprzedniego i jest poniżej prognoz banku na 2025 rok.

Finansowy koszt redukcji zatrudnienia

Odprawy pracownicze obniżyły zysk na akcję Truist w czwartym kwartale o cztery centy. W ciągu ostatnich dwóch lat koszty restrukturyzacji — w tym odprawy, koszty związane z nieruchomościami, usługi profesjonalne i opłaty za zewnętrzne przetwarzanie — wyniosły łącznie 358 milionów dolarów.

Działania restrukturyzacyjne i perspektywy na przyszłość

Podczas telekonferencji wynikowej za czwarty kwartał, dyrektor finansowy Mike Maguire powiedział analitykom, że koszty restrukturyzacji powinny nieco spaść w 2026 roku. Truist rozpoczął gruntowną przebudowę organizacyjną pod koniec 2023 roku, mając na celu obniżenie kosztów o 750 milionów dolarów w ciągu 12 do 18 miesięcy.

Maguire zaznaczył, że wydatki związane z odprawami oraz nieruchomościami będą się utrzymywać, ale oczekuje, że te koszty będą stopniowo malały w miarę kontynuowania restrukturyzacji przez bank.

Zmiany w zatrudnieniu i zarządzaniu kosztami

Według informacji o wynikach banku, liczba zatrudnionych w Truist wahała się w ciągu ostatniego roku. Na koniec grudnia 2024 roku bank zatrudniał 37 661 ekwiwalentów pełnego etatu. Liczba ta wzrosła do 38 534 we wrześniu 2025 roku, by spaść do 38 062 na koniec grudnia 2025 roku — spadek o około 1,2% w porównaniu z poprzednim kwartałem.

Maguire wyjaśnił, że te zmiany odzwierciedlają przejście od tymczasowych pracowników kontraktowych do stałej kadry. Zasugerował, że choć liczba zatrudnionych może wzrosnąć wraz z przechodzeniem kontraktorów na etaty, średni koszt na pracownika powinien się obniżyć, jeśli strategia zostanie dobrze wdrożona.

Najważniejsze informacje o wynikach kwartalnych

• Truist odnotował zysk na akcję w wysokości 1,00 dolara za kwartał zakończony 31 grudnia, co jest wynikiem gorszym o 9 centów od konsensusu S&P Capital IQ.
• Zysk netto osiągnął 1,35 miliarda dolarów, co oznacza wzrost o 6,1% rok do roku.
• Dochód odsetkowy netto wzrósł o 3,06% do 3,7 miliarda dolarów, napędzany wyższymi średnimi saldami kredytów i niższymi średnimi kosztami depozytów.
• Dochody z opłat wzrosły o 5,17% do 1,55 miliarda dolarów, dzięki poprawie wyników w bankowości inwestycyjnej, handlu i zarządzaniu majątkiem.
• Łączne przychody wzrosły do 5,25 miliarda dolarów, z 5,06 miliarda w tym samym kwartale 2024 roku.

Rentowność i skup akcji własnych

CEO Bill Rogers potwierdził cel banku osiągnięcia 15% zwrotu z materialnego kapitału własnego do 2027 roku, przy wyniku za 2025 rok wynoszącym 12,7%. Zapytany o oczekiwania na okres po 2027 roku, Rogers odmówił podania szczegółów, powołując się na możliwe zmiany w sytuacji kapitałowej banku i szersze warunki gospodarcze.

Truist ogłosił plany skupu większej liczby akcji własnych w 2026 roku niż w poprzednim, celując w około 4 miliardy dolarów buybacków, w tym około 1 miliard do końca marca. W 2025 roku bank odkupił akcje o wartości 2,5 miliarda dolarów, a rada dyrektorów upoważniła do skupu do 10 miliardów dolarów bez określonego terminu wygaśnięcia.