-
Założyciel Solana Anatoly Yakovenko twierdzi, że stablecoiny ujawniają, jak kosztowna i powolna jest naprawdę tradycyjna bankowość.
-
Rzeczywiste dane dotyczące płatności pokazują, że stablecoiny przewyższają karty kredytowe pod względem opłat i szybkości rozliczeń.
-
Yakovenko ostrzega, że wyższe zyski ze stablecoinów zagrażają modelowi zysków bankowych.
Banki pobierają opłaty, przetrzymują twoje pieniądze przez miesiące i prawie nic nie płacą w zamian. Założyciel Solana Anatoly Yakovenko twierdzi, że stablecoiny pokazują, jak bardzo ten system jest wadliwy.
W niedawnym wywiadzie dla Impact Theory Toma Bilyeu, Yakovenko przedstawił rzeczywiste dane z działalności Solana i nakreślił plany dla sieci na 2026 rok.
Przypadek testowy na 40 milionów dolarów
Solana sprzedała 150 000 telefonów po 500 dolarów każdy. Klienci płacili kartami kredytowymi lub stablecoinami.
Płatności kartą kredytową wiązały się z opłatą 2%. Co gorsza, Solana musiała czekać 60 do 90 dni na faktyczne otrzymanie tych środków.
Z kolei płatności stablecoinami nie generowały żadnych opłat, a środki były dostępne natychmiast.
„Jako sprzedawca musieliśmy zapłacić opłatę za karty kredytowe około 2%. Nie musieliśmy płacić tej opłaty przy stablecoinach,” powiedział Yakovenko. „Środki ze stablecoinów otrzymaliśmy natychmiast. W przypadku kart kredytowych musieliśmy czekać 60 do 90 dni, zanim pieniądze faktycznie trafiły na nasze konto bankowe.”
Ta różnica w kosztach i szybkości pozwoliła zaoszczędzić na jednej premierze produktu równowartość kilku pensji inżynierskich.
- Również przeczytaj :
- ,
Marża bankowa, o której nikt nie mówi
Yakovenko zwrócił także uwagę, jak banki zarabiają na depozytach, nie oferując w zamian zbyt wiele.
Banki płacą klientom około 0,5% odsetek od depozytów. Jednocześnie zarabiają prawie 5%, lokując te same środki w obligacjach skarbowych. Yakovenko argumentuje, że ta dziesięciokrotna różnica rozpadłaby się na konkurencyjnym rynku.
Firmy stablecoinowe mogą oferować zamiast tego zyski na poziomie 4%. I właśnie dlatego banki się temu sprzeciwiają.
„Różnica, ta marża... jest astronomiczna. Na jakimkolwiek konkurencyjnym rynku to byłoby niemożliwe,” powiedział.
Według Yakovenko, lobbyści bankowi obecnie walczą z regulacjami dotyczącymi stablecoinów, aby te korzyści nie trafiały do zwykłych użytkowników.
Co dalej z Solana w 2026 roku
Yakovenko potwierdził, że Solana wdroży Alpenglow, nowy algorytm konsensusu opracowany na ETH Zurich. Zastąpi on oryginalny system proof-of-history.
Oczekuje się także uruchomienia większej liczby stablecoinów i aktywów rzeczywistych w sieci.
Dodał, że niedawny projekt struktury rynku SEC może otworzyć drogę do tego, by spółki mogły przeprowadzać IPO bezpośrednio on-chain, co byłoby dużą zmianą w funkcjonowaniu rynków publicznych.
Nie przegap niczego w świecie kryptowalut!
Bądź na bieżąco z najnowszymi wiadomościami, analizami ekspertów i aktualizacjami trendów w Bitcoin, altcoinach, DeFi, NFT i nie tylko.
Najczęściej zadawane pytania
Stablecoiny rozliczają się natychmiastowo, przy niemal zerowych opłatach, podczas gdy banki opóźniają środki na miesiące i pobierają opłaty od sprzedawców, ujawniając nieefektywność i wysokie ukryte koszty.
Stablecoiny mogą przekazywać użytkownikom wyższe zyski, około 4%, co zagraża zyskom banków i wymusza konkurencję w zakresie opłat i oprocentowania.
Solana planuje nowy system konsensusu Alpenglow, więcej stablecoinów i aktywów rzeczywistych oraz ewentualne IPO on-chain, jeśli pozwolą na to przepisy.
