Dave wzrósł o 165% w ciągu ostatniego roku: Czy teraz jest odpowiedni moment, by kupić jego akcje?

Akcje DAVE gwałtownie rosną: przewyższając rynek

W ciągu ostatniego roku akcje Dave Inc. (DAVE) wzrosły o 165,2%, znacząco przewyższając szeroko pojęty sektor usług technologicznych oraz S&P 500, które odnotowały odpowiednio wzrosty o 23,7% i 24,6%.

Podsumowanie wyników akcji za ostatni rok

Źródło: Zacks Investment Research

Przyjrzyjmy się bliżej, co napędza dynamikę DAVE i czy obecnie jest to rozsądna inwestycja.

Kluczowe czynniki: uproszczone opłaty i technologia CashAI

W ostatnim kwartale 2025 roku Dave Inc. przywitał 867 000 nowych członków, w porównaniu do 843 000 w poprzednim kwartale. Strategia rozwoju firmy opiera się na prostym systemie opłat: 5% prowizji, z minimalną opłatą 5 USD i maksymalną 15 USD. To przejrzyste podejście szczególnie przemawia do osób wykluczonych przez tradycyjne banki, czyniąc kredyt łatwiej dostępnym.

Dodatkowo, własna platforma oceny ryzyka kredytowego CashAI v5.5 odegrała kluczową rolę we wzroście liczby aktywnych użytkowników miesięcznych o 19% r/r, osiągając poziom 2,9 mln. Produkt ExtraCash firmy odnotował wzrost udzielonych pożyczek o 50% do 2,2 mld USD. Chociaż tak szybki rozwój może generować ryzyko kredytowe, system CashAI pomógł Dave utrzymać wysoką jakość kredytową. CEO Jason Wilk przypisuje tej technologii umocnienie przewagi konkurencyjnej firmy i pozytywne prognozy na 2026 rok.

Marże zysku: Dave liderem wśród konkurencji

Dave Inc. szczyci się wiodącymi w branży marżami, przewyższając konkurentów takich jak Upstart (UPST) i Affirm (AFRM). W ciągu ostatniego roku marża EBITDA Dave rosła systematycznie, osiągając poziom 31,7% w Q4 2025. Dla porównania, marża Affirm wzrosła do pozytywnego poziomu 6,9% w Q2 2026, natomiast Upstart odnotował marżę 5,8% w Q4 2025. Mimo że rywale wykazali poprawę operacyjną, Dave pozostaje najbardziej efektywny z całej trójki.

Atrakcyjna wycena: interesujący moment wejścia

Obecnie DAVE jest notowane przy wskaźniku 14,44 względem prognozowanych zysków na najbliższe 12 miesięcy, co jest znacznie poniżej średniej branżowej wynoszącej 22,47.

Źródło: Zacks Investment Research

Wskaźnik EV/EBITDA za ostatnie 12 miesięcy wynosi 16,45, co jest niższe niż średnia branżowa 16,49 i mediana 12-miesięczna na poziomie 21,53.

Źródło: Zacks Investment Research

Powyższe dane wskazują, że akcje Dave są handlowane z dyskontem, sugerując, że rynek jeszcze w pełni nie docenił potencjału firmy. Wraz z rosnącą świadomością inwestorów akcje mogą zyskać jeszcze bardziej.

Solidne fundamenty i pozytywne prognozy analityków

Analitycy oczekują, że przychody Dave osiągną 694,9 mln USD w 2026 roku, co stanowi wzrost o 25,4% r/r. Na 2027 rok prognozowany jest dalszy wzrost przychodów o 20,1%.

• Konsensus EPS na 2026: 14,49 USD, wzrost o 9,9% względem poprzedniego roku
• Konsensus EPS na 2027: oczekiwany wzrost o 20,8%

W ciągu ostatnich dwóch miesięcy jeden z analityków podwyższył prognozę EPS na 2026 rok, bez żadnych rewizji w dół. Konsensus szacunków dla zysków za 2026 rok wzrósł o 3,5% w tym okresie, co odzwierciedla rosnącą pewność analityków. Jednak nie było zmian prognoz na 2027 rok, a konsensus dla tego okresu spadł o 6%.

Czy warto kupić DAVE teraz?

Dzięki połączeniu szybkiego wzrostu i doskonałości operacyjnej Dave Inc. wyróżnia się jako atrakcyjna okazja inwestycyjna. Platforma CashAI v5.5 pozwoliła firmie zwiększyć udzielone pożyczki do 2,2 mld USD przy zachowaniu kontroli ryzyka kredytowego, co przekłada się na wiodące w branży marże.

Mimo imponującego wzrostu ceny akcji, DAVE wciąż wydaje się niedowartościowane, oferując atrakcyjną okazję do wejścia dla inwestorów zainteresowanych fintechami. Wzrosty prognoz zysków i solidne fundamenty dodatkowo wzmacniają argument za inwestycją.

Obecnie DAVE ma rank #2 według Zacks (Kupuj). Pełną listę akcji Zacks #1 (Silny Kupuj) można zobaczyć tutaj.

5 akcji z potencjałem podwojenia wartości

Eksperci Zacks wytypowali pięć akcji, które ich zdaniem mogą wzrosnąć o 100% lub więcej w ciągu najbliższego roku. Choć nie każda propozycja przynosi zyski, wcześniejsze wybory zapewniały zwroty na poziomie 112%, 171%, 209% a nawet 232%.

Wiele z tych firm pozostaje poza radarami, dając inwestorom szansę na wcześniejsze wejście.

Szukasz więcej rekomendacji ekspertów? Pobierz za darmo raport Zacks “7 Najlepszych akcji na kolejne 30 dni”.