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O fundador da Solana, Anatoly Yakovenko, afirma que as stablecoins estão expondo o quão caros e lentos os bancos tradicionais realmente são.
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Dados reais de pagamento mostram stablecoins superando cartões de crédito em taxas e velocidade de liquidação.
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Yakovenko alerta que os rendimentos mais altos das stablecoins ameaçam o modelo de lucro dos bancos.
Os bancos cobram taxas, retêm seu dinheiro por meses e praticamente não oferecem retorno algum. O fundador da Solana, Anatoly Yakovenko, afirma que as stablecoins estão expondo o quão falho esse sistema realmente é.
Em uma entrevista recente no Impact Theory de Tom Bilyeu, Yakovenko compartilhou números reais do próprio negócio da Solana e revelou o que está por vir para a rede em 2026.
Um Caso de Teste de US$ 40 Milhões
A Solana vendeu 150.000 telefones a US$ 500 cada. Os clientes pagaram com cartões de crédito ou stablecoins.
Os pagamentos com cartão de crédito tinham uma taxa de 2%. Pior ainda, a Solana precisava esperar de 60 a 90 dias para realmente receber esses fundos.
Já os pagamentos com stablecoin, não tinham taxas e os fundos estavam disponíveis imediatamente.
“Como comerciante, tivemos que pagar uma taxa nos cartões de crédito de cerca de 2%. E não tivemos que pagar essa taxa na parte das stablecoins,” disse Yakovenko. “Recebemos os fundos das stablecoins imediatamente. Nos cartões de crédito, tivemos que esperar de 60 a 90 dias antes de realmente termos os fundos em nossa conta bancária.”
Essa diferença de custo e velocidade resultou em economias equivalentes a vários salários de engenheiros em apenas um lançamento de produto.
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O Spread Bancário que Ninguém Comenta
Yakovenko também destacou como os bancos lucram com os depositantes sem oferecer muito em troca.
Os bancos pagam aos clientes cerca de 0,5% de juros sobre os depósitos. Enquanto isso, lucram quase 5% ao investir esse mesmo dinheiro em títulos do tesouro. Essa diferença de 10 vezes, argumentou Yakovenko, desmoronaria em qualquer mercado realmente competitivo.
Empresas de stablecoin podem oferecer rendimentos de 4% em vez disso. E é exatamente por isso que os bancos estão reagindo.
“A diferença, o spread... é astronômico. Em qualquer tipo de mercado contestável, isso seria impossível,” disse ele.
De acordo com Yakovenko, lobistas bancários estão agora lutando contra a regulação das stablecoins para impedir que essas recompensas cheguem aos usuários comuns.
O Que Vem por Aí para Solana em 2026
Yakovenko confirmou que a Solana lançará o Alpenglow, um novo algoritmo de consenso desenvolvido na ETH Zurich. Ele substituirá seu sistema original de proof-of-history.
Mais stablecoins e ativos do mundo real também devem ser lançados na rede.
Ele acrescentou que um recente rascunho de estrutura de mercado da SEC pode abrir caminho para que empresas façam IPO diretamente on-chain, uma medida que marcaria uma grande mudança em como os mercados públicos operam.
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Perguntas Frequentes
As stablecoins liquidam instantaneamente com taxas quase zero, enquanto os bancos demoram meses para liberar fundos e cobram dos comerciantes, revelando ineficiência e custos ocultos elevados.
As stablecoins podem repassar rendimentos mais altos, cerca de 4%, diretamente aos usuários, ameaçando os lucros dos bancos e forçando competição em taxas e juros.
A Solana planeja um novo sistema de consenso Alpenglow, mais stablecoins e ativos do mundo real, e possíveis IPOs on-chain se as regulamentações permitirem.
