Relatório do Federal Reserve de Nova York mostra que a taxa de inadimplência de empréstimos nos EUA atinge o nível mais alto em quase dez anos

No quarto trimestre do ano passado, as taxas de inadimplência em vários tipos de empréstimos nos Estados Unidos, desde hipotecas até cartões de crédito, subiram para 4,8% do total da dívida pendente das famílias, o maior nível desde 2017, impulsionadas principalmente pelo aumento dos calotes entre grupos de baixa renda e jovens tomadores.

O Relatório Trimestral sobre Dívida e Crédito das Famílias, divulgado pelo Federal Reserve de Nova York na terça-feira, mostra que, embora a proporção geral de empréstimos em alguma fase de inadimplência esteja próxima da média pré-pandemia, o aumento das taxas de inadimplência entre os grupos de menor renda confirma ainda mais a tendência de crescente desigualdade econômica nos Estados Unidos.

Os pesquisadores do Federal Reserve de Nova York afirmaram que o aumento das taxas de inadimplência é impulsionado principalmente pelo atraso nos pagamentos de hipotecas, sendo especialmente evidente em áreas de baixa renda. Eles também relataram que o forte crescimento da inadimplência em empréstimos estudantis contribuiu para a elevação geral das taxas de calote.

“Com o crescimento moderado dos níveis de endividamento das famílias, as taxas de inadimplência em hipotecas continuam aumentando”, disse Wilbert van der Klaauw, conselheiro de pesquisa econômica do Federal Reserve de Nova York, no comunicado divulgado com os dados. “As taxas de inadimplência em hipotecas estão próximas dos níveis historicamente normais, mas o agravamento está concentrado principalmente em áreas de baixa renda e regiões com queda nos preços dos imóveis.”

O relatório mostra que o total da dívida das famílias americanas aumentou 1% em relação ao trimestre anterior, atingindo US$ 18,8 trilhões. A proporção de empréstimos de cartão de crédito com atraso de pelo menos 90 dias subiu para 12,7%, o maior nível desde o primeiro trimestre de 2011; a proporção de empréstimos para automóveis em estado de grave inadimplência subiu para 5,2%, ligeiramente abaixo do recorde estabelecido em 2010.

Os pesquisadores também afirmaram que a redução da capacidade de pagamento de dívidas entre tomadores de baixa renda e jovens está alinhada com o aumento da taxa de desemprego em certos grupos. Em dezembro do ano passado, a taxa de desemprego entre pessoas de 16 a 24 anos foi de 10,4%, próxima ao nível mais alto desde o período mais crítico da pandemia em 2021.

Cerca de 16,3% dos empréstimos estudantis entraram em situação de inadimplência no quarto trimestre, o maior aumento desde o início dos registros em 2004.

Editor responsável: Ding Wenwu