Pedido de licença bancária da Revolut US junto ao OCC e FDIC marca uma oferta de novo para expandir depósitos segurados, empréstimos e cartões; aprovação depende da análise do OCC.

Revolut solicitou uma licença de banco nacional nos Estados Unidos, buscando expandir seu papel no sistema financeiro americano; conforme reportado pela Reuters, a empresa também nomeou o ex-executivo da Visa, Cetin Duransoy, como seu CEO nos EUA.

A solicitação marca um passo estratégico para operar como um banco supervisionado a nível federal na maior economia do mundo, ao mesmo tempo em que mantém o modelo digital da Revolut. O pedido formaliza a intenção da empresa de ampliar as capacidades bancárias nos EUA sob supervisão nacional.

Licença bancária Revolut nos EUA: o que a solicitação permite

Uma licença nacional do OCC bem-sucedida permitiria que a Revolut operasse de maneira mais próxima a um banco tradicional nos Estados Unidos. De acordo com a cobertura do Yahoo Finance sobre os comentários de liderança, o licenciamento possibilitaria a emissão de cartões de crédito, captação de depósitos e concessão de empréstimos sob supervisão regulatória direta.

Atualmente, partes das ofertas da Revolut nos EUA dependem de bancos parceiros. A licença reduziria a dependência de intermediários e centralizaria a supervisão, conformidade e gestão de riscos em uma estrutura única de banco nacional, sujeito a aprovação.

A solicitação em si não autoriza novos produtos. Qualquer expansão de serviços só começaria após todas as aprovações necessárias serem obtidas.

Por que uma licença nacional do OCC de novo é importante

Segundo PYMNTS, Revolut mudou de uma possível aquisição de um banco dos EUA para buscar uma licença nacional de novo a fim de evitar obrigações legadas, como infraestrutura de agências, além de manter maior controle sobre seu modelo operacional digital. Essa abordagem está alinhada com uma atuação exclusivamente digital e um quadro regulatório federal unificado.

Construir do zero pode requerer mais investimento inicial e tempo, mas pode alinhar o design de produtos, conformidade e tecnologia desde o início com as expectativas do OCC. Também posiciona uma única plataforma para escala nacional caso as aprovações sejam concedidas.

Executivos apresentam a solicitação como um compromisso de longo prazo com o mercado dos EUA e com a atividade bancária regulada. “Um pilar essencial da nossa estratégia de crescimento global” e um “marco importante rumo à nossa visão de construir a primeira plataforma bancária verdadeiramente global do mundo”, afirmou Nik Storonsky, Co-Fundador e CEO da Revolut.

Com base no relatório anual de 2024 da Revolut, a empresa reportou aproximadamente US$ 1,4 bilhão de lucro pré-impostos, crescimento de 149% em relação ao ano anterior, com parte desse aumento ligada à negociação de criptomoedas. Esse resultado financeiro pode apoiar necessidades de capital e contratação para uma construção de novo, embora não afete os resultados regulatórios.

Cronograma, riscos e impacto para clientes, caso aprovado

Etapas da análise do OCC e considerações sobre seguro do FDIC

O OCC analisará a solicitação da Revolut para avaliar capital, governança, prontidão para riscos e conformidade. Os prazos variam conforme o solicitante e não há garantia de aprovação.

Uma licença do OCC é diferente do seguro de depósitos. Qualquer depósito nos EUA exigiria aprovações próprias antes que o seguro do FDIC seja aplicado; a solicitação por si só não concede essa cobertura.

Mudanças para clientes dos EUA: depósitos, empréstimos, cartões de crédito

Caso aprovada, a Revolut poderia captar depósitos diretamente sob uma licença nacional e expandir para concessão de empréstimos e cartões de crédito sob uma única entidade supervisionada federalmente. O design dos produtos e políticas de risco seriam supervisionados dentro do próprio banco.

Os clientes americanos poderiam perceber uma experiência mais integrada à medida que as funções fossem tornando-se internas, mas a disponibilidade de produtos, taxas e o calendário de lançamento dependeriam das aprovações finais. O alcance e a ordem de quaisquer lançamentos serão determinados pelas condições regulatórias e pela prontidão interna.

Até lá, os serviços atuais da Revolut nos EUA devem continuar sob os arranjos existentes, sem mudanças imediatas decorrentes da solicitação. Os clientes atuais não devem esperar alterações nos serviços somente por causa do pedido.