Fluity: децентралізований протокол безвідсоткового кредитування та стабільної монети на Binance Smart Chain

Що таке Fluity

Друзі, уявіть собі: коли ми беремо кредит у банку, нам потрібно щось закласти — наприклад, будинок чи машину, і банк видає нам гроші, а ми повертаємо відсотки. У світі блокчейну є схожі концепції, але вони більш децентралізовані та прозорі. Fluity (скорочено: FLTY) — це такий собі «децентралізований банк» або «фінансовий інструментарій», який виконує дві основні функції: по-перше, дозволяє використовувати власні криптоактиви як заставу для отримання децентралізованої стабільної монети FUSD; по-друге, підвищує ефективність використання ваших коштів, щоб гроші не «лежали без діла».

Конкретно, Fluity — це децентралізований фінансовий (DeFi) протокол. DeFi можна розуміти як «відкриті фінанси», які не залежать від традиційних банків чи інших посередників, а надають фінансові послуги через смарт-контракти (автоматично виконувані контракти на блокчейні). Основна функція Fluity — дозволити користувачам через надлишкову заставу (тобто вартість застави має бути вищою за суму стабільної монети, яку ви берете, для забезпечення безпеки) створювати (емітувати) стабільну монету FUSD. FUSD — це криптовалюта, прив’язана до долара США, її мета — підтримувати курс $1, щоб ви могли здійснювати транзакції чи платежі у світі блокчейну без ризику різких коливань ціни.

Особливість Fluity у тому, що він дозволяє використовувати «ліквідні стейкінгові деривативи» (Liquid Staking Derivatives, LSDs) як заставу. Що таке LSDs? Просто кажучи, деякі криптовалюти (наприклад, Ethereum) можна «стейкати» для підтримки роботи мережі та отримання винагороди, але після стейкінгу ваші монети блокуються і не доступні. LSDs — це рішення, яке дозволяє вам отримувати винагороду за стейкінг і водночас мати токен (LSD), що представляє ваші застейкані активи, і цей токен є «ліквідним» — його можна торгувати або використовувати як заставу для позики на Fluity. Таким чином, ваші кошти працюють: ви отримуєте дохід від стейкінгу і додаткову ліквідність.

Fluity описується як «дружній форк» протоколу Liquity на Binance Smart Chain. Це означає, що він перейняв основні ідеї дизайну Liquity і, можливо, адаптував їх, щоб забезпечити безвідсоткові кредити, високу ефективність капіталу та стійку до цензури стабільну монету.

Візія та ціннісна пропозиція проекту

Візія Fluity — зробити ваші криптоактиви більш корисними, щоб вони не просто лежали у гаманці. Проект прагне надати ефективні та гнучкі фінансові інструменти для розвитку всієї екосистеми децентралізованих фінансів (DeFi).

Основна ціннісна пропозиція Fluity полягає у наступному:

• Підвищення ефективності капіталу: Як вже згадувалося, завдяки використанню ліквідних стейкінгових деривативів (LSDs) як застави, Fluity дозволяє користувачам отримувати дохід від стейкінгу і водночас розблоковувати заблоковані кошти, максимізуючи їхню ефективність. Це як покласти гроші в банк під відсотки, а банк ще й видає вам кредитну картку, якою ви можете користуватися, і сама картка приносить додаткову цінність.
• Надійні кредитні рішення: Fluity прагне надати надійну платформу для кредитування, щоб користувачі могли гнучко керувати своїми цифровими активами та оптимізувати розподіл коштів.
• Децентралізація та стійкість до цензури: Як децентралізований протокол, Fluity дозволяє будь-якому користувачу отримати доступ до кредитних послуг без дозволу центрального органу. Це забезпечує прозорість, знижує ризик цензури та підвищує безпеку транзакцій.
• Безвідсоткові кредити та стабільна монета: Fluity, наслідуючи ідеї Liquity, прагне надавати безвідсоткові кредити та випускати стійку до цензури стабільну монету FUSD. Безвідсоткові кредити звучать привабливо, але зазвичай підтримуються іншими механізмами (наприклад, одноразовою комісією чи механізмом ліквідації) для здорової роботи протоколу.

Технічні особливості

Як децентралізований фінансовий (DeFi) протокол, технічні особливості Fluity зосереджені навколо його основних функцій та принципу децентралізації:

• Децентралізація та відсутність дозволів: Протокол Fluity працює на блокчейні, тобто не має центрального контролю. Будь-який користувач може у будь-який час і з будь-якого місця скористатися кредитними послугами без дозволу чи схвалення. Це як цілодобовий глобальний автомат фінансових послуг.
• Механізм надлишкової застави: Для забезпечення стабільності FUSD Fluity використовує архітектуру надлишкової застави. Тобто вартість ваших криптоактивів, які ви закладаєте, має бути вищою за суму FUSD, яку ви берете. Це як закласти в банку будинок вартістю 1 млн, а отримати кредит лише на 700 тис., а решта 300 тис. — це «надлишок» для захисту від ринкових коливань і безпеки кредиту.
• Застава на основі ліквідних стейкінгових деривативів (LSDs): Це ключова технічна інновація. Fluity дозволяє користувачам використовувати LSDs як заставу. Протокол керує цими LSDs через смарт-контракти, забезпечуючи, що користувачі отримують FUSD, а їхні застейкані активи продовжують приносити дохід.
• Дружній форк Liquity: Fluity описується як «дружній форк» Liquity на Binance Smart Chain. Liquity відомий своєю простотою, незмінністю та відсутністю управління. Це означає, що Fluity, ймовірно, також має ці риси: після запуску правила протоколу важко змінити, що підвищує передбачуваність і безпеку.
• Розгортання на Binance Smart Chain (BSC): Fluity працює на Binance Smart Chain, яка популярна серед DeFi-проектів завдяки низьким комісіям і швидким транзакціям.

Токеноміка

У Fluity є два основних токени:

• Токен FLTY: Це токен управління протоколом Fluity, скорочено FLTY. Зазвичай власники токенів управління можуть брати участь у прийнятті рішень щодо протоколу, наприклад, голосувати за зміни параметрів чи оновлення. Однак щодо FLTY немає офіційної чи детальної інформації про загальну емісію, механізм розподілу, модель інфляції/спалювання чи додаткові функції (наприклад, чи використовується для оплати комісій, стимулювання ліквідності тощо).
• Стабільна монета FUSD: Це децентралізована стабільна монета, яку випускає Fluity, з метою прив’язки до долара США. Користувачі створюють FUSD через заставу криптоактивів. Основне призначення FUSD — бути стабільним засобом обміну, зберігання вартості чи інструментом кредитування у DeFi-екосистемі.

На даний момент детальна токеноміка FLTY — загальна пропозиція, початковий розподіл, графік розблокування, конкретні стимули — у відкритому доступі майже відсутня. Хоча згадується «FLTY(fluity) Tokenomics Explained», це радше маркетинговий опис, без конкретних даних.

Команда, управління та фінансування

Команда

Щодо Fluity (FLTY) — децентралізованого фінансового (DeFi) проекту — у відкритих джерелах немає детальної інформації про основних членів команди. У результатах пошуку згадується команда компанії Fluity, яка займається автоматизацією виробництва, але це інший проект і не має стосунку до нашого блокчейн-DeFi проекту Fluity (FLTY).

У децентралізованих проектах команда іноді залишається анонімною або розкривається поступово. Відсутність інформації про команду не обов’язково означає, що проект поганий, але для інвесторів і користувачів знання про команду допомагає оцінити надійність і здатність до реалізації.

Управління

Fluity розроблений для роботи на основі «відсутності дозволів», а його децентралізований характер сприяє прозорості та знижує ризик цензури. Зазвичай це означає використання моделі децентралізованої автономної організації (DAO). У моделі DAO власники токенів FLTY можуть голосувати за майбутній розвиток і важливі рішення протоколу. Однак щодо конкретного механізму управління Fluity — ваги голосів, процесу подання пропозицій, структури DAO — наразі немає детальної відкритої інформації.

Фінансування

Інформації про джерела фінансування Fluity, розмір казни чи використання коштів (runway) наразі не знайдено у відкритих джерелах.

Дорожня карта

На жаль, у цьому пошуку не вдалося знайти конкретної дорожньої карти Fluity (FLTY) — децентралізованого фінансового проекту. Дорожня карта зазвичай містить ключові етапи та плани розвитку: технічні оновлення, запуск нових функцій, партнерства тощо. Відсутність відкритої дорожньої карти може ускладнити розуміння довгострокових цілей і прогресу проекту для спільноти та потенційних користувачів.

Зверніть увагу, що у результатах пошуку згадується дорожня карта проекту «Fluidity Money» (токен FLY), але це інший проект і не слід плутати з Fluity (FLTY).

Поширені ризики

Друзі, у світі блокчейну можливості й ризики йдуть поруч. Для DeFi-проектів, таких як Fluity, варто звернути увагу на такі типові ризики:

• Технічні та безпекові ризики:
  • Вразливості смарт-контрактів: Основні функції Fluity реалізовані через смарт-контракти. Якщо у коді є вразливості, хакери можуть їх використати, що призведе до втрати коштів користувачів. Навіть якщо проект проходив аудит, це не гарантує 100% безпеки.
  • Стабільність протоколу: Як «дружній форк», стабільність базового протоколу критично важлива. Якщо оригінальний Liquity має проблеми або під час форку виникли нові нестабільності, це може вплинути на роботу Fluity.
• Економічні ризики:
  • Ризик відв’язки стабільної монети: Хоча FUSD має бути прив’язаний до долара, в екстремальних ринкових умовах стабільна монета може тимчасово чи назавжди втратити прив’язку. Це може призвести до недостатньої вартості застави та навіть ліквідації.
  • Волатильність ціни застави: Криптоактиви, які використовуються як застава (особливо LSDs), дуже волатильні. Якщо ціна застави різко падає, може бути запущена ліквідація, і користувач зазнає збитків.
  • Ризик ліквідації: Якщо вартість застави падає нижче певного порогу, протокол автоматично ліквідує заставу для погашення боргу. Ліквідація може відбутися за невигідною ціною для користувача.
  • Ризик ліквідності: Якщо на ринку недостатньо ліквідності для FUSD чи FLTY, користувачам може бути складно торгувати чи вийти з позиції у потрібний момент.
• Регуляторні та операційні ризики:
  • Невизначеність регулювання: Регулювання криптовалют і DeFi у світі ще формується, і майбутні зміни політики можуть вплинути на роботу та легальність Fluity.
  • Ризик централізації: Хоча проект заявляє про децентралізацію, якщо команда розробників, механізм управління чи ключові компоненти надто централізовані, це може створити точку відмови чи ризик цензури.
  • Недостатня прозорість інформації: Відсутність детального whitepaper, інформації про команду, токеноміки та дорожньої карти ускладнює оцінку ризиків проекту для користувачів.

Зверніть увагу: Вищезазначені ризики не є вичерпними і не є інвестиційною порадою. Перед участю у будь-якому криптопроекті обов’язково проведіть власне дослідження (DYOR — Do Your Own Research) і приймайте рішення відповідно до власної толерантності до ризику.

Чек-лист для перевірки

Оцінюючи блокчейн-проект, звертайте увагу на такі важливі моменти. Однак щодо Fluity (FLTY) деяку інформацію не вдалося знайти у цьому пошуку:

• Whitepaper/офіційна документація: На жаль, у цьому пошуку не знайдено офіційного whitepaper чи детальної технічної документації Fluity (FLTY). Є опис функцій і згадка про форк Liquity, але немає централізованого джерела офіційної інформації.
• Адреса контракту у блокчейн-оглядачі: Не вдалося знайти офіційну адресу контракту Fluity (FLTY) чи FUSD на Binance Smart Chain у результатах пошуку. Зазвичай ці дані публікуються на офіційному сайті чи у документації.
• Активність на GitHub: Не знайдено посилання на офіційний репозиторій Fluity (FLTY) чи інформації про активність коду. Відкритий код і активна розробка — важливі показники прозорості та життєздатності блокчейн-проекту.
• Активність спільноти: Хоча немає прямої інформації, зазвичай активність і залученість спільноти можна оцінити через Twitter, Telegram, Discord тощо.
• Аудиторський звіт: Не знайдено аудиторського звіту для смарт-контрактів Fluity (FLTY). Аудит — важливий елемент оцінки безпеки смарт-контрактів.

Оскільки ключова інформація для перевірки у цьому пошуку не знайдена, рекомендуємо при подальшому дослідженні шукати ці дані через інші канали (офіційний сайт, форуми спільноти тощо) для більш повної оцінки ризиків.

Підсумок проекту

Друзі, загалом Fluity (FLTY) — це децентралізований фінансовий (DeFi) протокол на Binance Smart Chain, позиціонується як «дружній форк» Liquity. Його основна мета — підвищити ефективність криптоактивів, дозволяючи користувачам через надлишкову заставу ліквідних стейкінгових деривативів (LSDs) створювати децентралізовану стабільну монету FUSD. Можна уявити це як інноваційну фінансову платформу, де ви отримуєте дохід від стейкінгу і водночас можете гнучко брати стабільну монету, тобто ваші кошти працюють «на два фронти».

Ціннісна пропозиція Fluity — це безвідсоткові кредити, висока ефективність капіталу та стійка до цензури стабільна монета, що дає користувачам більш гнучкі та децентралізовані можливості управління активами та їх оптимізації. Технічні особливості включають децентралізацію, відсутність дозволів, механізм надлишкової застави та підтримку LSDs.

Однак у цьому огляді виявлено певні обмеження щодо інформації: детальна токеноміка FLTY (загальна пропозиція, розподіл, графік розблокування), конкретна дорожня карта, інформація про основних членів команди, аудиторський звіт смарт-контрактів і репозиторій коду на GitHub — ці ключові дані наразі майже відсутні або недоступні у відкритих джерелах. Відсутність цієї інформації може вплинути на прозорість і довгострокову перспективу проекту.

Тому, хоча Fluity як DeFi-проект має цікаву ідею та функціонал, перед участю обов’язково усвідомте ризики: вразливості смарт-контрактів, ризик відв’язки стабільної монети, волатильність застави, регуляторну невизначеність тощо. Пам’ятайте, це не інвестиційна порада. Перед прийняттям будь-яких рішень наполегливо рекомендуємо провести власне глибоке дослідження (DYOR) і ретельно оцінити всю доступну інформацію.

Детальніше — досліджуйте самостійно.