Hypotheken- und Refinanzierungszinsen zum 4. März 2026: Steigend, bleiben jedoch unter 6%

Hypothekenzinsen steigen weiterhin

Hypothekenzinsen sind im Aufwärtstrend, hauptsächlich aufgrund verstärkter Verkaufsaktivitäten am Anleihemarkt. Laut aktuellen Daten des Zillow-Kreditgeber-Marktplatzes ist der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige festverzinsliche Hypothek seit Montag um 12 Basispunkte gestiegen und liegt nun bei 5,92%. Auch der 15-jährige Festzins ist im gleichen Zeitraum um 11 Basispunkte gestiegen und beträgt 5,50%.

Der anhaltende Konflikt im Nahen Osten hat die Finanzmärkte verunsichert und dazu geführt, dass die Rendite der 10-jährigen Staatsanleihen am Dienstag anstieg – wenn auch nicht so stark wie am Vortag.

Aktuelle Hypothekenzinsen

Basierend auf den neuesten Zahlen von Zillow, sind dies die heutigen durchschnittlichen Hypothekenzinsen:

• 30-jährige fest: 5,92%
• 20-jährige fest: 6,05%
• 15-jährige fest: 5,50%
• 5/1 ARM: 5,91%
• 7/1 ARM: 5,58%
• 30-jährige VA: 5,53%
• 15-jährige VA: 5,24%
• 5/1 VA: 5,33%

Diese Zinssätze repräsentieren bundesweite Durchschnittswerte und sind zur besseren Übersicht auf zwei Dezimalstellen gerundet.

Heutige Hypothekenumschuldungszinsen

Hier sind laut Zillow die neuesten Umschuldungszinsen:

• 30-jährige fest: 6,06%
• 20-jährige fest: 6,04%
• 15-jährige fest: 5,57%
• 5/1 ARM: 5,95%
• 7/1 ARM: 6,13%
• 30-jährige VA: 5,61%
• 15-jährige VA: 5,30%
• 5/1 VA: 4,81%

Auch diese Zahlen sind bundesweite Durchschnittswerte und auf die nächste Hundertstel gerundet. Umschuldungszinsen sind in der Regel höher als die Zinssätze beim Hauskauf – dies ist jedoch nicht immer der Fall.

Probieren Sie unseren Hypothekenrechner aus

Nutzen Sie den untenstehenden Rechner, um abzuschätzen, wie unterschiedliche Zinssätze und Kreditbeträge Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen beeinflussen könnten. Sie können außerdem sehen, wie die Länge der Kreditlaufzeit Ihre Zahlung beeinflusst.

30-Jährige Festverzinsliche Hypothek: Vor- und Nachteile

Die Entscheidung für eine 30-jährige festverzinsliche Hypothek bietet zwei Hauptvorteile: niedrigere monatliche Zahlungen und Zahlungssicherheit. Da der Kredit über einen längeren Zeitraum zurückgezahlt wird, ist Ihre monatliche Verpflichtung im Vergleich zu Krediten mit kürzerer Laufzeit geringer. Außerdem bleibt Ihr Zinssatz konstant, so dass Ihre Zahlungen nicht von Jahr zu Jahr schwanken, abgesehen von möglichen Änderungen bei der Hausratversicherung oder den Grundsteuern.

Der Nachteil ist jedoch, dass Sie über die Laufzeit des Kredits mehr Zinsen zahlen – sowohl wegen des höheren Zinssatzes als auch wegen des längeren Rückzahlungszeitraums.

15-Jährige Festverzinsliche Hypothek: Vorteile und Nachteile

Die Vor- und Nachteile einer 15-jährigen festverzinslichen Hypothek sind im Wesentlichen das Gegenteil der 30-jährigen Option. Während Ihre monatlichen Zahlungen planbar bleiben, bedeutet die kürzere Laufzeit, dass Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten und Ihre Hypothek viel schneller abbezahlen – was Ihnen potenziell eine beträchtliche Zinsersparnis über die Zeit einbringt.

Auf der anderen Seite sind Ihre monatlichen Zahlungen aufgrund der halbierten Rückzahlungsdauer höher als bei einer 30-jährigen Hypothek.

Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs)

Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs) bieten für einen anfänglichen Zeitraum einen festen Zinssatz, danach wird der Zinssatz regelmäßig angepasst. Zum Beispiel bleibt bei einem 5/1 ARM der Zinssatz für die ersten fünf Jahre gleich und wird anschließend jährlich für die verbleibende Kreditlaufzeit angepasst.

Der Hauptreiz von ARMs ist der oftmals niedrigere Einstiegszinssatz im Vergleich zu 30-jährigen Festzinskrediten, was zu geringeren anfänglichen Monatszahlungen führt. (Aktuell zeigen Durchschnittswerte allerdings niedrigere Festzinsen, daher empfiehlt es sich, vor der Entscheidung Rücksprache mit Ihrem Kreditgeber zu halten.)

Ein Risiko bei ARMs ist die Unsicherheit: Nach dem einleitenden Zeitraum könnte Ihr Zinssatz – und damit Ihre Zahlung – steigen, was die Finanzplanung erschwert.

Wenn Sie erwarten, vor Ablauf der anfänglichen Festzinsperiode umzuziehen, könnten Sie von dem niedrigeren Startzinssatz profitieren, ohne mit künftigen Erhöhungen konfrontiert zu werden.

Häufig gestellte Fragen zu den heutigen Hypothekenzinsen

Wie hoch ist der aktuelle Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek?

Laut dem Zillow-Kreditgeber-Marktplatz liegt der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige festverzinsliche Hypothek bundesweit bei 5,92%. Die Zinssätze können jedoch regional unterschiedlich ausfallen. So variieren Hypothekenzinsen von Bundesstaat zu Bundesstaat, und Käufer in hochpreisigen Städten könnten höhere Zinsen antreffen.

Sinken die Hypothekenzinsen?

Die Hypothekenzinsen sind aus verschiedenen Gründen tendenziell gesunken. Allerdings hat die jüngste Volatilität an den Aktien- und Anleihemärkten – teilweise bedingt durch den US-Israel-Konflikt mit Iran – die Zinssätze schwanken lassen.

Wie kann ich den niedrigsten Umschuldungszinssatz sichern?

Einen günstigen Umschuldungszinssatz zu erhalten, funktioniert ähnlich wie bei der ersten Hausfinanzierung: Arbeiten Sie an der Verbesserung Ihres Bonitäts-Scores und der Senkung Ihres Verhältnisses von Schulden zu Einkommen (DTI). Die Wahl einer kürzeren Kreditlaufzeit kann Ihnen ebenfalls helfen, sich für einen niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren, allerdings sind die monatlichen Zahlungen entsprechend höher.