Orang Amerika semakin mengandalkan kartu kredit baru dan pinjaman pribadi tahun lalu karena kenaikan biaya memberikan tekanan

Peminjaman Meningkat Saat Konsumen Menghadapi Harga Tinggi

Menjelang akhir tahun lalu, aktivitas peminjaman meningkat tajam karena konsumen kesulitan menghadapi biaya yang tinggi.

Menurut data, originasi pinjaman pribadi melonjak sebesar 24% pada kuartal ketiga tahun 2025 dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya, dengan sebagian besar pertumbuhan ini berasal dari individu dengan peringkat kredit lebih rendah. Akun kartu kredit baru juga naik sebesar 11,7%, didorong oleh peminjam subprime maupun superprime.

Michele Raneri, wakil presiden dan kepala riset serta konsultasi AS di TransUnion, menjelaskan kepada Yahoo Finance, "Dengan inflasi yang tetap tinggi secara persisten, lebih banyak orang bergantung pada kredit."

Meski inflasi mulai mereda, harga masih jauh lebih tinggi dibandingkan sebelum pandemi—biaya bulan lalu sekitar 26% lebih tinggi daripada Januari 2020. Walaupun rata-rata upah per jam juga meningkat, kepercayaan konsumen tetap rendah tahun lalu, karena banyak warga Amerika merasakan tekanan dari kenaikan pengeluaran dan pertumbuhan lapangan kerja yang terbatas.

Raneri menambahkan, "Meskipun tingkat inflasi menurun pada kuartal ini, dampak kumulatifnya masih terasa."

Lebih Banyak Warga Amerika Kesulitan Membayar Utang

Seiring semakin banyak orang yang mengandalkan kredit untuk mengelola pengeluaran, lebih banyak pula yang tertinggal dalam membayar tagihannya. Laporan terbaru utang rumah tangga Federal Reserve Bank of New York mengungkapkan bahwa 12,7% saldo kartu kredit menunggak setidaknya 90 hari pada kuartal keempat tahun 2025—tingkat tertinggi sejak 2011.

TransUnion juga melaporkan bahwa saldo kartu kredit meningkat sebesar 4,2% pada akhir tahun lalu, mempertahankan laju ini selama empat kuartal berturut-turut.

Saldo pinjaman pribadi telah mencapai rekor $276 miliar, tetapi saldo rata-rata per akun tetap stabil di kisaran $8.400, mirip dengan angka tahun 2024.

Melihat ke Depan: Tren Kredit untuk 2026

TransUnion memproyeksikan jumlah akun kartu kredit baru yang dibuka kemungkinan akan stabil pada tahun 2026.

“Kami memperkirakan situasinya akan secara bertahap kembali normal,” komentar Raneri.