Q4決算概要：PNC Financial Services Group（NYSE:PNC）が多角化銀行株をリード

Q4レビュー：多角的銀行のトップとワーストパフォーマー

第4四半期の決算シーズンが終了した今、PNC Financial Services Group（NYSE:PNC）をはじめとする業界の競合他社の中で、どの多角的銀行が際立ち、どこが苦戦したのかを詳しく見てみましょう。

多角的銀行の理解

多角的銀行は主に、預金の受け入れとさまざまなタイプのローンの発行によって収益を創出しています。ローンと預金の金利差およびサービス手数料で利益を得ます。また、資産運用、口座・カード手数料、年金商品などからも追加の収入を得ています。これらの金融機関は、多くの場合、金利の上昇による純利息マージンの増加や、コスト削減を促進するデジタルイノベーション、高齢化社会における資産運用サービスの拡大といった恩恵を受けます。しかし、フィンテックの競合（仮想通貨の影響を含む）、規制要件増加によるコンプライアンス費用の上昇、大規模な技術投資を必要とするサイバーセキュリティ脅威などの課題にも直面しています。経済の減速期には、ローンのデフォルト率が上昇し、緩和的な金融政策時にはマージンが縮小することもあります。

Q4パフォーマンス概要

追跡対象の7つの多角的銀行全体で、第4四半期の結果はまちまちであり、総収入はアナリストの予想と一致しました。それにもかかわらず、このグループの株価は苦戦しており、最新の決算発表以降平均10%下落しています。

Q4注目：PNC Financial Services Group（NYSE:PNC）

1852年、ピッツバーグの産業拡大期に創設されたPNC Financial Services Groupは、全国規模の金融機関へと成長し、広範囲な支店ネットワークを通じて、リテール・法人銀行や資産運用サービスを提供しています。

第4四半期にPNCは61億ドルの収益を報告し、前年同期比9%増でアナリスト予測を2.2%上回りました。同社は、1株当たり利益と実質簿価の両方で予想を上回る好成績を示しました。

PNCは収益成長でグループをリードしましたが、投資家の期待がウォール街のアナリストの予想を上回っていたため、一部は失望しました。決算発表以来PNC株は6.1%下落し、現在201.99ドルで取引されています。

Bank of America（NYSE:BAC）

Bank of Americaは1784年に設立されて以来、現在約6,700万の個人および中小企業顧客へのサービスを提供しています。同銀行は、銀行業務、投資、資産運用、リスク管理など、幅広い金融サービスを世界中の個人、企業、政府機関に提供しています。

Bank of Americaは今四半期28.55億ドルの収益を報告し、前年同期比7.1%増、アナリスト予想を3.5%上回りました。同社は堅調な四半期となり、収益予想を上回り、1株当たり利益の予想もわずかに超えました。

Bank of Americaは同業他社の中でアナリスト予想との乖離幅が最も大きかったものの、市場は否定的に反応し、決算発表以来株価は12.1%下落、現在47.96ドルで取引されています。

Q4ワースト：Citigroup（NYSE:C）

約160カ国で事業を展開し、その歴史は1812年にさかのぼるCitigroupは、グローバルな金融大手として銀行、投資、資産運用、決済ソリューションを多様な顧客に提供しています。

Citigroupは199億ドルの収益を報告しましたが、前年同期比2.1%増、アナリスト予想を2.7%下回りました。同四半期は厳しく、収益・1株当たり利益といった主要指標で大きく予想を下回りました。

Citigroupはアナリスト予想に対するパフォーマンスが最も弱く、収益成長率も同業で最も遅い結果となりました。決算発表以来株価は7.8%下落し、現在107.23ドルです。

U.S. Bancorp（NYSE:USB）

1863年創設で、主に中西部および西部の26州で事業を展開するU.S. Bancorpは、米国最大級の銀行の一つであり、貸付・預金サービス、資産運用、決済処理、加盟店サービスなどを提供しています。

U.S. Bancorpは73.6億ドルの収益を報告し、前年同期比5%増、アナリスト予想を0.5%上回りました。四半期はまちまちで、純利息収入はわずかに予想を上回ったものの、実質簿価ではやや予想を下回りました。

決算発表以来株価は5.6%下落し、現在51.37ドルで取引されています。

Truist Financial（NYSE:TFC）

2019年、BB&TとSunTrustの合併により設立されたTruist Financialは、消費者・商業銀行業務、資産運用、保険、融資など、総合的な金融サービスを提供する主要な銀行持株会社です。

Truist Financialは53億ドルの収益を報告し、前年同期比3.6%増でアナリスト予想と一致しました。四半期はやや低調で、純利息収入はわずかに予想を下回ったものの、1株当たり利益は微かに予想を上回りました。

決算発表以来株価は8.1%下落し、現在45.18ドルとなっています。

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