Mga rate ng HELOC at home equity loan noong Enero 23, 2026: Nanatiling malapit sa pinakamababang antas sa mga nagdaang taon

Kasulukuyang Mga Uso sa Second Mortgage at Home Equity Rates

Ang mga interest rates para sa second mortgages, kabilang ang home equity loans at lines of credit, ay nananatiling malapit sa pinakamababang antas sa mga nakaraang taon. Ang prime rate, na nagsisilbing reference point para sa home equity lending, ay malabong bumaba sa lalong madaling panahon habang pinag-iisipan ng Federal Reserve ang susunod nitong hakbang hinggil sa interest rates.

• Alamin kung paano itinatakda ang interest rates para sa HELOCs at home equity loans at kung ano ang maaaring asahan mong babayaran.

Mga Rate ng HELOC at Home Equity Loan mula Biyernes, Enero 23, 2026

Ipinapakita ng pinakahuling datos mula sa Curinos na ang average rate para sa isang HELOC ay 7.25%, bumaba ng 19 basis points kumpara noong nakaraang buwan. Samantala, ang karaniwang rate para sa home equity loan ay nasa 7.56%, bumaba ng tatlong basis points sa parehong panahon.

Ang mga average na ito ay batay sa mga borrower na may credit score na hindi bababa sa 780 at may combined loan-to-value ratio (CLTV) na mas mababa sa 70%.

Ayon sa Federal Reserve, ang mga may-ari ng bahay ay kolektibong may hawak na halos $34 trilyon sa home equity sa pagtatapos ng ikatlong quarter ng 2025.

Dahil nananatili ang mortgage rates sa mababang 6% na antas, maraming may-ari ng bahay ang nag-aatubili na mag-refinance o magbenta, lalo na kung mayroon silang kasalukuyang mortgage na nasa 5%, 4%, o kahit 3%. Bilang resulta, maaaring hindi kaakit-akit ang mga opsyon tulad ng cash-out refinancing.

Sa halip, maaaring magbigay ng mas flexible na access sa pondo ang paggamit ng home equity sa pamamagitan ng HELOC o lump-sum home equity loan nang hindi isinusuko ang paborableng primary mortgage rate.

• HIGIT PA: Tingnan ang aming mga rekomendasyon para sa pinakamagagandang HELOC lenders.

Paano Itinatakda ang HELOC at Home Equity Loan Rates

Hindi tulad ng tradisyonal na mortgages, ang mga rate ng home equity loan ay tinutukoy sa pamamagitan ng pagdagdag ng margin sa isang index rate, kadalasan ang prime rate. Halimbawa, sa prime rate na 6.75% matapos ang huling rate cut ng Federal Reserve noong Disyembre 10, maaaring magdagdag ang lender ng 0.75% margin, na magreresulta sa variable HELOC rate na 7.50%.

Ang mga home equity loan, na may fixed interest rates, ay maaaring gumamit ng ibang margin.

May malawak na pagpapasya ang mga lenders sa pagtatalaga ng rates para sa second mortgages gaya ng HELOCs at home equity loans. Maaapektuhan ang iyong rate ng iyong credit score, umiiral na utang, at ang ratio ng iyong credit line sa halaga ng iyong bahay. Ang paghahambing ng mga alok mula sa ilang lenders ay makakatulong sa iyo upang makuha ang pinaka-competitive na rate.

• Alamin kung paano gumagana ang fixed-rate HELOCs.

Tugon ng Mga Home Equity Lender sa Mas Mababang Prime Rate

Matapos ang tatlong beses na pagbaba ng rate ng Federal Reserve noong 2025, bumaba ang prime rate sa 6.75%. Dahil dito, nagbago rin ng rates ang mga home equity lender.

Halimbawa, kasalukuyang nag-aalok ang FourLeaf Credit Union ng HELOC na may 5.99% APR para sa unang 12 buwan sa mga linyang hanggang $500,000. Pagkatapos ng introductory period, lilipat ang rate sa variable rate.

Ipinapakita ng halimbawa na ito na pinabababa ng mga lenders ang parehong adjustable at introductory rates bilang tugon sa polisiya ng Fed sa rates.

Kapag sinusuri ang mga lender, bigyang-pansin ang parehong introductory at patuloy na rates, pati na rin ang mga bayarin, termino ng pagbabayad, at ang minimum na initial draw amount na kinakailangan. Ang draw amount ay ang minimum na halagang dapat mong hiramin mula sa iyong equity sa simula.

Maaaring mas madali ang paghahanap ng pinakamagandang home equity loan lenders dahil nananatiling pareho ang fixed rate sa buong panahon ng pagbabayad, at makakakuha ka ng lump sum na walang minimum draw requirements.

Mga Madalas Itanong Tungkol sa HELOC at Home Equity Loan Rates

Ano ang itinuturing na competitive na HELOC rate ngayon?

Maaaring magkalayo ang HELOC rates, mula kasing baba ng 6% hanggang kasing taas ng 18%, depende sa iyong credit profile at kung gaano ka ka-maingat sa paghahanap. Sa kasalukuyan, ang pambansang average ay nasa 7.25% para sa HELOCs at 7.56% para sa home equity loans.

Matalino bang kumuha ng HELOC o home equity loan ngayon?

Dahil bumaba ang interest rates sa buong 2025 at malamang na patuloy pang bumaba, magandang panahon ito upang isaalang-alang ang second mortgage. Ang HELOC o home equity loan ay nagbibigay-daan sa iyo upang magamit ang equity ng iyong bahay para sa renovations, repairs, upgrades, o iba pang pangangailangang pinansyal.

Magkano ang buwanang bayad sa $50,000 na HELOC?

Kung uutangin mo ang buong $50,000 sa 7.50% na interest rate, ang iyong buwanang bayad sa loob ng 10-taong draw period ay humigit-kumulang $313. Tandaan, gayunpaman, na karaniwang variable ang HELOC rates, kaya maaaring tumaas ang iyong bayad sa 20-taong repayment phase. Sa kabuuan, maaaring umakto ang HELOC na parang 30-taong loan, pero pinakamatipid kung mababayaran mo agad ang balanse.