Inilunsad ng US lender na Rate ang isang mortgage program na kumikilala sa crypto holdings

Ang US mortgage lender na Rate ay naglunsad ng isang pambansang programa na nagpapahintulot sa mga kwalipikadong humihiram na gamitin ang kanilang na-verify na cryptocurrency holdings upang makatulong matugunan ang underwriting requirements nang hindi kinakailangang iliquidate ang kanilang mga asset, na nagmamarka ng isang pormal na hakbang patungo sa integrasyon ng digital assets sa tradisyonal na home financing.

Ang produktong ito, na tinatawag na RateFi, ay gumagana sa loob ng kasalukuyang non-qualified mortgage framework ng lender at pinapayagan ang mga humihiram na isama ang mga na-verify na crypto asset bilang qualifying reserves at, sa ilang kaso, bilang pinagkukunan ng kita.

Sinabi ni Kate Amor, EVP at head ng enterprise products sa Rate, sa Cointelegraph na para sa underwriting purposes, sinusuri ng RateFi ang digital asset holdings gamit ang isang proprietary valuation framework na isinasaalang-alang ang market price, liquidity at asset-specific volatility. Pinapahintulutan ng approach na ito ang ilang crypto assets na maisama sa qualification ng humihiram nang hindi kailangang i-liquidate, habang nananatiling sumusunod sa tradisyonal na mortgage risk standards.

Gayunpaman, anumang digital asset na gagamitin para sa down payment o closing costs ay kinakailangan pa ring i-convert sa cash.

Ang paglulunsad ay naganap kasabay ng higit sa 10% ng mga Amerikano ang nag-uulat na may hawak na digital assets, ayon sa kumpanya, subalit karamihan sa mga tradisyonal na mortgage program ay hindi kinikilala ang cryptocurrency bilang qualifying collateral maliban kung ito ay iliquidate muna.

Ang pag-liquidate o pagbebenta ng mga asset ay kadalasang nagdudulot ng taxable event o iba pang mga tax implications, na naglilimita sa mga humihiram sa pledged-asset loan structures.

Sinabi ni Amor na ang RateFi ay dinisenyo upang gumana gamit ang isang piling set ng established, high-liquidity large-cap cryptocurrencies at mga pangunahing US dollar-backed stablecoins, bagamat hindi niya tinukoy ang mga partikular na asset na sinusuportahan.

Ang mga kwalipikadong crypto asset ay dapat na hawak sa mga aprubadong custodians o centralized exchanges, at kinakailangan ng mga humihiram na magbigay ng patunay ng pagmamay-ari at asset seasoning, kadalasan sa pamamagitan ng buwanang statements. 

Sinabi ni Amor sa Cointelegraph na ang mga pressure sa affordability ng pabahay ay isang pangunahing dahilan ng interes sa mga crypto-enabled home financing solutions. Sabi niya:

Ang mga mas batang henerasyon ay pumapasok sa kanilang peak homebuying years sa panahon na ang mga tradisyonal na landas patungo sa pag-aari ay lalong nagiging mailap, subalit sila rin ang pinaka-aktibong kalahok sa digital asset economy.

Dagdag pa niya, ang programa ay “tungkol sa pagkilala kung paano talaga nabubuo ang yaman ngayon at pagmo-modernisa ng access sa homeownership alinsunod dito, kumpara sa pagpo-promote ng crypto para lang dito. Para sa maraming batang Amerikano, ang crypto ay pundamental na bahagi ng kanilang financial planning.”

Sinabi ng Rate na ang programa ay sumusunod sa mga standard na anti-money laundering (AML) at know-your-customer (KYC) verification at available ito sa kanilang umiiral na digital mortgage platform.

Kaugnay:

Nagtagpo ang crypto wealth at US housing affordability crisis

Ang affordability ng pabahay ay nananatiling pangunahing hamon sa ekonomiya sa Estados Unidos, partikular para sa mas batang mga Amerikano, at nakakuha ng mas mataas na atensyon mula sa administrasyong Trump at mga mambabatas nitong mga nakaraang buwan.

Kung walang batas na magbubukas sa crypto-backed mortgage lending para sa mas malawak na merkado ng US, nagsimula nang tuklasin ng mga policymaker kung paano maisasama ang digital assets sa mga housing finance frameworks.

Noong Hunyo 2025, inatasan ni Federal Housing Finance Agency Director William J. Pulte ang mga government-sponsored mortgage buyers na sina Fannie Mae at Freddie Mac na magbalangkas ng mga panukala kung paano ituturing ang cryptocurrency bilang reserve asset sa single-family mortgage risk assessments.

Noong Hulyo, ipinakilala ni Senator Cynthia Lummis ang 21st Century Mortgage Act upang gawing batas ang direktibang iyon.

Ang 21st Century Mortgage Act. Pinagmulan: Senator Cynthia Lummis

Mayroon nang umiiral na niche market para sa crypto-backed real estate financing. Ang mga lender tulad ng Nexo ay nag-aalok ng loans na suportado ng mahigit 40 digital assets, habang ang Ledn ay nagbibigay ng Bitcoin-backed mortgage products na nagpapahintulot sa mga humihiram na i-pledge ang Bitcoin (BTC) bilang collateral.

Isang survey noong Enero sa 1,000 Amerikano na inilathala sa OKX Insights series ang nakakita ng malinaw na generational divide sa pananaw ukol sa digital assets, na ang mas batang mga sumagot ay mas malamang na ituring ang crypto bilang kredible at sentro ng hinaharap ng pananalapi. 

Magasin: