Diskarte ni Kiyosaki sa “Pagyaman sa Pamamagitan ng Pagbili nang Mura”: Mga Benepisyo sa Buwis at Paggalaw ng Retail

Paano Ginagamit ng Mayayaman ang Mga Retirement Account para Mag-ipon ng Bitcoin nang Walang Buwis

Madalas gamitin ng mga mayayamang mamumuhunan ang Roth IRA at Solo 401(k) upang bumili ng Bitcoin tuwing bumabagsak ang merkado, na iniiwasan ang pagbabayad ng capital gains tax sa mga darating na kita. Sa ganitong paraan, nagiging kasangkapan nila ang tax code sa pagpapalago ng yaman. Gamit ang tamang retirement account, ang tubo mula sa pagtaas ng halaga ng Bitcoin ay maaaring ganap na maprotektahan laban sa capital gains tax.

Malaki ang benepisyo ng pribilehiyong ito sa buwis. Maaaring ipagpaliban ng mga negosyante ang buwis sa hanggang $150,000 na taunang kita sa mga account na ito at maaaring humiram ng hanggang kalahati ng kanilang hawak. Nagbibigay ito ng matibay na pundasyon sa pagbili, dahil maaari nilang gamitin ang malalaking halaga ng kapital nang hindi agad nabu-tax. Isang karaniwang taktika ang tinatawag na "Roth Conversion," kung saan inililipat ang mga asset mula sa tradisyonal patungong Roth account tuwing bumababa ang presyo, upang ma-lock-in ang mas mababang tax basis para sa hinaharap na paglago.

Ang pinakahuling layunin ay mapanatili ang posisyon na walang buwis nang walang hanggan. Isa sa mga pangunahing estratehiya ng mayayamang pamilya ay iwasan ang pagbebenta ng kanilang mga investment. Sa halip, ginagamit nila ang Bitcoin bilang collateral para sa mga pautang na may mababang interes upang magkaroon ng cash, na napapanatili ang kanilang principal at ang paglago nitong walang buwis. Sa ganitong paraan, natitiis nila ang mga siklo ng merkado at nagagamit ang sistema ng buwis upang suportahan ang pilosopiyang "bumili nang mura, hawakan nang pangmatagalan."

Pangunahing Panganib at Posibleng Pagbabago

Ang pinakamalaking banta sa tax-advantaged na akumulasyon na ito ay nagmumula sa posibleng pagbabago ng batas. Isinasaalang-alang ng gobyerno ng U.S. ang pagsasara ng mga crypto tax loophole, na may mga unang panukala na tinatayang makakalikom ng dagdag na $18 bilyon mula sa mga repormang ito. Tinutuon ng mga pagbabagong ito lalo na ang mga estratehiya tulad ng Roth conversion at pagbili ng crypto gamit ang IRA, na sa kasalukuyan ay nagpapahintulot ng mga transaksyong walang buwis. Kapag naisabatas, maaaring mawasak ng mga batas na ito ang pundasyon ng "bumili nang mura" na diskarte, na magpipilit sa mga mamumuhunan na muling pag-isipan ang paglalaan ng kanilang kapital.

Ang iba pang regulasyon ay maaari ring magkaroon ng malaking epekto. Halimbawa, ang kasalukuyang kawalan ng wash sale rule para sa cryptocurrencies ay nagpapahintulot sa mga mamumuhunan na mag-realize ng pagkalugi at agad na muling bilhin ang mga asset, isang mahalagang taktika para sa tax-loss harvesting. Ang pagpapatupad ng patakarang ito ay maglilimita sa kalayaang iyon at magpapamahal sa trading. Gayundin, ang mga pagbabago sa mga regulasyon ng retirement account, lalo na sa mga nakakaapekto sa Roth conversion, ay maaaring makaapekto sa timing at kahusayan ng paglilipat ng asset sa mga tax-advantaged na sasakyan.

Pangkalahatang-ideya ng BTC Absolute Momentum Long-Only Strategy

• Kriteriya sa Pagpasok: Bumili kapag positibo ang 252-araw na rate of change at ang presyo ay nagsara sa itaas ng 200-araw na simple moving average (SMA).
• Kriteriya sa Paglabas: Magbenta kapag ang presyo ay bumaba sa ibaba ng 200-araw na SMA, pagkalipas ng 20 araw ng trading, o kung naabot ang take-profit (+8%) o stop-loss (−4%) na threshold.
• Asset: BTC
• Kontrol sa Panganib: Take-profit sa 8%, stop-loss sa 4%, maximum holding period na 20 araw.

Mga Resulta ng Backtest

• Kabuuang Return: 22.99%
• Taunang Return: 9.52%
• Pinakamalaking Drawdown: 21.37%
• Ratio ng Kita-Pagkalugi: 1.93

Pagsusuri sa Trading

Mga Sinyales sa Merkado at mga Influencer

Malalaking pampublikong endorso ay maaari ring makaapekto sa daloy ng merkado. Halimbawa, inihayag ni Robert Kiyosaki sa publiko na dinadagdagan niya ang kanyang Bitcoin holdings habang bumababa ang presyo. Bagamat maliit lamang ang kanyang indibidwal na pamumuhunan kumpara sa mga institusyonal na manlalaro, ang kanyang lantad na suporta sa pagbili tuwing pagsadsad ng presyo ay maaaring mag-udyok sa mga retail investor na sumunod, na posibleng magpataas ng demand habang nagbebenta ang iba.

Ang Disbentahe ng Retail Investor sa Buwis

Malaking hamon ang kinakaharap ng mga retail investor: tuwing nagbebenta sila ng Bitcoin nang may kita, agad silang may capital gains tax na kinakaltas sa kanilang kita. Nagdudulot ito ng likas na disbentahe, dahil bawat matagumpay na trade ay nagreresulta sa bahagi ng kita na napupunta sa gobyerno.

Kung walang access sa mga espesyal na retirement account, walang sistematikong paraan ang mga indibidwal na mamumuhunan upang mag-ipon ng Bitcoin habang naipagpapaliban o naiiwasan ang buwis. Hindi nila magagamit ang Roth IRA o Solo 401(k) upang bumili tuwing bumabagsak ang merkado nang hindi nagkakaroon ng taxable event. Dahil dito, kailangan nilang bayaran agad ang buwis o ilagay ang asset sa taxable na account, kung saan patuloy na nababawasan ng buwis ang kita habang nagbabago ang presyo.

Humahantong ito sa malinaw na hindi pagkakapantay-pantay sa daloy ng merkado. Kayang mag-deploy ng malalaking halaga ang mga mayaman at institusyonal na mamumuhunan tuwing bumabagsak ang presyo gamit ang tax-advantaged na account, samantalang ang mga retail investor, na pinapasan ng buwis, ay hindi makasabay nang patas. Hindi lang ito usapin ng kapital, kundi pati ng legal na estruktura na nagpapahintulot sa ilan na mas epektibong mag-ipon ng asset kaysa sa iba.