Truist resolve uma disputa legal que remonta a 15 anos, impactando seus lucros

Truist Enfrenta Impacto Financeiro de Acordo Legal e Reestruturação

• Principal Destaque:

  O lucro da Truist no quarto trimestre foi significativamente afetado por US$ 130 milhões em despesas legais e mais US$ 63 milhões em pagamentos de rescisão.

• Questão Principal:

  O banco concordou com um acordo de até US$ 240 milhões para resolver um processo envolvendo taxas de cheque especial, como parte de um acordo legal mais amplo.

• Perspectivas Futuras:

  O Diretor Financeiro Mike Maguire indicou que, embora os custos de reestruturação devam diminuir levemente até 2026, as despesas relacionadas a rescisões continuarão.

A Truist Financial concordou em pagar até US$ 240 milhões para encerrar uma antiga disputa legal, medida que reduziu seus lucros do quarto trimestre, segundo anúncio da empresa nesta quarta-feira.

Os resultados trimestrais mais recentes do banco ficaram aquém das expectativas dos analistas, em parte devido a US$ 63 milhões em custos associados a pacotes de rescisão de funcionários.

O acordo, que ainda requer aprovação judicial, conclui uma ação coletiva de 15 anos sobre taxas de cheque especial originada em uma das instituições predecessoras da Truist.

O autor original, que faleceu em 2014, argumentou que todas as taxas de cheque especial cobradas pelo SunTrust Banks, sediado em Atlanta, deveriam ter sido classificadas como juros e, portanto, sujeitas aos limites de taxa de juros da Geórgia, conforme detalhado no relatório trimestral recente da Truist.

O caso posteriormente se ampliou para alegar que o SunTrust violou leis civis e criminais de usura, com os autores buscando indenizações coletivas, incluindo até US$ 452 milhões em reembolsos de taxas e juros anteriores ao julgamento.

No início deste mês, a Suprema Corte dos EUA recusou-se a analisar o recurso da Truist contra uma decisão da Suprema Corte da Geórgia que foi desfavorável ao banco, que contestava o status de ação coletiva do caso.

O acordo acrescentou US$ 130 milhões às despesas do quarto trimestre da Truist, reduzindo o lucro por ação em 12 centavos no trimestre e 18 centavos no ano.

Na quarta-feira, o banco sediado em Charlotte, que administra US$ 542 bilhões em ativos, recusou-se a fornecer mais detalhes sobre o acordo, que deve ser apresentado em breve para aprovação judicial preliminar.

As despesas não relacionadas a juros da Truist atingiram US$ 3,17 bilhões no quarto trimestre, um aumento de 4% em relação ao mesmo período de 2024. No acumulado de 2025, as despesas totais foram de US$ 12,08 bilhões, aumento de cerca de 0,5% em relação ao ano anterior e abaixo da orientação do banco para 2025.

O Impacto Financeiro das Reduções de Pessoal

Os pagamentos de rescisão reduziram o lucro por ação da Truist em quatro centavos no quarto trimestre. Nos últimos dois anos, os encargos de reestruturação — incluindo rescisões, ocupação, serviços profissionais e taxas de processamento externo — totalizaram US$ 358 milhões.

Esforços de Reestruturação e Perspectivas Futuras

Durante a teleconferência de resultados do quarto trimestre, o CFO Mike Maguire disse aos analistas que as despesas de reestruturação devem diminuir um pouco em 2026. A Truist iniciou uma grande reestruturação organizacional no final de 2023, com o objetivo de cortar custos em US$ 750 milhões ao longo de 12 a 18 meses.

Maguire observou que as despesas relacionadas a rescisão e instalações persistirão, mas espera que esses custos diminuam gradualmente à medida que o banco continua seus esforços de reestruturação.

Mudanças na Força de Trabalho e Gestão de Custos

De acordo com o comunicado de resultados do banco, o número de funcionários da Truist variou ao longo do último ano. No final de dezembro de 2024, o banco empregava 37.661 equivalentes em tempo integral. Esse número subiu para 38.534 em setembro de 2025, antes de cair para 38.062 em dezembro de 2025 — uma redução de cerca de 1,2% em relação ao trimestre anterior.

Maguire explicou que essas mudanças refletem uma transição de trabalhadores temporários para funcionários permanentes. Ele sugeriu que, embora o número total de funcionários possa aumentar à medida que mais contratados se tornam empregados em tempo integral, o custo médio por funcionário deve diminuir se a estratégia for bem executada.

Destaques do Desempenho Trimestral

• A Truist reportou lucro por ação de US$ 1,00 no trimestre encerrado em 31 de dezembro, ficando abaixo da estimativa de consenso em 9 centavos, segundo a S&P Capital IQ.
• O lucro líquido atingiu US$ 1,35 bilhão, um aumento de 6,1% ano a ano.
• A receita líquida de juros cresceu 3,06%, para US$ 3,7 bilhões, impulsionada por maiores saldos médios de empréstimos e menores custos médios de depósitos.
• A receita de taxas aumentou 5,17%, para US$ 1,55 bilhão, impulsionada por ganhos em banco de investimento, operações e gestão de patrimônio.
• A receita total subiu para US$ 5,25 bilhões, ante US$ 5,06 bilhões no mesmo trimestre de 2024.

Lucratividade e Recompra de Ações

O CEO Bill Rogers reafirmou a meta do banco de atingir um retorno de 15% sobre o patrimônio tangível comum até 2027, com o número de 2025 em 12,7%. Quando questionado sobre as expectativas além de 2027, Rogers recusou-se a fornecer detalhes, citando possíveis mudanças na posição de capital do banco e nas condições econômicas em geral.

A Truist anunciou planos de recomprar mais ações ordinárias em 2026 do que no ano anterior, com meta de cerca de US$ 4 bilhões em recompras, incluindo aproximadamente US$ 1 bilhão até o final de março. Em 2025, o banco recomprou US$ 2,5 bilhões em ações, e seu conselho autorizou até US$ 10 bilhões em recompras sem data de expiração definida.