Revolut busca licença bancária nos EUA como parte da estratégia de crescimento

Revolut busca licença bancária nos EUA em meio à expansão global

Desde sua fundação em 2015, Revolut rapidamente se tornou a startup de maior valor na Europa, conforme relatado pelo PitchBook. A empresa foi avaliada em US$ 75 bilhões em uma venda secundária de ações no ano passado, colocando-a em igualdade com bancos europeus tradicionais como Barclays e ING.

Revolut, uma plataforma britânica de banco digital, apresentou oficialmente um pedido para uma licença nacional bancária nos Estados Unidos. Este movimento está alinhado com uma tendência crescente de empresas fintech que buscam expandir sua presença no mercado americano, especialmente sob o ambiente regulatório moldado pela administração Trump.

A fintech sediada em Londres está buscando a licença bancária federal mais abrangente disponível nos EUA, juntamente com o seguro de depósitos. Se concedida, isso permitiria ao Revolut aceitar depósitos e fornecer empréstimos diretos aos clientes americanos, fortalecendo sua posição no maior mercado financeiro do mundo.

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Recentes mudanças regulatórias nos EUA facilitaram a entrada de empresas fintech, firmas de ativos digitais e bancos estrangeiros no setor financeiro americano. O Office of the Comptroller of the Currency recebeu 14 novos pedidos de licença no ano passado, praticamente igualando o total dos quatro anos anteriores combinados, e aprovou vários desde janeiro.

O banco digital brasileiro Nubank recebeu sua licença nos EUA em janeiro, enquanto outras fintechs europeias, como Bunq dos Países Baixos e OakNorth do Reino Unido, também estão em processo de solicitação de licenças nacionais.

Essa nova direção representa uma mudança estratégica para o Revolut. Anteriormente, a empresa considerou adquirir um pequeno banco com licença nacional nos EUA para evitar o longo processo de aprovação e obter a capacidade de emprestar em todos os 50 estados. No entanto, após uma revisão aprofundada, o Revolut decidiu que solicitar uma nova licença era a solução mais prática, segundo Sid Jajodia, diretor global de operações bancárias da empresa e ex-chefe das operações nos EUA.

Jajodia explicou: “Para moldar nosso próprio futuro, precisamos ser diretamente regulados. Menos intermediários significam custos menores, e ter nosso próprio balanço com depósitos de clientes sustenta um modelo de financiamento mais forte para empréstimos, o que nos ajuda a escalar nossas relações com clientes de forma mais eficaz.”

O aplicativo do Revolut permite aos usuários realizar pagamentos, negociar ativos e administrar fundos, posicionando a empresa como concorrente dos bancos tradicionais para clientes varejistas e corporativos. A empresa planeja aumentar sua base global de clientes de varejo de mais de 70 milhões para 100 milhões até meados de 2027.

Crescimento global e estratégia nos EUA do Revolut

Embora o Revolut mantenha uma presença dominante na Europa, tem expandido constantemente para as Américas e outras regiões. Recentemente, a empresa lançou serviços bancários completos no México e está perto de concluir o processo de licenciamento na Colômbia. No Reino Unido, o Revolut continua operando sob uma licença restrita enquanto trabalha com reguladores para garantir uma licença bancária completa.

Nos Estados Unidos, o Revolut está ativo há vários anos por meio de parcerias com bancos locais e atualmente atende mais de um milhão de clientes. “Estamos vendo um crescimento robusto em nosso segmento empresarial, e o lado do consumidor também está escalando bem,” observou Jajodia.

Para fortalecer sua liderança nos EUA, o Revolut nomeou Cetin Duransoy, ex-CEO da plataforma digital de poupança Raisin nos EUA, como seu novo diretor-executivo nos Estados Unidos. Duransoy substitui Jajodia, que retornou a Londres para focar em suas responsabilidades globais. A empresa também pretende estabelecer um novo escritório para o Revolut Bank, N.A. em Connecticut enquanto aguarda a aprovação regulatória.

O Revolut alocou US$ 500 milhões de seu orçamento global de US$ 13 bilhões para expansão ao longo dos próximos cinco anos especificamente para seu crescimento nos EUA. Esses recursos serão usados para capitalizar o banco americano, expandir a equipe, investir em pesquisa e desenvolvimento e apoiar iniciativas de marketing, segundo Jajodia.

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