Чи сприяє підхід ASB до трансформації та розширення зростанню доходів?

Стратегія зростання та фінансовий прогрес Associated Banc-Corp

Associated Banc-Corp (ASB) підвищує свої доходи завдяки комплексному плану трансформації, який зосереджений як на внутрішньому зростанні та придбаннях, так і на оптимізації балансу та стратегічній реструктуризації. Завдяки цим ініціативам компанія досягла середньорічного темпу зростання доходів у 3,1% за п’ятирічний період, що завершується у 2025 році.

У 2023 році ASB розпочала другий етап своєї стратегічної дорожньої карти, спираючись на фундамент, закладений з 2021 року. Цей етап, який завершився у березні 2025 року, ставив за пріоритет сталий приріст кредитів і депозитів, а також підвищення прибутковості.

Щоб досягти цих цілей, ASB посилила кредитні операції та розширила свою присутність у сегментах комерційного бізнесу з вищою дохідністю, що покращило прибутковість активів і зміцнило відносини з клієнтами. Інвестиції у цифрові технології також оптимізували операції та покращили задоволеність клієнтів, закладаючи основу для подальшого зростання доходів.

До 2025 року загальний обсяг кредитів зріс на 5% у річному вимірі, досягнувши $31,2 мільярда, завдяки потужному кредитуванню комерційного та бізнес-секторів. Зосередження компанії на високоякісних дохідних активах покращило структуру балансу, а чиста процентна маржа зросла на 25 базисних пунктів, до 3,03% у порівнянні з попереднім роком.

ASB також орієнтується на розширення на ключових ринках, таких як Twin Cities, Омаха, Канзас-Сіті та Даллас. Зусилля на цих територіях включають наймання досвідчених комерційних банкірів, активізацію маркетингу та зміцнення місцевої взаємодії — усе це спрямовано на збільшення масштабів, зростання кредитування та приріст депозитів.

Придбання та ініціативи з реструктуризації ASB

Окрім органічного зростання, придбання та реструктуризаційна діяльність ASB мають додатково збільшити доходи. У грудні 2025 року компанія оголосила про угоду на $604 мільйони щодо придбання American National Corporation, і очікується, що ця операція буде завершена у другому кварталі 2026 року. Цей крок спрямований на розширення присутності ASB на ринках із високими темпами зростання та прискорення розширення кредитів і депозитів. Очікується, що придбання підвищить прибуток на акцію ASB у 2027 році приблизно на 2%, за умови досягнення економії витрат.

Відданість ASB основному банківському бізнесу також проявляється у попередніх стратегічних кроках. У 2021 році компанія продала свою дочірню компанію з управління статками Whitnell & Co., а у 2020 році — свій страховий підрозділ Associated Benefits & Risk Consulting. Ці дії дозволили ASB оптимізувати свою діяльність і перерозподілити ресурси на основну банківську діяльність.

Зосереджуючись на комерційному кредитуванні, цифрових інноваціях і вибіркових придбаннях, ASB зміцнює свої джерела доходів. Постійне розширення на динамічних ринках і дисципліноване управління портфелем створюють умови для стабільного зростання прибутків у майбутньому.

Динаміка акцій ASB та аналітичний рейтинг

За останні три місяці акції ASB зросли на 6,9%, трохи випереджаючи галузеві показники у 6,8%.

Джерело зображення: Zacks Investment Research

На даний момент ASB має рейтинг Zacks №2 (Купувати).

Трансформаційні стратегії інших великих банків

Barclays PLC (BCS) також реалізує трансформацію бізнесу, зосереджуючись на цільових придбаннях, стратегічних партнерствах і коригуванні портфеля для зміцнення основної діяльності та підвищення довгострокової прибутковості. Банк спрямовує капітал у масштабовані, високодохідні сегменти, водночас зменшуючи участь у менш прибуткових напрямках.

У межах цієї стратегії Barclays у жовтні 2025 року оголосив про придбання Best Egg — американської цифрової платформи кредитування, щоб розширити свої можливості у сфері споживчого кредитування та цифрових технологій у США. У серпні 2025 року Barclays став ексклюзивним емітентом кредитних карт General Motors, придбавши портфель кредитних карт у США на суму $1,6 мільярда. Раніше, у квітні 2025 року, банк уклав партнерство з Brookfield Asset Management Ltd. для модернізації бізнесу з прийому платежів і підвищення ефективності.

Citigroup Inc. (C) під керівництвом CEO Jane Fraser продовжує оптимізувати свою діяльність і зосереджуватися на основних бізнес-напрямках. З квітня 2021 року Citigroup виходить з роздрібного банкінгу у 14 країнах Азії та EMEA, і наразі завершив вихід із дев’яти країн.

У лютому Citigroup завершив продаж свого російського банківського підрозділу AO Citibank компанії Renaissance Capital, остаточно залишивши Росію та покращивши свою капітальну позицію за рахунок зменшення ризикових активів. 23 лютого Citigroup оголосила про угоди з кількома інвесторами щодо продажу сукупної частки у 24% в Grupo Financiero Banamex, S.A. de C.V (Banamex), просуваючи вихід з мексиканського роздрібного банкінгу, оскільки Banamex готується до потенційного IPO.

Топові інвестиційні ідеї Zacks для потенційного зростання

Дослідницька команда Zacks виокремила п’ять акцій із потенціалом подвоєння вартості у найближчі місяці. Серед них директор з досліджень Шераз Міан виділяє одного фаворита.

Цей провідний вибір — маловідома компанія із супутникового зв’язку, яка має вигоду від стрімкого зростання космічної індустрії, що може досягти оцінки у трильйон доларів. Клієнтська база компанії швидко зростає, і аналітики очікують суттєвого стрибка доходів у 2025 році. Хоча не всі топові ідеї приносять надприбутки, ця акція може перевершити попередні вибори Zacks, такі як Hims & Hers Health, яка зросла на 209%.