Sự xói mòn âm thầm của khoản tiết kiệm đang ảnh hưởng đến người châu Âu: Tài chính của bạn có đang gặp nguy hiểm không?

Thói quen tiết kiệm của châu Âu: Rào cản đối với tăng trưởng đầu tư

Trên khắp châu Âu, hầu hết mọi người vẫn tiếp tục giữ tiền dư của mình trong các tài khoản tiết kiệm, một thói quen hoàn toàn trái ngược với cách đầu tư của người Mỹ. Xu hướng này khiến nguồn tiền bị đứng yên và dễ bị lạm phát bào mòn, đặt ra câu hỏi làm thế nào để thúc đẩy người dân ở mọi lứa tuổi trên lục địa này bắt đầu đầu tư.

Khác biệt rõ rệt về mức độ tham gia đầu tư

Tanguy van der Werve, Tổng giám đốc Hiệp hội Quỹ và Quản lý Tài sản châu Âu (EFAMA), đã chia sẻ với Biên tập viên Kinh doanh Angela Barnes của Euronews về quy mô của vấn đề này. Theo ông, chỉ khoảng một phần tư các hộ gia đình trong EU từng sở hữu các sản phẩm đầu tư như quỹ tương hỗ, cổ phiếu hoặc trái phiếu, theo báo cáo của Eurobarometer 509. Trong khi đó, hơn một nửa số hộ gia đình Mỹ đã tham gia thị trường chứng khoán hơn ba mươi năm qua, dựa trên dữ liệu khảo sát của Gallup.

“Chỉ khoảng 26% các hộ gia đình EU cho biết từng sở hữu sản phẩm đầu tư như quỹ, cổ phiếu hoặc trái phiếu (Eurobarometer 509), trong khi ba thập kỷ qua, hơn 50% hộ gia đình Mỹ báo cáo đã đầu tư vào thị trường chứng khoán (khảo sát Gallup).”

Van der Werve chỉ ra rằng, theo ESMA, một danh mục quỹ đa dạng hóa sẽ tăng trưởng hơn 50% trong giai đoạn 2014 đến 2023, vượt xa mức lạm phát. Điều này có nghĩa là người châu Âu đang bỏ lỡ những cơ hội lớn để gia tăng tài sản của mình.

Rào cản đối với sự tham gia tài chính

Nhiều yếu tố góp phần vào việc người châu Âu ưu tiên tiết kiệm hơn là đầu tư. Van der Werve dẫn chứng các vấn đề như ưu đãi thuế hạn chế, hiểu biết tài chính thấp, thái độ bảo thủ đối với rủi ro và cấu trúc của hệ thống lương hưu. Ông giải thích rằng việc thiếu các lợi ích về thuế thường là điểm khác biệt giữa các quốc gia có tỷ lệ đầu tư cao và các quốc gia có mức tham gia thấp hơn. Ngoài ra, nhiều quốc gia EU thiếu văn hóa đầu tư mạnh mẽ và có trình độ giáo dục tài chính thấp.

Nhiều thế hệ người châu Âu đã dựa vào nhà nước để đảm bảo an sinh khi về hưu, một tư duy ngày càng trở nên lỗi thời. Niềm tin sai lầm này khiến cá nhân không chủ động kiểm soát tương lai tài chính của mình và không tìm kiếm các giải pháp thay thế cho tiết kiệm truyền thống. Hơn nữa, các chương trình lương hưu tại nơi làm việc và tư nhân vẫn còn kém phát triển ở nhiều nơi tại châu Âu, càng hạn chế sự tham gia của nhà đầu tư cá nhân vào thị trường vốn.

Bài viết liên quan

Xu hướng đầu tư mới nổi

Nhắc đến những thay đổi gần đây trong hành vi đầu tư cá nhân trên toàn EU, Van der Werve cho biết sự bùng nổ của các quỹ hoán đổi danh mục (ETF) và các quỹ chỉ số đa dạng, cùng với sự gia tăng của các nền tảng môi giới số, đã giúp việc đầu tư trở nên dễ tiếp cận và hợp túi tiền hơn với các hộ gia đình ở nhiều quốc gia.

Ảnh hưởng của công nghệ và mạng xã hội

Những tiến bộ này đã đơn giản hóa quy trình đầu tư, giảm chi phí và xóa bớt rào cản cho nhiều gia đình. Mạng xã hội cũng đóng vai trò lớn, đặc biệt là với thế hệ trẻ, những người thường bị hấp dẫn bởi các tài sản rủi ro cao như tiền điện tử. Xu hướng này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc ưu tiên giáo dục tài chính từ sớm.

Bài viết liên quan

Hiểu lý do châu Âu ngại đầu tư

Suy ngẫm về lý do tại sao rất nhiều người châu Âu để tiền trong tài khoản tiết kiệm, Van der Werve cho rằng sự trì trệ, chứ không phải lựa chọn có chủ đích, thường là nguyên nhân chính. Nhiều người sợ mắc sai lầm và mất tiền tiết kiệm, nên họ chọn sự an toàn tương đối của tiền gửi ngân hàng. Tuy nhiên, cách tiếp cận này bỏ qua lợi ích dài hạn của đầu tư cũng như rủi ro từ lạm phát.

Ông nhấn mạnh rằng giáo dục tài chính tốt hơn sẽ giúp mọi người nhận ra cái giá phải trả khi không đầu tư. Một danh mục đa dạng hóa tốt và đầu tư dài hạn có thể mang lại lợi nhuận ổn định và bảo vệ trước tác động bào mòn của lạm phát. Ở nhiều nền văn hóa châu Âu, việc bàn về tài chính cá nhân vẫn là điều cấm kỵ, ngay cả trong gia đình, điều này càng làm giảm động lực đầu tư.

Van der Werve nhấn mạnh rằng giáo dục tài chính nên bắt đầu từ gia đình. Đầu tư vào việc nâng cao kiến thức tài chính cá nhân là bước đi giá trị nhất mà bất kỳ ai có thể thực hiện. Hiểu biết tốt hơn về các khái niệm tài chính sẽ xây dựng niềm tin và xua tan những quan niệm sai lầm, chẳng hạn như đầu tư chỉ dành cho người giàu. Ông cũng lưu ý rằng sự phức tạp của các quy trình đầu tư hiện nay khiến nhiều người vẫn phải dựa vào tài khoản tiết kiệm đơn giản.

“Giáo dục tài chính cần bắt đầu từ gia đình. Khoản đầu tư tốt nhất mà mỗi người có thể thực hiện là vào giáo dục tài chính của chính mình.”