Wewnątrz misji Colossus, by zastąpić Visa i Mastercard kartami krypto bez KYC

Biurko Joseph’a Delonga wygląda teraz mniej jak stanowisko programisty, a bardziej jak punkt naprawy elektroniki, pełne technologii, które krypto miało zastąpić.

To dlatego, że ten doświadczony Ethereum developer i były CTO SushiSwap zgromadził, jak to określa, "pudełko gadżetów", budując sieć kart kredytowych ze stablecoinami o nazwie Colossus – od terminali testowych POS, przez czytniki kart, do książek z próbkami producentów.

"Zdobycie sprzętu to jak tajemna wiedza, do której nie ma dostępu", powiedział Delong

ze swojego domowego biura w San Antonio w Teksasie.

Firma, licząca czterech pracowników, spodziewa się premiery swojej Ethereum layer-2 scaling network w marcu; została zaprojektowana tak, by zastąpić tradycyjne rozliczenia bankowe suwerennym systemem kart kredytowych traktującym adresy kont użytkowników jako jedyną tożsamość.

Colossus pozyskał 500 000 dolarów finansowania pre-seed, według dokumentów udostępnionych

. Te inwestycje wyceniły startup na 10 milionów dolarów, poinformował Delong.

Teoretycznie Colossus umożliwi użytkownikom "spalenie swojej karty w domu", jednak Delong przyznaje, że budowa usługi pozwalającej każdemu płacić krypto z ominięciem takich graczy jak Mastercard i Visa nie była łatwym zadaniem. Te wysiłki mogą napotkać nieprzewidziane przeszkody.

Częściowo wynika to z zakłócenia wieloletnich relacji biznesowych w procesie rozliczeń tradycyjnych sieci kart kredytowych, które nie powstały na zasadach cypherpunk, do których Delong chce wprowadzić Colossus.

"Wiele z tych podmiotów nie widzi w tym problemu, ponieważ z biegiem czasu zbudowały dość wysokiej jakości relacje oparte na zaufaniu", mówi. "Potrafią rozliczać się pomiędzy wszystkimi tymi bankami, opierając się na obietnicach lub niewielkim zabezpieczeniu."

Podczas tradycyjnego użycia karty bank wystawiający pełni rolę głównego strażnika, zatwierdzając transakcje po weryfikacji sald i tożsamości zgodnie z wymogami KYC (poznaj swojego klienta) i AML (przeciwdziałanie praniu pieniędzy).

Wystawcy są częścią łańcucha pośredników obejmującego stowarzyszenia członkowskie jak Mastercard i Visa, które określają zasady sieci, przetwórców obsługujących techniczne komunikaty oraz podmioty obsługujące relacje z kupcami, takie jak Worldpay i Fiserv.

Colossus został zaprojektowany tak, aby zlikwidować ten cały stos, integrując pionowo wystawcę, przetwórcę i sieć rozliczeniową. Zamiast wymagać zgody banku na przemieszczenie depozytów, sieć layer-2 firmy wykorzystuje podpisy kryptograficzne do natychmiastowego uruchamiania transferów stablecoinów. Teoretycznie oznacza to redukcję ogólnych opłat.

To rozwiązanie zachowuje rolę nabywców dla sprzedawców, stanowiąc kluczowy mechanizm dystrybucji dla już istniejących terminali POS w milionach sklepów. Efektywnie działają jako most dla Colossus, likwidując transfery stablecoinów on-chain w tradycyjne przelewy, na których firmy polegają, by opłacać zobowiązania.

"Nie wiem, kto przekonał wszystkich tych ludzi z krypto, że sprzedawcy chcą stablecoinów," powiedział Delong. "Generalnie chcą czegoś, czym mogą opłacić swoich dostawców."

Nie twoje klucze, nie twoja karta

Chociaż obecnie sprzedawcy mogą nie widzieć dużych korzyści w trzymaniu stablecoinów, firma używa ich w dość innowacyjny sposób—zbierając możliwie jak najmniej informacji o swoich klientach. 

Jeśli chodzi o interpretację przez firmę ram regulacyjnych dla stablecoinów podpisanych w amerykańskim prawie federalnym w zeszłym roku, Colossus uznał, że ustawa GENIUS nie wymaga przestrzegania protokołów zgodności mających zapobiegać przestępstwom finansowym przez pozyskiwanie danych osobowych, jak robią wystawcy, ani uzyskiwania licencji dla przekazów pieniężnych w różnych stanach.

Delong powiedział, że sekwencer jego sieci, który porządkuje i grupuje transakcje przed przesłaniem ich do sieci Ethereum, może zawierać pewne cechy projektowe, aby być zgodnym z sankcjami wydanymi przez U.S. Treasury Department's Office of Foreign Assets Control (OFAC).

To zasadniczo filtrowałoby transakcje przez centralne wejście, bez umieszczania zasad bankowych w kodzie sieci Colossus.

Kilka startupów próbowało wcześniej uruchomić karty powiązane z krypto bez KYC. Jednak te oparte o sieci tradycyjnych operatorów płatności historycznie miały trudności z długoterminową popularnością, jak UnCash, która niedawno ogłosiła nagłe zamknięcie.

W już usuniętym ogłoszeniu UnCash obwiniła Mastercard. Nagłe zakończenie współpracy przez wystawców kart firma nazwała "czystą, korporacyjną gilotyną".

UnCash zauważyła, że 90% jej kart działało na sieci Mastercard. Firma korzystała z popularnej "luki", wydając tysiące kart dla rzekomych pracowników pod jedną tożsamością biznesową, według Fintech Business Weekly.

Większość kart powiązanych z krypto powstaje poprzez współpracę z Mastercard lub Visa. Gdy Delong próbuje wyeliminować tę duopolistyczną pętlę wraz z wystawcami, docenia jednocześnie, że firmy jak Coinbase i Gemini wybierają "stosunkowo łatwą drogę", by szybko zbudować dynamikę.

"To, co robimy, jest początkowo nieco donkiszotowskie, ale ma długoterminowe korzyści," mówi. "Sam pomysł, że trzeba KYC lub AML dla karty kredytowej jest trochę śmieszny, moim zdaniem."

Mimo to takie produkty stają się coraz popularniejsze. Karty powiązane z krypto w sierpniu ubiegłego roku umożliwiały przepływ stablecoinów na poziomie 1,5 mld USD, dwukrotnie więcej niż rok wcześniej, według raportu opublikowanego przez Artemis, firmę analityczną specjalizującą się w krypto.

Raport wykazał, że firmy z Ameryki Łacińskiej, EMEA i Azji Południowo-Wschodniej zdecydowanie wykorzystują karty powiązane z krypto, aby "docierać do populacji borykających się z ostrymi problemami finansowymi", m.in. walutami z dużą inflacją i kontrolą kapitału.

W USA niektórzy parlamentarzyści wyrażali obawy, że ustawa GENIUS nie wystarczająco zajmuje się problemem nielegalnych finansów przed jej uchwaleniem. Delong opisuje Colossus jako firmę, która może sprawić, że krypto będzie bardziej przypominać gotówkę, a jednocześnie pozwoli ludziom żyć w pełni on-chain.

Motywacja Delonga do budowy Colossus jest także osobista. Już dawno zrezygnował z rachunków bankowych jako miejsca do przechowywania wartości, ale wciąż regularnie likwiduje stablecoiny, aby opłacić rachunki.

"Naprawdę chcę wywrzeć wpływ" – mówi. "Myślę, że to ostatnia infrastruktura, która da nam pełną wolność."