| Ключові моменти: – Federal Reserve пропонує виключити “репутаційний ризик” із критеріїв нагляду за банками. – Крок спрямований на обмеження крипто-дебанкінгу, пов’язаного з Operation Choke Point 2.0. – Наглядова увага зміщується з тактик, заснованих на сприйнятті, на основні стандарти безпеки та надійності. |
Federal Reserve висунув проект нового правила та відкрив 60-денний період для коментарів щодо банківського нагляду, що може обмежити крипто-дебанкінг, пов’язаний з так званою Operation Choke Point 2.0. Цей крок спрямований проти покладання екзаменаторів на “репутаційний ризик”.
Проект закріплює на нормативному рівні видалення “репутаційного ризику” з практики нагляду — причини, яку критики вважають джерелом тиску на вихід із відносин із законними крипто-клієнтами. На практиці зміни мають обмежити наглядові тактики, що базуються на сприйнятті, залишаючи в силі основні стандарти безпеки та надійності.
Що змінює пропозиція Federal Reserve щодо крипто-дебанкінгу
У разі ухвалення пропозиція поверне акцент перевірок на вимірювані ризики, капітал, ліквідність, AML/BSA/OFAC, контроль підрядників та юридичні ризики, а не на репутаційні аспекти. Банки все ще зможуть відмовлятися від співпраці, якщо задокументовані ризики перевищують їхній поріг толерантності. Керівництво Federal Deposit Insurance Corporation також критикувало непрозору практику дебанкінгу.
Керівники наглядових органів також підкреслюють, що вибір клієнтів належить до компетенції банків у межах закону та політики, а не екзаменаторів. Мішель Боуман, заступниця голови з нагляду у Federal Reserve, заявила: “Банківські наглядачі ніколи не повинні, і не будуть під моїм наглядом, визначати, яких осіб чи законний бізнес банк може обслуговувати.”
Часове питання залишається процедурним. Остаточне правило може бути прийняте після 60-денного періоду для коментарів і подальшого розгляду; до того часу чинні вимоги щодо дотримання BSA/AML, санкційного скринінгу, ліквідного ризику та контролю третіх сторін залишаються актуальними.
На момент написання цієї статті Coinbase (COIN) нещодавно торгувався близько 157.19 під час нічної активності, за даними Yahoo Finance. Ринкові настрої можуть вплинути на те, як банки оцінюватимуть свій рівень ризику протягом періоду для коментарів.
Поширені запитання: крипто-дебанкінг, терміни та доступ до платежів
Чи будуть банки зобов’язані обслуговувати крипто-компанії?
Ні. Пропозиція не зобов’язує до відкриття рахунків. Банки застосовуватимуть критерії безпеки, BSA/AML, санкцій, ліквідності та юридичної відповідальності й можуть відмовити у співпраці на підставі задокументованого ризику.
Що таке ‘skinny master accounts’ і чи можуть вони розширити доступ?
Це рахунки у Federal Reserve з обмеженим доступом, запропоновані для надання фінтех та крипто-фірмам базового підключення до платіжної інфраструктури. У разі впровадження вони можуть розширити доступ, водночас запровадивши суворий контроль ризиків.
