Найкращі ставки за депозитними сертифікатами на 11 березня 2026 року (заробляйте до 4% річних)

Забезпечте привабливу дохідність депозитних сертифікатів (CD), незважаючи на зниження ставок

Хоча ставки по депозитних рахунках продовжують знижуватися, ви все ще маєте можливість отримати сильний прибуток, відкривши сертифікат депозиту (CD) зараз. Багато кращих CD все ще пропонують дохідність понад 4%. Нижче ви знайдете огляд поточних ставок по CD та рекомендації щодо того, як знайти найконкурентніші варіанти.

Поточні найкращі ставки по CD

На даний момент CD забезпечують процентні ставки, які перевищують стандартні ощадні рахунки. Найпривабливіші короткострокові CD — зазвичай з терміном від шести до дванадцяти місяців — пропонують річний відсотковий дохід (APY) в діапазоні 4%-4,5%.

Зараз найвища доступна ставка CD становить 4% APY. Цю ставку пропонує Marcus by Goldman Sachs за свій 1-річний CD і Everbank за свій 7-місячний CD.

Ось деякі з провідних ставок по CD від наших надійних партнерів:

Тенденції змін ставок по CD з часом

На початку 2000-х ставки по CD були відносно високими, але криза доткомів і світова фінансова криза 2008 року призвели до різкого спаду. Коли економіка сповільнилася і Федеральна Резервна система знизила базову ставку для стимулювання зростання, дохідність CD впала. До 2009 року середній 1-річний CD пропонував приблизно 1% APY, а 5-річні CD платили менше 2% APY.

Ця тенденція до зниження зберігалася в 2010-х, особливо після Великої рецесії. Рішення Федеральної Резервної системи тримати ставки близько до нуля призвело до того, що банки пропонували дуже низькі ставки по CD. До 2013 року середня ставка по 6-місячному CD впала до близько 0,1% APY, а 5-річні CD в середньому давали лише 0,8% APY.

Між 2015 і 2018 роками, коли Федеральна Резервна система поступово підвищувала ставки, дохідність CD покращилася разом із економічним зростанням. Однак початок пандемії COVID-19 у 2020 році спричинив екстрене зниження ставок, що призвело до історично низьких ставок по CD.

Після пандемії, стрімке зростання інфляції призвело до того, що Федеральна Резервна система підвищила ставки 11 разів з березня 2022 до липня 2023 року. Це призвело до збільшення вартості кредитування та підвищення APY для ощадних продуктів, включаючи CD.

У вересні 2024 року Федеральна Резервна система почала знижувати ставку федеральних фондів після того, як вважала інфляцію контрольованою, і було оголошено ще три зниження у 2025 році. З того часу ставки по CD почали знижуватися від недавніх максимумів, хоча вони залишаються підвищеними порівняно з історичними середніми значеннями.

Ось короткий огляд того, як ставки по CD змінювалися з 2009 року:

Що впливає на сьогоднішні ставки по CD?

Традиційно CD з більшими термінами забезпечували вищі процентні ставки, ніж короткострокові, компенсуючи ризик блокування коштів на тривалий період. Однак ця тенденція змінилася — зараз найвищі середні ставки по CD спостерігаються у 12-місячних термінах. Така вирівняна або інвертована крива прибутковості часто сигналізує про економічну невизначеність або очікування зниження майбутніх процентних ставок.

Поради щодо вибору найкращого CD

При відкритті CD важливим є високий APY, але інші фактори також можуть вплинути на ваш прибуток і те, чи підходить вам певний CD. Слід урахувати такі моменти:

• Ваші цілі: Визначте, як довго ви можете залишити свої кошти недоторканими. CD мають фіксовані терміни, і передчасне зняття може призвести до штрафів. Термін може складати від кількох місяців до кількох років, тому обирайте той, що відповідає вашому фінансовому плану.
• Тип установи: Процентні ставки можуть значно різнитися між банками та кредитними спілками. Досліджуйте варіанти за межами вашого нинішнього банку, включаючи онлайн банки, місцеві установи та кредитні спілки. Онлайн банки часто пропонують вищі ставки через нижчі операційні витрати, але переконайтеся, що будь-яка установа, яку ви обираєте, має страхування FDIC (або NCUA для кредитних спілок).
• Деталі рахунку: Ознайомтеся з умовами CD, включаючи дату його закінчення та будь-які штрафи за дострокове зняття. Перевірте також мінімальні вимоги до депозиту щоб з’ясувати, чи підходять вони для вашого бюджету.
• Врахування інфляції: Хоч CD пропонують стабільний, фіксований прибуток, вони не завжди можуть випереджати інфляцію, особливо на довші терміни. Урахуйте це при прийнятті рішення щодо суми та терміну інвестицій.